אחרי כמעט עשור של התדיינות משפטית, אישר לאחרונה השופט אמיר לוקשינסקי-גל, מבית המשפט המחוזי בתל אביב-יפו, הסדר פשרה בתובענה הייצוגית יונת דרור המיוצגת ע"י עו"ד אסף כהן ועדי פורת נגד חברת הראל חברה לביטוח בע"מ, שעסקה בפוליסת הביטוח הסיעודי בשם "לחיות בכבוד" - שם שכעת מקבל גוון אירוני במיוחד. הפוליסה שווקה במקור על ידי אליהו חברה לביטוח, ובהמשך נרכשה פעילותה על ידי הראל.
התביעה טענה כי בעת ההצטרפות לא נמסר למבוטחים גילוי מלא בנוגע ל"קפיצת" הפרמיה החריגה המתרחשת בגיל 65 - אז מזנק התשלום החודשי בכ-400% (התשלום החודשי זינק מ-336 ל-1,690 שקל בחודש).
הטענה המרכזית הייתה כי המבטחת לא הציגה למבוטחים בעת ההתקשרות את טבלת השתנות הפרמיות לכל הגילים, כנדרש לפי חובת הגילוי בדין ובחוזרי המפקח על הביטוח. רק לאחר ההצטרפות נמסרה פוליסה הכוללת את הטבלה - אך לטענת התובעת, בכך לא היה כדי לרפא את הפגם, שכן הגילוי אמור להיעשות לפני ההתקשרות ולא בדיעבד.
מה דרשו ומה התקבל?
במסגרת ההליך ביקשה התובעת לקבוע כי העלאת הפרמיה בגיל 65 תוגבל ל-25% לכל היותר לעומת הפרמיה בגיל 64, ולהשיב למבוטחים את הסכומים העודפים שנגבו מעבר לעלייה סבירה זו.
בהסדר הפשרה שאושר, התחייבה הראל לשלם פיצוי כולל בסך 4,100,000 שקלים, אשר יחולק בין חברי הקבוצה באופן יחסי לסכום הפרמיות ששילם כל מבוטח במסגרת הפוליסה.
בפסק הדין צוין כי תחשיב הפיצוי מבוסס על חישוב אקטוארי של "הפרמיות העודפות" שנגבו מעבר לעלייה של 25% מגיל 64, תוך התחשבות בתוחלת חיים ובהפחתת ביטולים צפויים. בית המשפט קבע כי סכום הפשרה משקף למעשה את מלוא הנזק הנטען, אף שלחברה עמדו טענות הגנה משמעותיות.
משמעות הדבר היא שמבוטחים צפויים לקבל פיצוי של אלפי ואף עשרות אלפי שקלים - בהתאם להיקף התשלומים ששילמו לאורך השנים.
מעבר לכסף: שקיפות לעתיד
אחד המרכיבים המשמעותיים בהסדר אינו רק הפיצוי הכספי, אלא ההסדרה העתידית. הראל התחייבה לשלוח לכל המבוטחים הקיימים בפוליסה טבלה מפורטת המציגה את השתנות הפרמיות לכל הגילים הרלוונטיים עבורם, בצירוף הודעה מבהירה המפרטת את התשלומים העתידיים הצפויים לפי הפוליסה שברשותם.
הטבלה תישלח בדוא"ל, במסרון או בדואר, ותכלול פירוט מלא של הפרמיה החודשית בכל גיל. בכך מבקש ההסדר למנוע מצב שבו מבוטחים מגלים לראשונה בגיל 65 את הזינוק הדרמטי בפרמיה - כשכבר כמעט בלתי אפשרי לעבור למוצר חלופי.
בית המשפט הדגיש כי מדובר בהליך ממושך שנמשך כ-9 שנים, וכי מעבר לפיצוי הכספי מדובר בסוגיה בעלת חשיבות ציבורית, המחדדת את חובת הגילוי המוטלת על חברות ביטוח בעת שיווק פוליסות מורכבות וארוכות טווח.
מהראל חברה לביטוח לא נמסרה תגובה.