המעסיק מחליט לכם על הפנסיה? הצעדים שיהיו שווים לכם הרבה כסף

פרשת השחיתות בהסתדרות שמתפוצצת בימים אלו מרימה את המסך על מה שקורה כבר שנים: עובדים מסתמכים על ברירות מחדל שנקבעו בשבילם, בלי לשאול, בלי להשוות ובלי להבין שמדובר בהפקדה החודשית הכי גדולה בחיים שלהם, אחרי שכר דירה.

בעידן שבו כמעט כל החלטה מקצועית עטופה במיילים, דוחות ומצגות, דווקא אחת ההחלטות המשמעותיות ביותר בחיי העבודה שלנו - החיסכון הפנסיוני - נוטה לעבור "מתחת לרדאר". רבים מהעובדים בישראל כלל לא מודעים לכך שהבחירה היכן ינוהלו כספי הפנסיה וההשתלמות שלהם אינה של המעסיק, ולא של ועד העובדים - אלא שלהם בלבד.

הפרסומים האחרונים על מעורבותו של איש הביטוח עזרא גבאי - שעל פי החשד ניצל קשרים עם יו"ר ההסתדרות כדי להעביר תיקי ביטוח לסוכנות הפרטית שלו בתמורה ל"ג'ובים" ושאר טובות הנאה - החזירו לקדמת הבמה שאלה קריטית: מי באמת בוחר עבורנו את מוצרי הפנסיה וההשתלמות שלנו?

בעזרת עורכי הדין גדעון רובין וחן ויסברג, ממשרד גדעון רובין ושות', המתמחים בדיני עבודה, חילצנו מהסעיפים והפסיקות את כל מה שעובדים בישראל חייבים לדעת, במיוחד עכשיו.

כן. חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מעניק לעובד חופש בחירה מלא בכל הנוגע למוצר הפנסיוני, כולל סוג המוצר (קרן פנסיה/ קופת גמל/ ביטוח מנהלים), החברה המנהלת, מסלול ההשקעה ורמת הכיסוי הביטוחי. בית המשפט העליון הבהיר זאת היטב בפסק הדין בבג"ץ 2360/19 הסתדרות העובדים הכללית החדשה נ' היועץ המשפטי לממשלה, שם נקבע כי מדובר ב־"עיקרון יסוד בעולם החיסכון הפנסיוני".

עובדים רבים מניחים שהסכם קיבוצי גובר על הכול, כולל על הבחירה האישית. אבל לפי החוק, וגם לפי הפסיקה, הסכמים קיבוציים לא יכולים להגביל את זכות הבחירה הפנסיונית שלכם.

חוק הפיקוח קובע שזכות הבחירה חלה גם אם נקבע אחרת בדין או בהסכם. בית הדין הארצי חיזק את הקביעה כשפסק ש"זכות הבחירה של העובד גוברת על כוחו הכופה של הסכם קיבוצי או צו הרחבה".

לכן, גם אם יש הסכם קיבוצי במקום בו אתם עובדים, זכותכם לבחור היכן להיות מבוטחים עדיין עומדת בתוקפה. ההסכם הקיבוצי יכול להציע, להמליץ, להכווין - אבל הוא לא יכול לבחור בשבילכם.

גם לא. בית הדין הארצי חוזר ומדגיש בפסיקות שונות כי "אין לקבל מצב שבו מעסיק מונע מעובד להצטרף לקופת גמל מסוימת". למעשה, מניעת בחירה חופשית של עובד נחשבת עבירה פלילית שעונשה יכול להגיע עד שנת מאסר או קנס משמעותי. לכן, אם המעסיק מפעיל עליכם לחץ, זכרו שזה אסור ועמדו על זכותכם!

בפירוש כן - המעסיק חייב ליידע את העובד על כך וחובה זו נובעת ממספר חוקים:

- חוק הודעה לעובד ולמועמד לעבודה - החובה להודיע על תנאי עבודה
- חוק החוזים - חובת תום לב

כל עובד רשאי לדרוש מהמעסיק הסבר מפורט על האפשרויות העומדות בפניו בענייני הביטוח.

כן. אותם עקרונות חלים על ביטוחים פנסיונים וקרנות השתלמות. בית הדין לעבודה קבע, כי "לעובד אוטונומיה מוחלטת בבחירת קופת הגמל ואין המעסיק או ארגון העובדים יכולים להתערב בבחירתו".

בעניין זה, בית הדין הארצי לעבודה קבע כי "בעצם המעורבות של המעסיק בבחירת הכיסויים הביטוחיים, יש פגיעה לא רק באוטונומיה של העובד אלא גם בזכותו לפרטיות".

למען הסר ספק, אתם גם לא חייבים להסביר למעסיק את הסיבות מדוע בחרתם במוצר מסוים או בחברת ביטוח מסוימת. זה פשוט לא עניינו.

במקרה כזה תבוטחו בקרן פנסיה מקיפה כ"ברירת מחדל". אבל זה לא אומר שאתם תקועים שם לנצח. אתם יכולים לשנות את הקרן בכל עת. במילים אחרות, גם אחרי ברירת המחדל שבה ביטח אתכם המעסיק ביוזמתו, הזכות לעבור לחברה אחרת או למסלול אחר נשארת שלכם תמיד.

• דרשו מידע על כל האופציות העומדות לרשותכם - המעסיק חייב ליידע אתכם.
• בחרו בהתאם לצרכים שלכם ולא לפי מה שנוח למעסיק או לנציגות העובדים.
• הודיעו על הבחירה למעסיק וודאו שהמעסיק מכבד אותה.
• תעדו את כל התכתובות עם המעסיק בנושא - זה יכול לעזור לכם אם יתעוררו בעיות בעתיד.