"כאב ראש אחד גדול": חצי מהישראלים לא מבינים את הפנסיה שלהם

עבור רוב הישראלים, המילה "פנסיה" היא מילה נרדפת למורכבות ואי-ודאות.

סקר עדכני שערך בנק דיסקונט באמצעות "מכון שילוב" (נובמבר 2025), חושף תמונה מדאיגה של חוסר הבנה בקרב הציבור: 49% מהמשיבים הודו כי הם אינם מבינים את מרכיבי החיסכון הפנסיוני שלהם, ו-47% תופסים את הנושא כ"כאב ראש" אחד גדול.

הנתונים הופכים מטרידים עוד יותר כשצוללים לפרטים: 56% מהנשאלים כלל לא יודעים מהי רמת הסיכון שבה מושקעים הכספים שלהם, וכמחציתם אינם מודעים לגובה דמי הניהול שהם משלמים. למרות ש-81% מצהירים על רצון מובהק להבין יותר, בפועל 69% בודקים את הדוחות רק פעם בחצי שנה או פחות.

התוצאה? 63% מעריכים שתהיה להם ירידה בהכנסה בעת הפרישה, ו-22% כלל לא יודעים להעריך מה יהיה מצבם הכלכלי.

על רקע פערי הידע האלו, השיק בנק דיסקונט את Smart Future - פלטפורמה דיגיטלית חדשנית, ראשונה מסוגה במערכת הבנקאית בישראל, שנועדה להפוך את ניהול הפנסיה לנגיש ופשוט. השירות, הזמין ללא עלות באפליקציית הבנק, מרכז את כל המידע על בסיס נתוני המסלקה הפנסיונית ומציג תמונה מלאה ועדכנית במקום אחד.

הפלטפורמה כוללת סימולטור מתקדם המאפשר ללקוחות לראות את רמת ההכנסה הצפויה להם בפרישה, תוך שקלול נכסים נוספים כמו נדל"ן, תיקי ניירות ערך וקרנות השתלמות. במידה ומתגלה פער בין ההכנסה הרצויה לצפויה, המערכת מציגה דרכים לגישור עליו באמצעות חיסכון חודשי.

מעבר לנתונים היבשים, המערכת פרואקטיבית ושולחת התראות על נושאים קריטיים שלעיתים נשכחים לאורך שנים, כמו דמי ניהול גבוהים מהרגיל, חוסר בכיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה או אי-עדכון מוטבים - סוגיה ש-30% מהמשיבים בסקר הודו כי אינם זוכרים מי הם.

"השקת Smart Future מהווה ביטוי למחויבותנו להנגיש ללקוחותינו את עולם הפיננסים המורכב", מסר אבי לוי, מנכ"ל קבוצת דיסקונט. "אנחנו מספקים להם כלים אובייקטיביים וברורים לתכנון עתידם ולחיזוק החוסן הפיננסי שלהם, גם בגיל הפרישה".

המהלך החדש מלווה בקמפיין רחב בהובלת פרזנטורית הבנק, רותם סלע, שעולה בימים אלו בטלוויזיה ובדיגיטל. השירות זמין ללקוחות הבנק לאחר תהליך זיהוי קצר מול המסלקה הפנסיונית.