איך לשרוד תקופת מלחמה מתמשכת ומצבי אי ודאות? מדריך לעסקים קטנים

תוכן ממומן ע"י ישראכרט

השבוע הראשון של מארס 2026 היה צפוי להיות חגיגי, עם שפע של אירועי פורים, וילדים בתחפושת שיצאו לחופשה ויחד עם הוריהם מניעים את גלגלי המשק: אוכלים במסעדות, נוסעים לטייל ולבלות, נופשים ברחבי ישראל, מוציאים כסף בקניונים ויוצאים לאירועי תרבות. אבל הכל נעצר עם פתיחת מבצע שאגת הארי. שבוע שאמור היה להכניס כסף למגוון עסקים קטנים, שציפו לתנועת קהל מוגברת, התאפיין דווקא בעצירת הוצאות. בחברת שב"א דיווחו על ירידה של 48% בהוצאות האשראי של הציבור, ביחס לשבוע הקודם.

נתוני השפעת המלחמה על עסקים קטנים ובינוניים

הדפוס כבר מוכר מהשנים האחרונות, עם מלחמת חרבות ברזל ומבצע עם כלביא: כשהתותחים רועמים והטילים שורקים, הציבור ממהר לקנות מזון וציוד לבית, אך מקצץ בהוצאה בסעיפים אחרים. לפי נתוני שב"א, בין 1 ל-7 במארס 2026, ההוצאה של הציבור ברשתות המזון עלתה ב-2.2%; בקצביות, במאפיות ובמכולות - ב-4.6%; אבל בעלי המסעדות, בתי הקפה ומזנוני המזון המהיר סבלו מצניחה של 37%, ואילו בענף ההלבשה וההנעלה, הוצאות הציבור קרסו ב-59%.

בעוד לחברות גדולות יש כריות ביטחון משמעותיות להישען עליהן גם בימים קשים, זו המציאות של בעלי העסקים הקטנים כבר קרוב לשלוש שנים: הלקוחות מפחדים להגיע לחנויות, העובדים יוצאים לשירות במילואים או נאלצים לשהות רחוק עם המשפחה, והאזעקות קוטעות גם את השגרה השברירית שהמשק מנסה לסגל תוך כדי מלחמה. ההכנסות צונחות, הלחץ התזרימי גובר, ואי הוודאות בשאלה איך ייסגר החודש, לא מרפה.

על פי סקר שערכה הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים בפברואר 2024, 42% מהעסקים הללו פנו לבקש מימון באותה שנה, בהמשך למלחמת חרבות ברזל. מתוכם, 38% הגיעו למצב של מחנק אשראי - כלומר, פער בין האשראי שהעסק זקוק לו, לבין האשראי שהוא מקבל בפועל. לפי נתוני Coface BDI ל-2024, הסתיימה שנה זו בסגירתם של קרוב ל-60 אלף חברות ועסקים, לעומת כ-40-42 אלף סגירות בשנה רגילה.

הנתונים הללו ממחישים עד כמה תקופות של מלחמה ואי ודאות יכולות להשפיע במהירות על הפעילות של עסקים קטנים. ירידה חדה בהכנסות, שיבושים בכוח האדם ושינויים בהתנהגות הצרכנים - מחייבים בעלי עסקים ללמוד כיצד להיערך מראש ולנהל את הפעילות בצורה זהירה ומתוכננת יותר.

לצד ההתמודדות עם המציאות המשתנה, ישנם כמה צעדים פרקטיים שיכולים לסייע לבעלי עסקים לשמור על יציבות, לצמצם סיכונים ולהמשיך לפעול גם בתקופות מאתגרות:‬‬‬‬

תכנון תזרים: זהו נושא קריטי לכל עסק בימי שגרה, ועל אחת כמה וכמה לעסק קטן בזמני חירום. כדי להבין מה המצב האמיתי של העסק ומה צפוי לו בטווח הקרוב והרחוק, חשוב לנהל רישום מדויק של כל ההוצאות וההכנסות הצפויות. המטרה היא גם לחזות מראש אם צפויה בעיית תזרים בעסק, וגם לראות האם וכיצד אפשר לבנות כרית ביטחון, שתאפשר להתנהל בימים טובים פחות. ‬‬‬

ניהול עובדים ומחליפים: אחרי תקופת הקורונה ובהמשך למלחמת חרבות ברזל והמבצעים מול איראן, הבלתי צפוי נהפך לצפוי. כל עסק צריך להתנהל במחשבה על כך שייתכן שבשלב מסוים, חלק מהעובדים, או אפילו בעל העסק, לא יוכלו לעבוד - בגלל יציאה למילואים, "היתקעות" בחו"ל, אי יכולת לקיים עבודה במרחב לא מוגן, הצורך להישאר עם ילדים בבית, ועוד.

