בשנים האחרונות שוק ההלוואות משגשג, עם היצע גדל של פתרונות מימון שמסייעים ללווים להגשים מגוון חלומות ושאיפות.
אז מדוע החשיבה על הלוואה מציפה אצל חלקנו חששות? מכיוון שבחירה לא נכונה של הלוואה עלולה לגרום לכדור שלג של חובות ולהגברת הלחץ הכלכלי.
החדשות הטובות: לקיחת הלוואה בצורה חכמה, אחראית ומותאמת ליכולות והמגבלות הכלכליות שלנו יכולה לסייע לממן מגוון מטרות חשובות תוך שיפור הרווחה האישית והכלכלית. באיזה דרכים לקיחת הלוואה יכולה לסייע - ומהם כללי האצבע שעשויים לאפשר לכם להחזיר אותה בראש כמה שיותר שקט?
כיצד לקיחת הלוואה יכולה לסייע במצבים שונים בחיים?
לקיחת הלוואה מאגדת בתוכה מגוון יתרונות:
סגירת המינוס
לפני נתוני עמותת פעמונים שפורסמו בשנת 2025, אחד מכל ארבעה ישראלים מצוי במצב של משיכת יתר כרונית. מינוס הוא למעשה כמו הלוואה יקרה, בריבית ממוצעת שמגיעה לכ- 12% בשנה (לפי נתוני בנק ישראל שהוצגו בכנסת בשנת 2023). כשלוקחים הלוואה בצורה שקולה, אפשר לקבל ריבית משתלמת יותר עם פריסה נוחה ועם תאריך סיום ידוע ויכולת להערך ולתכנן לטווח הארוך.
מימון הוצאות בלתי צפויות
תקלה יקרה ברכב, תיקונים משמעותיים בדירה או חלילה טיפול רפואי חשוב בעלויות של עשרות אלפי שקלים: כשצריך לממן אירועים בלתי צפויים ממקורות חיצוניים, הלוואה לכל מטרה יכולה לספק פתרון נגיש ומהיר.
איחוד הלוואות
סגירת מספר הלוואות קטנות ויקרות באמצעות לקיחת הלוואה אחת גדולה, יכולה לסייע בסדר הכלכלי והתזרימי, ואף לעיתים בהוזלת הריבית והקטנת החזר החודשי הכולל. הבונוס: קבלת תמונת מצב ברורה במקום אחד, בלי להתפזר.
אירועים משפחתיים
מחתונה ובר/בת מצווה ועד חופשות משפחתיות ושמחות אחרות: כשלוקחים הלוואה בצורה נכונה המותאמת ליכולות ולמגבלות התזרימיות שלנו - אפשר להפיק אירוע בלתי נשכח תוך שליטה בתקציב ופריסת תשלומים נוחה.
השקעה שמחזירה את עצמה
בין אם מדובר בשיפוץ דירה לקראת מכירה, לימודים לתואר או הכשרה מקצועית, לקיחת הלוואה יכולה לסייע לממן את הלימודים או ההכשרה ולסייע בהגדלת ההכנסות העתידיות.
5 השאלות שחשוב לשאול לפני שלוקחים הלוואה
אז הבנו שלמי שזקוק לכך והחליט לפנות למימון חיצוני, לקיחת הלוואה בצורה נכונה יכולה לסייע להגשמת מגוון מטרות, וגם להגדיל את מרווח הנשימה הפיננסי במקרים מסוימים. על מנת לוודא שהלוואה מסייעת ולא מכניסה אתכם לסחרור כלכלי, חשוב לענות על 5 שאלות מפתח:
מהי מטרת ההלוואה והסכום שאתם באמת צריכים?
לקיחת הלוואה בסכום נמוך ממה שצריך יכולה להכניס אתכם למצוקת מזומנים ברגע האמת ולהוביל ללקיחת הלוואה נוספת, שתהיה חפוזה ויקרה. מן העבר השני, לקיחת הלוואה בסכום גבוה ממה שצריך תייקר את ההחזר החודשי ואת גובה ההחזר הכולל. לכן חשוב להגדיר את הסכום הנחוץ בצורה שתיתן מענה מיטבי לצרכים שלכם.
