אם גם אתם קיבלתם לאחרונה הודעה מהבנק שתעודת הזהות הבנקאית שלכם מוכנה, אבל עדיין לא פתחתם אותה - אתם לא לבד. רבים לא טורחים לעיין במסמך החשוב הזה, וחבל. תעודת הזהות הבנקאית היא הכלי המרכזי שמאפשר לכם להבין בדיוק כמה עמלות וריביות אתם משלמים, ולהתנהל פיננסית בצורה חכמה יותר.
תומר ורון, היועץ הפיננסי של חברת Riseup, התארח בתוכנית וואלה פתרנו בהגשת ליאת רון, והסביר כיצד ניתן לקרוא נכון את הדוח השנתי הזה, ואיך להשתמש בו כדי לחסוך בעלויות.
"תעודת הזהות הבנקאית היא דוח שמנפיק הבנק מדי שנה, לרוב בסוף פברואר. המסמך מפרט את כל הריביות, ההלוואות, הפיקדונות והעמלות ששילמתם לבנק בשנה החולפת", מסביר ורון. "מדובר במידע קריטי שמאפשר לכם לקבל תמונה מלאה על ההתנהלות שלכם מול הבנק ולזהות היכן ניתן לחסוך".
עמלה ולמה?
כשמורידים את המסמך, ורון ממליץ לבחור בפורמט המפורט ביותר שמציע הבנק. "הדגש המרכזי צריך להיות על פרק ו' - עמלות, שם ניתן לראות את כל העמלות ששולמו".
בין סוגי העמלות הבולטות שניתן להפחית נמצאות בין היתר:
עמלות עו"ש (עובר ושב) - "יש עמלת 'ערוץ ישיר' שכוללת פעולות דיגיטליות כמו העברות כספים באפליקציה", מציין ורון. "מה שרבים לא יודעים הוא שניתן לבטל את העמלות הללו באמצעות בקשה פשוטה לבנק דרך האפליקציה או שירות הלקוחות".
עמלת דמי כרטיס - "אם יש לכם כרטיס אשראי שאתם לא משתמשים בו, ייתכן שאתם משלמים עליו דמי כרטיס מיותרים. ניתן לבקש פטור מהעמלה או להחליפו בכרטיס ללא עמלות".
עמלות ניירות ערך - "בנקים גובים סכומים גבוהים על ניהול תיקי השקעות, אבל ישנם גופים חוץ-בנקאיים שמציעים עמלות נמוכות יותר. אפשר לבדוק בגוגל 'מחשבון עמלות ניירות ערך' ולראות כיצד הבנק שלכם מתמחר את השירות ביחס לממוצע בשוק".
איך להפחית את הריבית על המינוס?
ורון מסביר כי תעודת הזהות הבנקאית כוללת גם מידע חשוב על הריבית שאתם משלמים על המינוס. "הריבית הממוצעת כיום היא כ-12%, אך רבים משלמים אף יותר. כדאי לבדוק בפרק ג' של התעודה כמה ניצלתם מהמסגרת וכמה שילמתם על כך בפועל. לאחר מכן, מומלץ לפנות לבנק ולדרוש הפחתה של הריבית". לדבריו, "שיחה פשוטה עם הבנקאי יכולה להוריד משמעותית את הריבית על האוברדראפט".
השוואת בנקים - הדרך לחיסכון אמיתי
אם הבנק שלכם לא משתף פעולה בהורדת עמלות וריביות, ורון מזכיר שהיום מעבר בין בנקים הוא פשוט מתמיד. "ניתן להשוות בין הבנקים באמצעות הדשבורד של בנק ישראל, שמציג את הריביות והעמלות הממוצעות בכל בנק. זהו כלי מיקוח יעיל בשיחה עם הבנקאי שלכם".
"תעודת הזהות הבנקאית היא לא עוד מסמך בירוקרטי מיותר", מסכם ורון. "מדובר בכלי שמאפשר לכם להבין את העלויות האמיתיות של החשבון שלכם ולחסוך מאות שקלים בשנה. אל תתעלמו ממנה - פתחו את הדוח, בדקו את העמלות והריביות, ואל תהססו לפנות לבנק בדרישה להפחתת תשלומים מיותרים. התוצאות עשויות להפתיע אתכם לטובה".
__________
התוכנית "וואלה פתרנו" בהגשת ליאת רון, משודרת בערוץ וואלה+, אפיק 21 - סלקום TV, פרטנר TV, אפיק 1 - הוט, NEXT TV ואפיק 64 - יס פלוס, STING+ by YES
כמו כן היא ניתנת להורדה באפליקציה לטלוויזיות החכמות וכמובן באתר ובאפליקציית וואלה