בנק ישראל פרסם היום (רביעי) סקירה שנתי, ובה הזהיר מהתגברות ההונאות הפיננסיות בשנת 2025, לרבות שימוש הולך וגובר בבינה מלאכותית ובטכנולוגיות דיפ פייק. "הונאות הן תופעה עולמית המתרחבת במהירות ומשפיעה על מערכות פיננסיות, צרכני שירותים פיננסיים והציבור הכללי", נכתב בסקירת בנק ישראל.
לפי בנק ישראל, מעשי ההונאה והמרמה, אף שמבוצעים לעיתים באמצעות התשתית והכלים הטכנולוגיים שמעמידים הגופים הפיננסיים לשימוש לקוחותיהם, אינם מכוונים בהכרח נגד המערכת הפיננסית או לקוחותיה אלא דווקא נגד אנשים, ארגונים, עסקים או גורמי ממשל.
מעשי הונאה ומרמה יכולים להיעשות במגוון רחב של שיטות וערוצים, לרבות מסחר מקוון, אתרי הכרויות, רשתות חברתיות, פלטפורמות פרסום דיגיטליות, הודעות טקסט ושיחות טלפון ובאמצעות שיטות ("טיפולוגיות") שונות שמותאמות לניצול חולשות ופגיעויות של אנשים או מערכות, דוגמת פשיעה רומנטית, הונאת השקעה, התחזות לגורם לגיטימי ועוד. בחלק מהמקרים אף מבוצעים מעשי ההונאה באמצעות גורמים עבריינים מעולם הפשע המאורגן.
בישראל, בדומה למדינות אחרות, ניכרת בשנים האחרונות עלייה בהיקפי ההונאות כלפי לקוחות המערכת הפיננסית. ההונאות פוגעות בכלל סוגי הלקוחות, אולם ניכרת התמקדות באוכלוסיות פגיעות, דוגמת אוכלוסיות בעלות התמצאות פיננסית ודיגיטלית נמוכה, קשישים ועולים ממדינות ברית־המועצות לשעבר.
מסקר שעשה הפיקוח על הבנקים במערכת הבנקאית עולה כי המערכת הבנקאית צופה שבשנת 2025 היקף תופעת ההונאות ימשיך ויתגבר, וכי מתווי הונאות פיננסיות שהיו שכיחים בשנת 2024 ימשיכו לאפיין גם את שנת 2025. נוסף על כך, המערכת הבנקאית צופה כי בשנת 2025 יגבר בהונאות השימוש בכלי AI לצורך התחזות כגון דיפ פייק קולי וחזותי ועוד.
הפיקוח על הבנקים קבע את הצמצום והמניעה של תופעת ההונאות במערכת הבנקאות כאחד מיעדיו המרכזיים לשנים הקרובות. נוסף על כך הוא פועל להבטיח שהצרכנים שנפלו קורבן למעשה־הונאה מקבלים את ההגנות הקבועות בחוק. פעילות הפיקוח מתמקדת בשני שלבים: בשלב המניעתי טרם קרות ההונאה, ובשלב שלאחר קרות ההונאה - סיוע ללקוח שנפל קורבן להונאה.
גם התאגידים הבנקאיים וחברות כרטיסי־האשראי נוקטים צעדים יזומים לטובת הגנה על לקוחותיהם, צמצום הנזקים וצמצום התופעה. בצעדים הנעשים: שימוש במערכות אבטחה כדי לנטר ולזהות התרחשויות אלה מוקדם ככל האפשר; יישום שדרוג והתאמה של מערכות בקרה; קביעה של נהלים ושל תהליכי עבודה סדורים; ניהול תהליכים להפקת לקחים; הכשרות עובדים; העלאת מודעות הלקוחות.
איך תתגוננו מפני הונאות?
- היו קנאים לפרטיותכם - הפרטים הנשלחים אליכם בהודעת מסרוני SMS מהבנק או מחברת כרטיסי האשראי, וכוללים קוד אימות שעליכם להזין לפני ביצוע עסקה או העברת כספים או מידע פיננסי רגיש אחר - הם מידע אישי שלכם ואין להעבירו לאיש. הבנקים וחברות כרטיסי האשראי לעולם לא יפנו אליכם באופן יזום בבקשה לקבל מכם פרטים חסויים.
- הימנעו מכניסה לקישורים - אמצו גישה כללית של חשדנות וזהירות. יש להימנע מכניסה לקישורים שנשלחים אליכם במסרוני SMS או לדואר האלקטרוני. אם יש ספק - אין ספק! מוטב שלא להיענות להודעה מאשר להיכנס לקישור לא מאובטח.
- לא מוסרים את כרטיס האשראי לאף אדם - הבנק וחברת כרטיסי האשראי לעולם לא ישלחו שליח כדי לאסוף מכם את כרטיס האשראי.
- הבנק שלכם מדבר עברית - בעת קבלת שיחה טלפונית מגורם המזדהה כנציג בנק, חברת כרטיסי אשראי או שוטר אשר אינו מדבר עברית, יש לבקש מהנציג לדבר עברית. ובכל מקרה לא מוסרים מידע אישי ופרטים פיננסיים.
- עברו לסיסמה חזקה וזיהוי ביומטרי - הגדירו סיסמה הכוללת שילוב של אותיות, מספרים וסימנים ייחודיים, או עברו לזיהוי ביומטרי.
- כניסה זהירה לחשבון - אל תתחברו לחשבון הבנק מתוך קישור הנשלח במסרון או בדואר אלקטרוני.
- לא להתקין תוכנות השתלטות מרחוק - הונאות רבות מתרחשות לאחר התקנת תוכנת השתלטות מרחוק על המחשב או המכשיר הסלולרי של הלקוח. יש להימנע מהתקנת תוכנות מסוג זה.
- שתפו את הקרובים אליכם - בכל שיחה או פנייה חשודה התייעצו עם בני משפחה, עובדי בנק או חברת כרטיסי אשראי שאתם מכירים.