כדאי לחשוף כל עובד ועובדת גם לתפקידים אחרים, כך שהם יוכלו לגבות ולהחליף זה את זה; מי שעובדים לבד בעסק, כמו למשל שרברבים או טכנאי מחשבים, יכולים לנסות להגיע להסכם עם קולגות, ולהפנות אליהם לקוחות. מעל הכל, חשוב לשמור על קשר עם העובדים ולבדוק לשלומם, גם אם באופן זמני הם לא יכולים להגיע לעבודה.

שמירה על קשר עם לקוחות: בזמנים כאלה, גם הלקוחות עומדים מול אי ודאות: האם העסק שלכם פתוח? האם יש לכם את המוצר שהם מחפשים, או שהם יצטרכו לצאת לדרך, לנסוע תחת איום אזעקות ורק אז לגלות שאזל המלאי? או שאולי החנות בכלל נסגרת מוקדם? לכן, חשוב לשמור על ערוץ תקשורת פתוח עם הלקוחות - בווטסאפ, ברשתות החברתיות או בכל דרך אחרת. כשיחלוף המשבר, הלקוחות יזכרו שהייתם שם בשבילם.

מעבר למכירה ושירות מרחוק: אחד הלקחים המרכזיים שנלמדו כבר בתקופת הקורונה הוא החשיבות של נוכחות דיגיטלית לעסק. כאשר לקוחות מתקשים להגיע פיזית לחנות, חשוב לאפשר להם לקבל שירות ולבצע רכישות גם מהבית. למשל, באמצעות הקמת אתר לרכישה אונליין, פתרונות למשלוח, דרישת תשלום מרחוק, ניהול מלאי אוטומטי ויכולת הפקת חשבוניות דיגטליות - כדי לנסות להמשיך לייצר הכנסות גם בתקופות מורכבות. בנוסף, ניתן להעניק שירות מרחוק באמצעות ערוצים נוחים כמו צ'אט באתר, ווטסאפ או פייסבוק מסנג'ר, וכך לשמור על קשר רציף עם הלקוחות גם כשהמציאות מגבילה את המפגש הפיזי.

התאמת השיווק לתקופה רגישה ומתמשכת: שיווק בזמן חירום דורש רגישות גבוהה. חשוב לבחון כל תוכן שעולה בערוצים של העסק, בין אם מדובר בפוסט בפייסבוק או ב-SMS המודיע על מבצע או פרסומת. חשוב להתייחס למצב, ולא לנסות לשדר "עסקים כרגיל". אפשר בהחלט להציע מבצעים מותאמים לתקופה, ולפרט בפני הלקוחות איך אתם מקלים עליהם, כמו לדוגמה משלוח חינם, או שעות פתיחה גמישות.

מעקב אחר מתווי סיוע ממשלתיים לעסקים קטנים

אירועי חירום מביאים איתם לרוב מתווי פיצויים וסיוע לעסקים מטעם משרד האוצר. מסתמן כי מתווה הפיצויים לעסקים בעקבות מבצע "שאגת הארי" יהיה דומה לזה של "חרבות ברזל" ו-"עם כלביא": עסקים בעלי מחזור הכנסות של עד 300 אלף שקל בשנה, שיוכיחו ירידה של 25% ומעלה בהכנסות בתקופת המבצע, יקבלו מענקים שיחושבו בהתאם לגובה ההפסדים. כדאי להתעדכן ולעקוב אחר תנאי ההגשה למתווה ובהתאם לצורך להיעזר בבעל מקצוע על מנת לקבל את הסיוע.

עם זאת, ההיסטוריה מלמדת כי הפיצוי לרוב לא מגיע בזמן אמת. לכן, חשוב להיערך לפער זמנים אפשרי, ולמצוא פתרון ל"סגירת הבור" בחשבון של העסק עד שיגיע הסיוע. עסקים שיצליחו להפוך זאת לחלק מההתנהלות השוטפת שלהם ולייצר לעצמם "כרית ביטחון" תקציבית משמעותית, יהיו ערוכים טוב יותר לכל תקופה של אי ודאות.

