מי גנב את הזהות שלי? ציפורה נעקצה בחצי מיליון שקל, הבנקים נרדמו בשמירה

בלעדי: ציפורה איפראימוב עלתה לישראל מהקווקז בשנת 1977. כמעט 50 שנה היא כאן, אבל עדיין מתקשה לקרוא ולכתוב בעברית ומבינה רק חלק ממה שנאמר לה. היא בת 68, גרושה, גרה לבדה בבניין ישן באחת משכונות המצוקה בכרמיאל. היא מתקיימת מפנסיה חודשית של 2,200 שקל ממבטחים ומקצבה מביטוח לאומי, בסך הכל תשלומים חודשיים של 5,600 שקל, ומנסה להחזיק את הראש מעל המים. עד שיצאה לגמלאות עבדה כמבקרת איכות במפעל. עבודת כפיים מתישה, 12 שעות ביום, משמרות בוקר ולילה, רק כדי לפרנס את שלושת ילדיה.

את השקט שלה היא מוצאת בטלפון הסלולרי. משחקת באבלס, קלפים, עוד משחק ועוד אחד. יושבת במשך שעות עם שני המכשירים שלה, מסיימת אחד ועוברת לשני. לפני חודש, באמצע משחק שגרתי, קפצה לה פתאום מודעה: "זכית ב-3,500 דולר". בלי לחשוב פעמיים היא לחצה עליה, השאירה פרטים ותוך זמן קצר קיבלה שיחת וואטסאפ מבריטניה.

בצד השני היה מישהו דובר אנגלית. כשהבין שהשיחה לא באמת יכולה להתקדם, כי היא לא דוברת את השפה, הבטיח שתכף יחזור אליה נציג דובר רוסית. וכך היה. היא לא זוכרת הרבה מהשיחה, רק שרומן היה על הקו. הם עברו לשיחת וידאו לבבית, כשהוא רואה אותה, אבל המסך שלו שחור, והוא הבטיח שהכסף יישלח אליה.

כשסיימו לדבר הלכה ציפורה לנוח. היא לא זוכרת לכמה זמן עצמה עיניים, אבל כשהתעוררה שמה לב שהטלפון זז לבד, כאילו נכנס בו שד. האפליקציה של בנק הפועלים עלתה שוב ושוב, תמונות הופיעו על המסך ונעלמו. היא לא ייחסה לזה חשיבות, חשבה שמדובר בתקלה שתיעלם.

שלושה שבועות אחר כך התקשרו אליה מהסניף המקומי של בנק הפועלים, שבו מתנהל חשבון הבנק היחיד שלה, וביקשו שתגיע בדחיפות. הפקידה דרשה לדעת מה קורה בחשבון ואיך הצטברו על שמה הלוואות בגובה של 400 אלף שקל. לא היה לה מושג. מעולם לא ביקשה ולא ידעה על קיומן. כשהפקידה לחצה, היא נבהלה ואמרה שהיא הייתה צריכה את הכסף לטיפולים רפואיים, כדי שתוכל ללכת הביתה.

עברו כמה שבועות.

עדי גלנטי, בתה של ציפורה, היא מיופת כוח בחשבון שלה בבנק הפועלים, כדי לפקוח עוד עין על מה שקורה בו, וכדי שהבנק יוכל ליידע אותה במקרה הצורך, אם יש בו תנועות חריגות. ב-25 בדצמבר התקשרה אליה הפקידה מהסניף וסיפרה לה שהגיע לבנק שיק (צ'ק) על סך 400 אלף שקל מחברת מימון ישיר, ושאמא שלה הגיעה לסניף כדי לפדות אותו. עדי לא הבינה על מה היא מדברת, הורתה להחזיר את השיק והתייצבה בסניף.

"חשכו עיניי", היא מספרת. "גיליתי שנלקחו הלוואות משני כרטיסי האשראי שלה ומחשבונות בנק שלא היה לה מושג שיש לה, בסכום כולל של 540 אלף שקל". מפחיד? חכו, רק התחלנו.

כדי להבין את התמונה המלאה, התחילו הילדים בעבודת בילוש פרטית של איסוף פרטים מאמא, מהבנק ומחברות האשראי. התברר להם שמישהו פתח על שמה חשבון בבנק וואן זירו, ומשם נלקחה הלוואה של 135,817 שקל. נזכיר שמדובר בבנק דיגיטלי, שכל פעולה בו מצריכה שליטה טכנית שאין לציפורה. שם התברר שככל הנראה יש לה גם חשבון בבנק דיסקונט, שנפתח על שמה ולא היה לה מושג שהוא קיים עד אותו רגע.

מכרטיס אשראי שופרסל של ויזה כאל נלקחה הלוואה נוספת, בסך 198,500 שקל. מכרטיס האשראי לייף סטייל של סופר פארם - הלוואה של 114,500 שקל. ומבנק הפועלים עוד הלוואה בגובה 98 אלף שקל. נמצא שהיו העברות מחשבון לחשבון ולחשבונות של מוטבים אחרים, ונקנו מטבעות וירטואליים בסכום גדול דרך בנק ההשקעות Bit2C.

