בנק ישראל פרסם היום (ד') מתווה חדש להקלות ללקוחות הבנקים, בהיקף כולל של 3 מיליארד ש"ח לשנים 2025-2026. זאת, על רקע המשבר הכלכלי שנוצר בעקבות המלחמה והמשך אי הוודאות הגיאופוליטית, וכן על רקע ביקורת על הרווחים הגדולים של הבנקים ואף אזהרות כי הבנקים יוגבלו בחקיקה.
המתווה, שמבוסס על הרווחיות הגבוהה של הבנקים, נועד להקל על הציבור ובהמשך למתווה שהוצג בתקופת המלחמה. מדובר בהסכם וולונטרי אשר על הבנקים להסכים לו ולקבלו, אך הוא עשוי להיות פשרה טובה עבורם כאשר מנגד עומדת כאמור אפשרות לחקיקה נגדם.
במסגרת ההסכם שהציע בנק ישראל, תקצה המערכת הבנקאית 1.5 מיליארד שקל מדי שנה בשנתיים הקרובות, למימון הקלות שונות אשר יינתנו בהתאם לגודל הבנק ונתח השוק שלו.
יוזכר כי חמשת הבנקים הגדולים רשמו בתשעת החודשים הראשונים של 2024 רווחי שיא של 22.6 מיליארד שקל וחילקו דיווידנדים של 2.6 מיליארד שקל; אחת הסיבות לרווחיות הגבוהה היא פערי ריביות עצומים בין מה שהלקוחות משלמים על משיכת יתר לעומת ריבית שבנקים משלמים על יתרת זכות.
עיקרי ההקלות ללקוחות:
- שיפור הריביות על פיקדונות קצרי טווח
- הפחתת ריבית על יתרות חובה (אוברדרפט)
- העברת כספים אוטומטית מעו"ש למסלולים מניבי תשואה
- הנחות ופטור מעמלות לקבוצות אוכלוסייה מובחנות
לפי ההצעה, כל בנק יחליט כיצד לחלק את ההקלות בין הסעיפים השונים, ויידרש לפרסם בדו"חות הכספיים שלו את היקף ההטבות שניתנו בפועל, תחת פיקוח בנק ישראל.
המתווה גובש בעקבות צעדי הסיוע שנקט בנק ישראל מאז פרוץ המלחמה. מיד עם פרוץ המלחמה, המערכת הבנקאית גיבשה מתווה חירום לטובת תושבי קו העימות, משרתי מילואים ומשפחות נפגעי המלחמה, אשר הוארך מספר פעמים. עם התמשכות אי הוודאות והקשיים הכלכליים, ראה בנק ישראל צורך ליזום צעדים שיבטיחו יציבות כלכלית ושיפור התנאים ללקוחות הבנקים.
בנק ישראל הדגיש כי הסכום השנתי שנקבע - 1.5 מיליארד שקל - משקף איזון בין הצורך להעניק הקלות משמעותיות לציבור לבין הרצון לשמור על יציבות המערכת הבנקאית. במקביל, הבנק ציין כי ימשיך לעקוב אחר ההתפתחויות ויתאים את המתווה בהתאם לצורך.
הבנקים יחויבו לדווח על יישום המתווה ולפרסם את היקף ההטבות שניתנו בפועל בדו"חות הכספיים שלהם. הדיווח ייבדק על ידי הפיקוח על הבנקים, שיוודא עמידה בעקרונות שנקבעו.
בנק ישראל: "קורא למערכת הבנקאית להירתם למהלך"
בנק ישראל מסר עוד כי "לצד המתווה הוולונטרי, ממשיך בנק ישראל לפעול להגברת התחרות בשוק הפיננסי. הבנק מסיר חסמים, מקדם צעדים תשתיתיים ומרחיב את האפשרויות העומדות בפני הלקוחות, כדי לאפשר להם לבחור בין מסלולים פיננסיים משתלמים יותר. צעדים אלה, חלקם כבר מיושמים, צפויים לתרום לשיפור מעמדו של הלקוח במערכת הבנקאית.
"בנק ישראל קורא למערכת הבנקאית להירתם למהלך ולאמץ את עקרונות המתווה החדש, מתוך אחריות ציבורית ומתוך ראייה ארוכת טווח של יציבות כלכלית לטובת כלל המשק".