בתקופות של אי ודאות מתמשכת, חשוב במיוחד שלבעלי עסקים תהייה יכולת להמשיך לנהל את העסק: לקבל תשלומים מרחוק, לעקוב אחר הכנסות והוצאות ולהמשיך לפעול גם כשהמציאות משתנה. ישראכרט לעסקים מציעה מגוון פתרונות שנועדו להקל על ההתנהלות הכלכלית של העסק, לשפר את ניהול התזרים ולאפשר לבעלי עסקים קטנים להמשיך לעבוד, לקבל תשלומים ולתכנן קדימה גם בתקופות מאתגרות.

• חשבון עסקי חוץ בנקאי: אחד הצעדים החשובים לחיזוק היציבות הפיננסית של העסק הוא הפרדה ברורה בין ההוצאות הפרטיות לעסקיות. במיוחד בתקופות של לחץ כלכלי, טבעי שבעלי עסקים ירצו לנסות לייצב את פעילות העסק באמצעות כסף פרטי, אך ערבוב כזה עלול לטשטש את התמונה האמיתית של מצב העסק ואף לפגוע גם במצב הכלכלי האישי. החשבון העסקי של ישראכרט מאפשר לנהל את הפעילות הפיננסית של העסק בצורה מסודרת וברורה, עם מסגרת אשראי חוץ-בנקאית נוספת ונפרדת שיכולה לסייע בניהול התזרים. דרך החשבון ניתן לעקוב בקלות אחר כל התנועות הכספיות של העסק - חיובי אשראי, סליקת עסקאות, העברות בנקאיות והכנסות מלקוחות - ולקבל תמונת מצב עדכנית וברורה של הפעילות העסקית.

• פתרונות סליקה וקבלת תשלום מרחוק: בתקופות שבהן הלקוחות מעדיפים להישאר קרוב לבית או למרחב מוגן, חשוב לאפשר להם לשלם לעסק גם מרחוק. קופה וירטואלית היא חלק מהשירותים שמציע החשבון העסקי, ובאמצעותה ניתן לקבל תשלומים בדרכים שונות - שליחת לינק לתשלום בווטסאפ, SMS או אימייל, וכמובן גם באמצעות העברה בנקאית. בנוסף, שירות החשבוניות הדיגיטליות מאפשר הפקת חשבונית באופן אוטומטי עם ביצוע החיוב ושליחתן ללקוח, כך שבעל העסק יכול לחסוך זמן והתעסקות אדמיניסטרטיבית ולהמשיך להתמקד בניהול הפעילות השוטפת.

• פתרונות מימון לעסקים: לעיתים עסקים זקוקים למרווח נשימה פיננסי או למימון שיסייע להם להמשיך להתפתח גם בתקופות מורכבות. במקרים כאלה ניתן לשקול פתרונות מימון המתאימים לצורכי העסק, כמו הלוואה חוץ בנקאית לעסקים, כאשר המטרה היא לתמוך בפעילות ובצמיחה של העסק לאורך זמן וכן להיערך להגדלת הפעילות בתקופה שלאחר המלחמה, זאת כמובן תוך בחינה אחראית של הצרכים והיכולות של העסק.

בנוסף, במהלך מבצע "שאגת הארי", כאשר בעלי עסקים רבים מתמודדים עם ירידה בהכנסות, שיבושים בפעילות ואי ודאות כלכלית, ישראכרט לעסקים מפעילה מעטפת תמיכה ייעודית לבעלי עסקים קטנים ומציעה מוקד סיוע והטבות מיוחדות שנועדו לסייע לעסקים להתמודד עם האתגרים שמביאה איתה תקופת המלחמה הנוכחית.

בסופו של דבר, ניהול עסק קטן בתקופות של מלחמה ואי ודאות מחייב גמישות, חשיבה קדימה והתנהלות פיננסית שקולה. שימוש בכלים מתאימים לניהול התזרים, קבלת תשלומים וניהול הפעילות העסקית יכול לסייע לבעלי עסקים לשמור על יציבות גם בתקופות מורכבות. כאשר העסק מנוהל בצורה מסודרת וברורה יותר, קל יותר להתמודד עם השינויים שמביאה איתה המציאות, ולהיערך בצורה טובה יותר לחזרה לשגרה ולהמשך הצמיחה.

*האשראי מועמד ע"י המלווה ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון הלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המלווה.

שירות חשבון תשלום עסקי ניתן ע"י ישראכרט חשבונות תשלום בע"מ כפוף לתנאי השירותים
החשבון מיועד לאזרח ישראלי בעל חשבון בנק ישראלי שהינו עוסק פטור או עוסק מורשה בעל תיק במע"מ
שירותי הסליקה בישראכרט ניתנים בכפוף לתנאי החברה והשירות

מידע כללי בלבד, אין לראות באמור משום יעוץ ו/או המלצה מכל סוג שהוא