ההלוואות נלקחו ונעלמו תוך תשעה ימים. תשעה ימים הם מספיק זמן כדי שמישהו במערכת הבנקאית יניף דגל אדום וישאל מה לעזאזל קורה פה, ואיך פנסיונרית עם קצבה חודשית של 5,600 שקל פותחת חשבונות, מבצעת פעולות ולוקחת הלוואות בסכומים אדירים כאלה.

אחרי הפגישה הראשונה בבנק, ציפורה נלחצה מסכומי העתק שהיא חייבת, אף שלא הבינה מאיפה הם צצו, והחליטה לעשות מעשה. לדבריה, היא גלשה בפייסבוק והגיעה ליועץ משכנתאות בשם גיא אסלן, שהבטיח לעזור לה לקבל הלוואה של חצי מיליון שקל מחברת מימון ישיר כדי לכסות את ההלוואות שנלקחו על שמה.

"היא סיפרה שאסלן הגיע אליה מפתח תקווה עם עורך דין", אומרת עדי. "הוא החתים אותה על ההלוואה, שכללה את שעבוד הבית, ועל תשלום של 25 אלף שקל תמורת הייעוץ. מי גובה סכום כזה על ייעוץ משכנתאות? הוא ראה מולו אישה שלא מדברת עברית ובלי למצמץ הוא מחתים אותה, ככה, על הלוואה ושעבוד?

"שאלתי את אמא למה היא לא סיפרה לנו כלום במשך כל כך הרבה זמן, והיא אמרה שהתביישה, כי הזהרנו אותה שוב ושוב לא ללכת שולל אחרי הודעות מפתות, לא למסור פרטים, לא ללחוץ על שום דבר חשוד. היא תמיד ענתה: מה אני, ילדה קטנה? אם היא הייתה אומרת משהו, יכולנו לעצור את זה הרבה קודם".

ברגע שנחשפו ממדיה של הנוכלות וגניבת הזהות, ציפורה קרסה. היא נכנסה למצוקה נפשית, הפסיקה לישון והתקשתה לאכול. מאז, אחותה נמצאת לידה ושומרת שלא תפגע בעצמה. "התקשרתי למימון ישיר וביקשתי לבטל את הצ'ק שלא הופקד ולהסיר את השעבוד על הבית, והנציג אמר לי שאנחנו צריכים לשלם 17 וחצי אלף שקל כדי שיעשו את זה. פחדתי שייקחו לה את הבית. בינתיים, ההלוואות התחילו לרדת, היא נכנסה למינוס הרבה מעבר למסגרת האשראי שלה, ולא יכלה אפילו לצאת לקניות".

כאן המקום לציין שלאחר פניית וואלה ו"מעריב עסקים" למימון ישיר, נאמר לנו שמתכוונים שם לבטל את דרישת התשלום והעיקול על הבית, מתוך הבנה שמדובר במקרה יוצא דופן של נוכלות וגניבת זהות חמורים. אחרי הגשת התלונות למשטרה, פנתה המשפחה לעו"ד שמואל אסף, ששלח מכתבים לכל הגורמים המעורבים.

"מדובר בדפוס פעולה עברייני מובהק, אשר לא היה מתאפשר אלמלא כשלים מערכתיים חמורים בהתנהלות הבנקים", כתב עו"ד אסף בפנייה דחופה לבנק ישראל, שבה תיאר שורת כשלים חמורים, בהם כשל בזיהוי זהות הלקוחה ואימותה, היעדר מנגנוני ניטור אפקטיביים לפעולות חריגות, אי עמידה בחובת זהירות מוגברת כלפי לקוחה מבוגרת ופגיעה, תגובה מאוחרת וחלקית של הבנקים גם לאחר שנודע על ההונאה, והיעדר צעדים ממשיים להשבת הכספים שנגרעו מחשבונותיה.

"למרות פניות חוזרות לבנק וואן זירו, לבנק הפועלים ולחברת Bit2C, עד לרגע זה לא קיבלנו התייחסות". במקביל, כך הוא טוען, ממשיכים לחייב את איפראימוב בהחזרים על הלוואות שלא נטלה.

לח"כ מרב כהן (יש עתיד) יש ניסיון רב בטיפול בעוקץ קשישים יוצאי חבר העמים, וגם היא טוענת שהייתה כאן רשלנות פושעת של המערכת כולה. "אין היום בישראל בנק או חברת אשראי שלא מכירים את תופעת העוקץ הרוסי, ושלא הונחו להיזהר מפניה ולהזהיר את לקוחותיהם", היא אומרת. "בהתאם, ההונאה של ציפורה הייתה צריכה להיעצר מיידית על ידי הבנקים וחברות האשראי עוד בשלב הראשוני, ובטח שלפני שהנוכלים הכניסו אותה לבור כלכלי בעומק של יותר מחצי מיליון שקל.

