מתכננים לקחת משכנתא בקרוב מאחד הבנקים? רוצים לקחת משכנתא משתלמת בתנאים נוחים ומועדפים? כיצד השינויים בשוק הנדל"ן משפיעים על ההון העצמי בשנת 2025? ובכן, ההחלטה לקחת משכנתא היא אחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר במהלך החיים, אך השנה האזרחית החדשה נפתחה עם שורת גזרות שצפויות להשפיע על ענף הנדל"ן ורוכשי הדירות.
נטילת משכנתא מהבנק מחייבת אתכם לגייס הון עצמי בהתאם למגבלות של בנק ישראל, ומדובר בתהליך מורכב יחסית לכן עליכם להתייחס לנושא בכובד ראש. כדי לסייע לכם לקחת משכנתא משתלמת פנינו לתומר שרת שותף בחברת WeCheck, ובכתבה הבאה תוכלו לדעת כל מה שצריך על לקיחת משכנתא לרכישת דירת מגורים.
השפעת השינויים בשוק הנדל"ן על הון עצמי וכמה נדרש
שוק הנדל"ן בישראל חווה טלטלה של ממש מאז פרוץ מלחמת חרבות ברזל, לכן הקבלנים פצחו במבצעים אגרסיביים כדי לעודד את הציבור לרכוש דירות חדשות. הקבלנים מתמקדים בהטבות מימון כמו הון עצמי נמוך במעמד הרכישה, הלוואות קבלן משמעותיות בריבית נמוכה, הימנעות מהצמדת מחיר הדירה למדד ועוד. יחד עם זאת, כאשר אתם מתכננים לקחת משכנתא מהבנק עליכם לדעת כי בנק ישראל מחייב את הבנקים לאשר בקשות למשכנתא רק אם הצלחתם לגייס את ההון העצמי הנדרש.
אם אתם רוכשים דירת מגורים יחידה עליכם לגייס 25% הון עצמי, אם אתם משפרי דיור עליכם לגייס הון עצמי בשיעור של 30% ממחיר הנכס ואם אתם רוכשים דירה להשקעה עליכם לגייס הון עצמי של 50% לפחות. לדוגמה, נניח ואתם מעוניינים לרכוש דירת מגורים ראשונה ויחידה בשווי של 1,800,000 ₪. במקרה זה עליכם לגייס הון עצמי בגובה של 450,000 ₪ ורק כך תוכלו לקבל אישור למשכנתא.
הון עצמי והשפעת הריבית
חשוב לדעת כי הריבית בהלוואת המשכנתא אינה נקבעת בצורה שרירותית מאחר שהיא מושפעת מפרמטרים שונים, בין היתר משיעור ההון העצמי שאתם מביאים מהבית. על פי מגבלות בנק ישראל, אם אתם רוכשים דירה ראשונה, חדשה או יד 2, עליכם לגייס לפחות 25% מערך הדירה כהון עצמי, אחרת הבנק לא יאשר את בקשתכם לקבל משכנתא.
בפועל, ההון העצמי שתביאו מהבית לעסקת רכישת הדירה יקבע את גובה הריבית שהבנק ידרוש על המשכנתא שאתם לוקחים ממנו. הכלל שאתם חייבים להכיר הוא ככל שההון העצמי שלכם גבוה יותר - כך הריבית שתקבלו על הלוואת המשכנתא תהיה נמוכה ואטרקטיבית יותר.
הבנקים קובעים את הריביות במסלולי המשכנתא בהתאם לגובה ההון העצמי שלכם בדרך הבאה:
● הון עצמי בשיעור 25%-40% - ריביות ברמה הגבוהה ביותר.
● הון עצמי בשיעור 40%-55% - ריביות ברמה בינונית.
● הון עצמי בשיעור 55% ומעלה - ריביות ברמה הנמוכה ביותר.
כמה הון עצמי נדרש באמת?
ככל שתגייסו הון עצמי גבוה יותר, כך תוכלו לקבל משכנתא משתלמת יותר. אם אתם רוכשים דירה ראשונה אתם חייבים להוכיח הון עצמי בגובה 25% משווי הדירה, ואם אתם רוכשים דירה במסגרת מחיר למשתכן יש באפשרותכם להציג הון עצמי בשיעור של 10% בלבד.
אם אין לכם מספיק הון עצמי למשכנתא בעזרת וויצק תוכלו למצוא את הפתרון הפיננסי הנכון והמתאים ביותר עבורכם. כך לדוגמה, אתם יכולים לקחת משכנתא משלימה מבית וויצ'ק וכך תצטרכו לגייס הון עצמי מהבית בגובה 15% בלבד, ולא תתפשרו על דירת החלומות שאתם מעוניינים לרכוש.
דרכים יצירתיות לגיוס הון עצמי
● הלוואות על חשבון קרן פנסיה ו/או קרן השתלמות.
● פתיחת חסכונות בבנקים.
● סיוע כספי מההורים ומבני המשפחה הקרובה.
● הלוואה חוץ בנקאית להגדלת ההון העצמי.
● משכנתא חוץ בנקאית.
כמה מילים על Wecheck
פתרונות המימון של WeCheck מציעים אפשרות לקבל עד 85% מימון משווי הנכס הקיים או חדש, עם פריסה נוחה של עד 30 שנה. התהליך מתבצע כולו באופן דיגיטלי, מה שמבטיח אישור מיידי בצורה הנוחה ביותר.
המערכת המתקדמת תוכננה במיוחד כדי להקל בתהליך קבלת ההלוואה, להקטין את העומס הבירוקרטי ולהפוך את התהליך לפשוט וידידותי יותר.
עם המשכנתא של WeCheck, תוכלו להיות בטוחים שאתם מקבלים פתרונות מימון המתאימים בדיוק לצרכים האישיים שלכם, בין אם אתם זקוקים למימון נוסף לשיפוץ הנכס, לרכישת נכס חדש, איחוד הלוואות או לכל מטרה אחרת.
מחויבים להעניק את הכלים והתמיכה הנדרשים כדי לעשות את הצעד הבא בביטחון מלא. צוות המומחים מלווה אתכם בכל שלב של התהליך, ומבטיח שתקבלו את הפתרונות הטובים ביותר עבורכם.