רעש תופי המלחמה כבר מחריש אוזניים, וזה הזמן להקדיש כמה דקות ולהרחיב את ביטוח התכולה של הבית שלכם, בסכום מזערי יחסית.
בעוד שחוק מס רכוש מעניק הגנה בסיסית לכל אזרח שרכושו הביתי נפגע כתוצאה מפעולות איבה או מלחמה, רבים אינם מודעים לכך שהפיצוי האוטומטי מוגבל בתקרות סכומים קבועות מראש. עבור מי שמחזיק בבית רהיטים, מכשירי חשמל או חפצים שערכם עולה על התקרה בחוק, מציעה המדינה מסלול של "ביטוח רשות". מדובר בכלי המאפשר להרחיב את הכיסוי הביטוחי ולוודא כי במקרה של פגיעה, הפיצוי ישקף את הערך הריאלי של הרכוש.
הביטוח, המנוהל על ידי קרן הפיצויים ברשות המסים, מיועד לכיסוי חפצים ביתיים בלבד כמו רהיטים, ביגוד ומכשירי חשמל, ואינו כולל מזומן, תכשיטים או עתיקות. נכון לשנת 2026, ניתן לבטח שווי נוסף של חפצים עד לסכום מקסימלי של כ-1.037 מיליון שקלים. עלות הביטוח נחשבת לסמלית ועומדת על פרמיה שנתית בשיעור של 0.3% מהשווי הנוסף שמבקשים לבטח מעבר לתקרה הקבועה בחוק.
תהליך ההצטרפות לביטוח פשוט יחסית ומבוצע באמצעות מילוי טופס הצהרה מקוון באתר רשות המסים ותשלום הפרמיה. הביטוח נכנס לתוקף מרגע התשלום ואישור ההצהרה, והוא תקף עד לסוף השנה הקלנדרית, 31 בדצמבר. מי שהרחיב את הביטוח בשנה שעברה נדרש לחדש אותו, משום שתוקפו פג בסוף 2025. מנגד, אין צורך לבטח מבנה או צמודי מבנה כמו פרגולה, מזגן או מטבח, שכן אלה נכללים בפיצוי הבסיסי של המדינה לנזקי מלחמה וטילים.
המדינה משמשת למעשה כמבטחת בכל הנוגע לנזקי מלחמה ופעולות איבה, שכן חברות הביטוח הפרטיות אינן מכסות סיכונים מסוג זה. לפי הטבלאות הקבועות, הפיצוי לתכולה עומד על כ-85 אלף שקלים למשק בית, בתוספת של כ-9,000 שקלים לכל ילד וכ-10,000 שקלים לקרוב משפחה מבוגר המתגורר בבית.
במקרים רבים בעבר, סכומים אלה הספיקו לכיסוי הנזק, בעיקר באירועים שבהם נפגעו חלקים מהמבנים בלבד. אולם במצבים שבהם בתים נהרסים או נשרפים כליל, ערך התכולה בפועל גבוה בהרבה, והפער בין התקרה החוקית לשווי הרכוש נעשה משמעותי. כאן נכנס לתמונה ביטוח הרשות, שמאפשר להגדיל את תקרת הפיצוי לסכומים גבוהים בהרבה, בהתאם לשווי הרכוש האמיתי.
היקף השימוש במסלול הזה היה לאורך השנים מצומצם יחסית, אך בתקופה האחרונה נרשמת עלייה במספר האזרחים שבוחרים להגדיל את הכיסוי ולהימנע מחשיפה כלכלית במקרה של פגיעה.
החישוב פשוט: זוג ללא ילדים שמבקש להגדיל את תקרת הפיצוי ב-50 אלף שקלים מעבר לפיצוי הבסיסי ישלם פרמיה שנתית של כ-150 שקלים בלבד. הגדלה של 200 אלף שקלים כבר תעמוד על כ-600 שקלים לשנה.