מהי יכולת ההחזר החודשית שלכם?
אחת משאלות המפתח, שיכולה למנוע לחץ כלכלי וכניסה לשרשרת של הלוואות יקרות. לפני שאתם מתחייבים להלוואה, וודאו שכושר ההחזר שלכם מאפשר לכם לעמוד בתשלומים החודשיים: האם לאחר קיזוז ההוצאות השוטפות (בתוספת כרית ביטחון) מההכנסות נטו נותר מספיק כסף לכיסוי ההחזר החודשי?
מהם תנאי ההלוואה?
קיבלתם הצעה להלוואה שאתם שוקלים לקחת? רגע לפני שחותמים, חשוב לבדוק מהם תנאיה ולוודא שאתם לא מתפתים לקבל החלטות חפוזות שאולי תצטערו עליהן בהמשך. בין היתר, יש לתת משקל רב לריבית ולעמלות השונות הכרוכות בהלוואה.
האם יש תנאי סף לקבלת ההלוואה?
ישנם גופים שמתנים את קבלת ההלוואה בהצגת ביטחונות, ערבים או שעבודים. חשוב לבדוק מראש האם יש תנאי סף, כדי למנוע הפתעות במקרים שבהם צריך לקבל את הכסף במהירות. מן העבר השני, לעיתים בטוחות עשויות להוריד את הריבית של ההלוואה.
האם אפשר לשנות את גובה ההחזר לאורך תקופת ההלוואה?
במיוחד בשנים המאופיינות בחוסר וודאות, המצב הפיננסי של התא המשפחתי עשוי להשתנות. לכן חשוב לוודא שאפשר להקטין או להגדיל את ההחזר החודשי לאורך חיי ההלוואה.
איך לוקחים הלוואה חכמה?
אם החלטנו שפנינו לנטילת הלוואה, כדי להפיק את המקסימום ממנה חשוב לוודא שהיא מותאמת אליכם לכל אורך הדרך.
כך למשל הלוואה חופשית של הפניקס היא הלוואה גמישה לכל מטרה, שאפשר להתאים ליכולת ההחזר שלכם לצורך שמירה על איזון כלכלי, בכפוך למדיניות החיתום ולנהלי הפניקס.
גם אחרי שמקבלים את ההלוואה, אפשר להתאים אותה לצרכים הדינאמיים באמצעות הגשת בקשה להגדלת או הקטנת גובה ההחזר (גובה סכום ההחזר הכולל עשוי ישתנה בהתאם והדבר מהווה הלוואה חדשה/נוספת).
במקרה הצורך אפשר להגיש בקשה להגדלת סכום ההלוואה או להקפאתה לפרק זמן מוגדר. כמו כן, בשל העובדה שמדובר בהלוואה חוץ בנקאית, היא לא תופסת את מסגרת האשראי הבנקאית - בצורה שמגדילה את מרחב התמרון הפיננסי.
על מנת להוריד דאגות והתעסקויות, תהליך קבלת ההלוואה החופשית של הפניקס מפחית את הצורך שלכם מבירוקרטיה סבוכה ופוטר אותכם מהצגת ערבים או ביטחונות. הכול מתבצע במהירות ובלחיצת כפתור - מהגשת הבקשה להלוואה ועד ביצוע פעולות לאורך הדרך.
בשורה התחתונה, למי שזקוק לכך, ההלוואה היא כלי שיכול לסייע לכם להגדיל את הרווחה האישית וגם הכלכלית. הכול מתחיל בבחירה חכמה ובהתנהלות נכונה, שיאפשרו לכם להפוך את ההלוואה מנטל למנוע צמיחה.
נותן האשראי: הפניקס אשראי צרכני בע"מ, מס' רישיון: 67136. האמור אינו מהווה הצעה למתן אשראי. מתן כל הלוואה ותנאיה כפופים לשיקול הדעת הבלעדי והסופי של המלווה, לנהליו ולתנאיו. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
תוכן שיווקי. נועד לצרכי מידע כללי בלבד.