"אפשר להצביע על כל כך הרבה נורות אדומות שהיו צריכות להידלק אוטומטית, ומשום מה לא נדלקו. כשמדובר באזרחית ותיקה, אוכלוסייה שידועה כי היא פגיעה במיוחד להונאות, ובפרט להונאות דיגיטליות. ליוצאת בריה"מ לשעבר - קבוצה שמזה שלוש שנים נמצאת על הכוונת של הנוכלים והפכה ליעד המועדף עליהם - ולאישה שחיה מפנסיה זעומה וקצבת זקנה בסך כולל של 5,500 שקל, אסור היה לאשר כל כך הרבה הלוואות, ובטח שלא בהיקף הזה ובאופן אוטומטי.

"ואיך יכול להיות שבשום שלב בכל משך הזמן הארוך הזה, הבת לא עודכנה על הפעילות החריגה, אלא רק לאחר מעשה? ואיך הבנקים וחברות האשראי לא שמו לב שמדובר בהונאה באמצעות ניטור ה-IP שממנו בוצעו הפעולות?"

נכון למועד כתיבת שורות אלה, האיום טרם הוסר. ילדיה של ציפורה חיים כבר שבועיים בסרט אימה, חוששים שהנוכלים יתקפו שוב. "אנחנו דורשים שכל ההלוואות יבוטלו לאלתר, ויוחזר לה כל הכסף שנגבה מחשבונה", אומרת עדי, "ושכל השרשרת שכשלה בזיהוי גניבת הזהות של אימא תיקח אחריות, ושבנק ישראל יוציא נהלים מחמירים שימנעו נוכלויות כאלה בעתיד. אימא במצב קשה. היא אומרת שהיא בסך הכל שיחקה משחק ובגללו העולם שלה קרס. היא מפחדת למות ולא רוצה לחיות יותר. היא מרגישה שהיא סיבכה אותנו".

• מבנק ישראל נמסר בתגובה: "תופעת ההונאות הפיננסיות היא תופעה שהלכה וגדלה בשנים האחרונות בישראל ובעולם, לצד המעבר לעולם הדיגיטלי. הפיקוח על הבנקים ממקד מאמצים רבים בנושא, הן במישור המניעתי והן במישור האכיפתי ופיצוי הלקוחות הנפגעים, בפעולות כדוגמת בקרות וביקורות, טיפול בפניות ציבור ורגולציה מול המערכת הבנקאית, שמחייבות את הבנקים בניטור מוגבר ופעולות הסברה שוטפת להעלאת המודעות הציבורית, קידום צעדים בסיוע משרד המשפטים ומול משרד התקשורת ועוד. יתרה מכך, לאחרונה פרסמנו הוראה המחייבת מענה אנושי בנושא הונאות שיהיה זמין לציבור 24/7. כמו כן, בשבועות האחרונים התקיים קמפיין כלל ארצי נוסף להעלאת המודעות לנושא בשלוש שפות (עברית, ערבית ורוסית), לצד סמינרים להסברה עם משתתפים בכל רחבי הארץ. פעולות הפיקוח, הן בצד הרגולציה והן בצד ההסברה, משלימות לפעולות אכיפה שעליהן אמונה המשטרה מול מבצעי ההונאות. באשר למקרה המצער הנדון, המידע מוכר לפיקוח ולגורמים הרלוונטיים הנוספים בבנק המסחרי ובמשטרה ומצוי בהליך בחינה וטיפול".
• מבנק הפועלים נמסר כי הנושא נמצא בבדיקה.
• מבנק One Zero נמסר בתגובה: "במהלך חודש נובמבר הבנק זיהה במהלך ניטור שוטף הוצאת כספים בחשבון שנפתח באותו החודש. נציגי הבנק יצרו קשר עם הלקוחה לטובת תשאול בטלפון שעימו נפתח החשבון ונבדק כטלפון הרשום על שמה, ובוצע זיהוי שלה. הלקוחה נשאלה על טיב העברת הכספים והפעילות בחשבון, ובשיחה מוקלטת היא אישרה את הפעילות ואת ההעברות שבוצעו מחשבונה. בנוסף, במהלך דצמבר התקשרה הלקוחה לבנק וביקשה לבצע פעולות. בכל השיחות היא מודעת לקיום החשבון ולפעולות המתבצעות בו".
• מכאל נמסר בתגובה: "קיבלנו את הפנייה, הנושא נמצא בבדיקה".
• מישראכרט נמסר: "בהמשך לפנייתכם הנושא הועבר לבדיקה מיידית".
• ממימון ישיר נמסר בתגובה: "צר לנו על המקרה של גברת איפראימוב. המקרה הובא לידיעתנו ונמצא בבדיקה. מאז ומעולם מימון ישיר נוהגת ברגישות ובהגינות במקרים מעין אלו וכך תנהג גם הפעם".
• מ-Bit2C נמסר: "אנו כפופים לחובות סודיות ופרטיות כלפי לקוחותינו ולפיכך אין באפשרותנו למסור מידע על לקוחות או מקרים מסוימים. עם זאת, נציין כי החברה מקיימת את כלל דרישות הרגולציה, ובכלל זה תהליכי הכרת לקוח, תוך הקפדה על זיהוי ואימות מלאים".
• מגיא אסלן לא נמסרה תגובה עד לפרסום הכתבה.