שוק ההון נתפס פעמים רבות כזירה של מקצוענים בלבד. המסכים הירוקים־אדומים, המונחים המורכבים, והדיבור על סיכונים ותנודתיות - כל אלה גורמים ללא מעט אנשים להתרחק ממנו.
אלא שבפועל, שוק ההון הוא לא רק המקום שבו מתבצעות עסקאות ענק בין חברות ותאגידים, אלא גם מרחב שבו משקיעים פרטיים - "אנשים רגילים" - יכולים לקחת חלק. הבנה בסיסית וכלים פשוטים יכולים להפוך אותו לנגיש כמעט לכל אחד ואחת.
בימים אלה יצא לדרך מהלך יוצא דופן של בנק הפועלים, במסגרתו הבנק מאפשר ליותר ממיליון לקוחותיו הזכאים לבחור בין קבלת שתי מניות של הבנק במתנה לבין מענק כספי של 100 שקלים.
המהלך יוכל לסייע בהגברת האוריינות הפיננסית והמודעות של הציבור לעולם ההשקעות, כמו גם בהנגשת מושגים מקצועיים משוק ההון, וכן יכול להמחיש את החוויה של החזקת מניה גם למי שמעולם לא התנסה עד כה בשוק ההון.
במסגרת ההיכרות עם שוק ההון, ריכזנו חמישה עקרונות יסוד - "כללי ברזל" - שמסבירים איך לעשות את הצעדים הראשונים בעולם ההשקעות בצורה חכמה ומבוקרת.
להבין לפני שמתחילים
הבסיס לכל השקעה הוא ידע. לא צריך בהכרח תואר בכלכלה כדי להתחיל להשקיע, אבל כן כדאי להקדיש זמן ללימוד המושגים המרכזיים: מהי מניה, איך פועל תיק השקעות, מהם ההבדלים בין השקעה קצרת טווח לארוכה, ואילו סיכונים קיימים. היכרות עם עקרונות ומושגים בסיסיים מפחיתה באופן ניכר את רמת החשש.
היום ישנם מקורות מידע אמינים ונגישים שמאפשרים ללמוד את המושגים הללו בצורה אינטראקטיבית ופשוטה, כמו למשל אתר האינטרנט של המרכז לצמיחה פיננסית, שמציע מדריכים פשוטים, סרטונים והסברים ברורים לכל מי שרוצה להתחיל.
להתחיל בצעדים קטנים
אחת מן הטעויות של משקיע מתחיל היא לנסות "לקפוץ למים" בסכומים גדולים כבר בהתחלה, מתוך מחשבה שזה מה שיביא רווח מהיר.
בפועל, כדאי לשקול שההתנסות הראשונה תהיה מבוקרת, מאוזנת, ונטולת לחצים. השקעה בסכום סמלי מאפשרת להתרגל לשפה, לראות מה זה אומר להחזיק מניה, להבין את התחושה כשהמחיר עולה או יורד, ובעיקר - לצבור ביטחון.
לחשוב לטווח ארוך
שוק ההון הוא לא משחק. פעמים רבות השקעה מושכלת לא מתבצעת ביום אחד - היא מתפרסת לאורך זמן.
התנודתיות שמאפיינת את השוק בטווח הקצר עלולה להרתיע, אבל מי שמביט בתמונה הרחבה מגלה שדווקא ההתמדה והסבלנות הן שעשויות להניב את התוצאות.
גם החזקה בסכום קטן יכולה להפוך לכלי חינוכי: היא מלמדת את המשקיע המתחיל איך נראית תנועה של מניה לאורך זמן, מה המשמעות של עליות וירידות, ואיך להתייחס לשוק בלי להיבהל מכל שינוי יומיומי. הרגל זה הוא הבסיס להמשך הדרך.
לגוון ולהיות זהירים
אחד השיעורים החשובים למשקיעים הוא עקרון הפיזור - הם בוחרים שלא להשקיע הכול במקום אחד. גם אם מתחילים עם מניות ספציפיות, חשוב להבין שהשוק מורכב משלל אפשרויות - מניות, אג"ח, קרנות שונות - ושילוב נכון ביניהן יכול להפחית סיכונים.
הפיזור מאפשר להתנסות במגוון תחומים, תוך כדי הפחתת החשש שאירוע נקודתי יפגע בכלל ההשקעה. מי שמתחיל בקטן, מתרגל לחשוב לטווח ארוך ומפזר את ההשקעות - יכול ליהנות מיתרונות שוק ההון.
לשאול, להתייעץ ולהמשיך ללמוד
הצעד החמישי הוא לא להתבייש לשאול וללמוד. פעמים רבות, ההבדל בין מי שנשאר מחוץ לשוק ההון לבין מי שעושה בו את צעדיו הראשונים נעוץ לרוב באומץ להרים טלפון, לקרוא מדריך או להשתתף בהרצאה ייעודית. היום יש מרכזי ידע, פורטלים חינמיים וסרטוני הדרכה שמסייעים בהנגשת התחום.
המהלך הנוכחי של בנק הפועלים מלווה במתחם למידה ייעודי "משקיעים מתחילים" - הכולל תכנים אינטראקטיביים, סרטונים והסברים - במטרה לאפשר למעוניינים להיחשף לעולם ההשקעות בצורה קלה, פשוטה וברורה.
בשילוב עם מקורות מקצועיים כמו המרכז לצמיחה פיננסית, ניתן למצוא היום יותר כלים מאי פעם להתחיל להשקיע בדרך מושכלת יותר.
התחלה קטנה שפותחת דלת גדולה
החשש משוק ההון לא ייעלם ביום אחד, אבל הוא יתמתן ככל שההיכרות עימו גוברת. שוק ההון לא נועד רק לאנשי מקצוע או לחובבי סיכון.
הוא יכול להיות חלק מהחיים של רבים מאיתנו, בתנאי שנכנסים אליו בצעדים מדודים, עם ידע, עם מבט קדימה ועם הכלים הנכונים לקבל החלטות מושכלות.
לפרטים נוספים על ההטבה - לחצו כאן
למתחם משקיעים מתחילים של בנק הפועלים - לחצו כאן
הלקוחות הזכאים יוכלו לבחור הטבת שתי מניות של בנק הפועלים או מענק כספי בסך 100 ₪, כפוף לתנאי הבנק כמפורט באתר. האמור מהווה מידע כללי בלבד ומטרתו להרחיב ידע, אינו יעוץ השקעות ואינו מהווה המלצה או תחליף ליעוץ אישי המתחשב בנתוניו ובצרכיו של כל אדם. המניות מוצעות בהתאם לדוח הצעת המדף שפורסם ביום 24.8.25.