קניית דירה בישראל היא תהליך מורכב והוא לא מתחיל בנכס, אלא ביכולת של הרוכשים, אך מרבית הרוכשים פועלים בדיוק הפוך. מתחילים מלראות מודעה, מתאהבים ברעיון, עושים חישוב גס של הנתונים, מדברים עם הבנק, שואלים חברים ומכרים, אולי גם יועץ, ורק אז מגלים את מה שהיה צריך לבדוק עוד קודם. כמה משכנתא הם באמת יכולים לקבל ומה יקרה להחזר החודשי אם הריבית תשתנה. האם ההון העצמי שלהם מספיק והאם העסקה שנראתה נכונה על הנייר ישימה בכלל. בתוך הצפת המידע הקיים, חסר כלי אחד שמחבר את כלל הגורמים המשפיעים לכדי תמונה מלאה: האם העסקה בכלל נכונה לאדם שמבקש לבצע אותה.
פלטפורמה חדשה בשם Proply משנה את כללי המשחק. מדובר במנוע החלטות מבוסס AI, הראשון מסוגו בישראל בתחום הנדל"ן למגורים, שמציע לציבור הרחב בדיקה חינמית ואנונימית של כדאיות רכישה, מכירה, השקעה, משכנתא או מיחזור משכנתא, עוד לפני שמתחילים לרדוף אחרי נכס.
החידוש במערכת אינו במידע הנוסף, אלא באופן קבלת ההחלטה. Proply הופכת את סדר הדברים: קודם כל בודקים את היכולת, ורק לאחר מכן שואלים אם חלום הדירה ישים. עד היום עשרות אלפי משתמשים כבר עשו שימוש במערכת, וקיבלו מענה לשאלה האם נכון עבורם לרכוש עכשיו ובאילו גבולות.
המערכת מאפשרת לכל אדם לבחון בצורה פשוטה יחסית את התמונה הפיננסית שלו סביב עסקת נדל"ן. לא רק מחיר הנכס, אלא גם יכולת המימון, גובה ההחזר החודשי, היחס בין ההחזר להכנסה, משמעות סוג העסקה, דירה ראשונה או משפר דיור, והשפעת שינויים בריבית על היציבות הכלכלית לאורך זמן, בהתאם לסוג הנכס המבוקש. בתוך זמן קצר מתקבל דוח ברור ומנומק, שבוחן האם העסקה.
התוצאה אינה המלצה על דירה מסוימת, אלא דוח שמציג באילו תנאים העסקה סבירה, מתי היא גבולית ומתי עדיף לעצור. לדוגמה, אם יחס ההחזר להכנסה גבוה מדי, אם רמת המימון לוחצת, או אם שינוי קטן בריבית עלול להפוך את המהלך למסוכן, המערכת מציפה זאת באופן ברור ומספקת המלצת GO / NO GO מנומקת. בכך היא מגשרת על הפער שבין הרצון הסובייקטיבי לרכוש נכס לבין היכולת האובייקטיבית לשאת בו לאורך זמן.
אובייקטיביות המערכת
אחד המרכיבים הבולטים הוא האובייקטיביות. בשונה מפלטפורמות שמבוססות על לידים או עמלות, המערכת אינה מציעה נכסים למכירה ואינה תלויה בביצוע עסקה. המשתמש יכול לבצע בדיקה ראשונית ללא הזדהות וללא חשש ממערך שיווקי אגרסיבי. הדגש הוא על שכבת החלטה פיננסית ולא על קידום מכירה.
מאחורי המהלך עומד רון נובוטני, בעלי ומנכ"ל רשת התיווך אנגלו סכסון, אך המיזם פועל כסטארט־אפ עצמאי. לדבריו: "Proply נולדה מתוך הבנה פשוטה. רוב האנשים לא צריכים עוד מידע, הם צריכים תשובה. הם צריכים להבין לעומק אם הם באמת יכולים לקנות את הנכס שהם מכוונים אליו, מה המשמעות של המימון, איך הריבית תשפיע עליהם, ואם העסקה הזאת נכונה או מסוכנת עבורם", ומוסיף "המערכת חינמית ואנונימית כדי שאנשים יוכלו לבדוק את עצמם בלי לחץ ובלי הטיה. אם הם בוחרים לעבוד עם מתווך, יועץ או בנק הם מגיעים בשלים יותר. ואם הם בוחרים להתקדם לבד, עדיין מגיע להם להבין את מצבם הפיננסי ויכולת הרכישה שלהם בצורה אובייקטיבית."
איך זה בחינם?
Proply נבנתה כדי לתת ערך מיידי ללא חסם כניסה. הרעיון הוא שכל אדם שמעוניין לרכוש דירה יוכל לקבל שכבת הבנה פיננסית שהייתה עד היום מפוזרת בין בנק, יועץ, מתווך ומחשבונים שונים. המודל העסקי מבוסס על שיפור מתמיד של המערכת באמצעות דפוסי שימוש אנונימיים, ולא על דחיפת עסקאות או הפניית לידים. המשמעות עבור המשתמש ברורה: כלי מהיר, נגיש וללא עלות, שמרכז לתוך דוח אחד את כלל השיקולים הכלכליים. כלומר המוצר לא מרוויח מכך שהמשתמש בוחר בנכס מסוים. אלא מרוויח מהיכולת להבין טוב יותר איך השוק הישראלי מתנהג בזמן אמת. איך מחליטים על אחת ההחלטות הכלכליות הכי חשובות בחיים של משק בית.
זהו חלק מהלך אסטרטגי רחב יותר. בעולם שבו AI ודאטה הולכים לתת לצרכן יותר כוח, יותר שקיפות ויותר יכולת להבין לבד, השאלה היא לא אם השוק ישתנה. השאלה היא מי ייתן לצרכן את הכלי שיעזור לו לקבל החלטה טובה יותר. גם מי שבסוף יבחר לקנות בלי מתווך יכול להשתמש ב Proply. ומי שכן יגיע לאיש מקצוע, יגיע הרבה יותר בשל, הרבה יותר מדויק, והרבה יותר מוכן.
בשוק שבו החלטות מתקבלות לעיתים תחת לחץ, אופטימיות ומידע חלקי, כניסתו של מנוע החלטות שמסוגל גם לומר "לא", ולהסביר את ההחלטה, מסמנת שינוי תפיסתי. לא עוד התאהבות בנכס לפני בדיקת יכולת, אלא בדיקת יכולת לפני התחייבות. הערך המוסף הוא בכך שהמערכת מאפשרת שינוי בנקודת ההתחלה: מהי באמת יכולת הרכישה שלי? מה הסיכון הכרוך בכך? ומה טווח הקנייה הריאלי שלי, לפני שלוחצים על הדוושה.