מאז פרוץ מלחמת "חרבות ברזל" ב-7 באוקטובר 2023, מדינת ישראל מצויה במציאות ביטחונית, כלכלית וחברתית חסרת תקדים. כעת, כשחלפו 21 חודשי לחימה והעורף עודנו מתמודד עם השלכותיה ארוכות הטווח - רבים מאיתנו עדיין נאבקים לייצב את הקרקע הכלכלית תחת רגלינו.
בתוך כל חוסר הוודאות הזה, חשוב להתנהל באחריות ולנקוט בצעדים שיחזקו את היציבות הפיננסית האישית והעסקית. הפגיעה הקשה בפרנסה, בעיקר בקרב עצמאים ובעלי עסקים קטנים, נמשכת - ואיתה הצורך בתגובה כלכלית נכונה.
אז איך ממשיכים מפה? איך מחזקים את העמידות הכלכלית? הנה קווים מנחים שיעזרו לכם לצלוח את התקופה הזו נכון ובבטחה:
בצעו הערכה מחודשת מיידית של מצבכם הפיננסי: הצעד הראשון והקריטי הוא להבין היטב איפה אתם עומדים מבחינה כלכלית. נתחו את ההכנסות וההוצאות שלכם מאז פרוץ המלחמה וצפו פני עתיד. האם ההכנסות שלכם נפגעו בצורה משמעותית? אם כן יתכן שבתקופה הקרובה תצטרכו לצמצם את ההוצאות. בדקו אילו הוצאות ניתן לצמצם. כל שקל קובע. אם יש לכם הלוואות או משכנתאות - בדקו האם בחודשים הקרובים תוכלו לעמוד בהחזרי ההלוואות והמשכנתאות, אם צפוי קושי, יש לתת על כך את הדעת ולפעול מול הבנק.
עצמאים ובעלי עסקים צריכים לערוך חשבון נפש פיננסי מעמיק: כמה כסף הפסדתם בחודשים שחלפו מאז פרוץ המלחמה? מה ההוצאות שנותרו בעינן? בנו תקציב חירום שיאפשר לכם לצלוח את החודשים הקרובים. קחו בחשבון את הצורך בשיקום העסק ואת הזמן שייקח לחזור לפעילות מלאה.
אל תחכו לבנק: פנו אליו באופן יזום ומהיר, זו אולי העצה החשובה ביותר. במיוחד בתקופה כזו, יצירת קשר יזום עם הבנקאי שלכם היא קריטית. הבנקים לא ידעו שאתם מצויים בקשיים אם לא תאמרו להם. פנו לבנקאי שלכם באופן יזום ועדכנו אותו בשקיפות על מצבכם הכלכלי. אם אתם צופים קשיים בהחזר הלוואות או בתשלום תשלומים שוטפים, שתפו אותו. הבנקים מעדיפים למצוא פתרונות ביחד איתכם, מאשר להתמודד עם לקוחות שנקלעו לחובות. בררו אילו הקלות מציע הבנק ללקוחות שנפגעו. בימים אלה חלק מהבנקים מציעים תנאי אשראי מיוחדים, הקפאת תשלומים על הלוואות או משכנתאות, או אפילו מסלולי מימון נוחים לעסקים שנפגעו.
ניהול חכם של חובות ואשראי: נסו לצמצם ככל הניתן חובות קיימים, במיוחד את החובות היקרים (אוברדרפט, כרטיסי אשראי). אל תתביישו לנהל משא ומתן עם הבנק על תנאי הלוואות וריביות בפיקדונות. גם שיפור קטן בתנאים יכול לחסוך לכם כסף רב לאורך זמן.
בניית חומת מגן פיננסית (קרן חירום): תקופת המלחמה הוכיחה לנו שוב את החשיבות של כרית ביטחון כלכלית. אם אין לכם קרן חירום זה הזמן להתחיל לבנות אותה. הפרישו מדי חודש סכום קטן לטובת קרן שתשמש אתכם במקרה חירום. הקרן אמורה להיות בגובה שיספיק לכיסוי הוצאות מחיה של 3-6 חודשים ועליה להיות נזילה, כך שכאשר תזדקקו לה תוכלו לעשות שימוש מידי בכספים שיצטברו בה. זו ההשקעה הטובה ביותר לשקט הנפשי שלכם.
הישארו מעודכנים: עקבו אחרי ההתפתחויות הכלכליות. בנק ישראל, משרד האוצר והממשלה מפרסמים מעת לעת תוכניות סיוע וצעדים לשיקום הכלכלה. ידע זה יאפשר לכם לקבל החלטות מושכלות יותר ולנצל הזדמנויות.
התקופה בה ישראל מצויה במצב לחימה טומנת בחובה אתגרים כלכליים עבור רבים, אך גם הזדמנויות להתייעלות פיננסית. פעלו באחריות, היו אקטיביים מול הבנקים, תכננו בקפידה - ועברו את התקופה הזו בבטחה.
הכותבת היא מנהלת הקליניקה לעריכת דין קהילתית במרכז האקדמי למשפט ולעסקים ברמת גן, המפעילה פרויקט הגנה על זכויות לקוחות הבנקים (בתמיכת הקרן לתובענות ייצוגיות)