כולנו יודעים שהחיים בישראל יקרים, אבל האם באמת צריך להוציא יותר כסף ממה שאנחנו חייבים? שחר שרון, מתכננת פיננסית CFP ויועצת עסקית, התארחה בתוכנית וואלה פתרנו והסבירה איך להתמקח ולהוזיל עלויות בבנקים, בחברות ביטוח ובחברות סלולר. עם הכלים הנכונים והתכנון המתאים, אפשר לשמור על יותר כסף בכיס.
השלב הראשון: להבין כמה אנחנו משלמים באמת
השלב הראשון בהוזלת עלויות הוא לדעת בדיוק כמה אנחנו משלמים כיום. שרון ממליצה להתחיל עם בדיקת הפוליסות של ביטוחי הרכב, הביטוח למבנה או לדירה, ולוודא שאנחנו מבינים בדיוק מהם המרכיבים של החבילה, כמה אנחנו משלמים על ביטוח חובה, ביטוח מקיף ונסיעות לחו"ל, אם יש. כך גם בבנקים - במקום להתבלבל בין העמלות השונות, כדאי להיעזר בכלי שנקרא "תעודת זהות בנקאית", המופיעה באתרי הבנקים ומרכזת את כל העמלות ששילמנו באותה שנה.
סקר שוק
לאחר שהבנו כמה אנחנו משלמים, השלב הבא הוא סקר שוק. נכון, זה לא תמיד קל למצוא את הזמן לזה, במיוחד כשיש עבודה, ילדים ועוד אינספור משימות יומיות. אז איך אפשר להימנע מכך? שחר ממליצה להקדיש כמה דקות בערב, אולי עם כוס קפה, כדי לערוך חיפוש והשוואת מחירים באתרים השונים. יש כיום אתרים רבים שמשווים בין הצעות הביטוח, הסלולר והבנק, ובכך הופכים את העבודה לפשוטה יותר.
בנוסף, שחר מציעה טיפ חשוב: ברגע שמצאתם הצעה שנראית טובה, כדאי להרים טלפון לחברה למחרת ולברר אם אפשר לשדרג את ההצעה עוד יותר. לפעמים שיחה פשוטה יכולה להוריד עוד כמה מאות שקלים מהעסקה.
הכוח נמצא בידיים שלנו
במהלך ההתמקחות עם חברות הביטוח, הבנקים או הסלולר, חשוב להבין איך כל חברה רואה אותנו כלקוחות. לדוגמה, אם אנחנו לקוחות עם רקע נקי של תביעות, יש לנו יותר כוח מול חברת הביטוח. גם בבנקים, הרבה פעמים לא מדובר רק בגובה המשכורת, אלא גם בהתנהלות השוטפת בחשבון - אם יש חריגות או הלוואות שלא סודרו, הדבר עלול לפגוע בכוח המיקוח שלנו. חשוב לשמור על ניהול פיננסי מסודר כדי לשפר את המעמד שלנו מול הספקים.
דבר נוסף שיכול לעזור בהוזלת עלויות הוא כוח המיקוח שנובע מהיקף השימוש בשירותים. למשל, אם יש לכם כמה קווים סלולריים בבית, אתם יכולים להוזיל את המחיר מול חברת הסלולר על ידי הצגת האפשרות לצמצם את מספר הקווים. הכוח הזה תקף גם מול חברות הביטוח - אם אתם משפחה עם כמה רכבים, אתם יכולים להוזיל את עלות הביטוח על ידי הוספת רכב נוסף לחבילה.
מתי כדאי לנהל את המו"מ?
ההמלצה של שחר היא לא לחכות לרגע האחרון, כשקיבלתם הודעה על חידוש אוטומטי של הביטוח או הסלולר. יש להקדיש זמן מראש ולהיערך לתהליך. היא ממליצה להכניס ליומן תזכורת לבדוק את כל הנתונים לפני תאריך החידוש של כל שירות. כך תגיעו מוכנים לשיחה ותהיה לכם יותר שליטה בתהליך ההתמקחות.
הבנת גבולות הגזרה
כדי להימנע מאכזבות, חשוב להבין מראש מה אנחנו יכולים להוזיל ומה לא. לדוגמה, אם הביטוח שלנו התייקר בשנה האחרונה, או אם היו לנו תביעות, אולי יהיה קשה להוריד את המחיר. בשיחה עם הספקים חשוב להכיר את "גבולות הגזרה" שלנו ולדעת עד היכן אפשר ללכת. למשל, אם אנחנו רוצים לעבור בנק, חשוב להבין אם יש לנו עבר של חריגות בחשבון או אם אנחנו נמצאים בתקופה של שינוי בעבודה - כל אלה משפיעים על כוח המיקוח שלנו.
הקדישו זמן לניהול פיננסי
ההמלצה החשובה ביותר של שחר היא להקדיש זמן לניהול פיננסי. זמן ייעודי לסקר שוק והתמקחות יכול להביא לחיסכון משמעותי, במיוחד לאורך זמן. עם תכנון נכון והשקעה קטנה בזמן, אפשר לשמור על יותר כסף בכיס ולא להוציא אותו לחינם.
__________
התוכנית "וואלה פתרנו" בהגשת ליאת רון, משודרת בערוץ וואלה+, אפיק 21 - סלקום TV, פרטנר TV, אפיק 1 - הוט, NEXT TV ואפיק 64 - יס פלוס, STING+ by YES
כמו כן היא ניתנת להורדה באפליקציה לטלוויזיות החכמות וכמובן באתר ובאפליקציית וואלה