עיצום כספי וקנס אזרחי בסכום כולל של כ-10.5 מיליון שקלים הוטלו על "נאמנות סוכנות לביטוח", שבניהולו של נאור נאמן, בעקבות שורת הפרות של הוראות האסדרה בתחום הפנסיה והייעוץ הפנסיוני תוך פגיעה בחוסכים. את הסנקציות הטילה רשות שוק ההון, בעקבות הליך ביקורת נרחב שנפתח בסוכנות בעקבות פניות שזמנו מגורמים שונים.
במסגרת הליך הביקורת נאספו ממצאים על ידי אנשי מחלקת המודיעין והאכיפה של הרשות, אשר העלו דפוס פעולה של עידוד לקוחות למשיכה מוקדמת של כספי פנסיה באמצעים שונים. מהממצאים עולה כי הסוכנות הונתה לקוחות ועודדה אותם למשוך את כספי החיסכון הפנסיוני שלא כדין, פעולה שפגעה בכיסוי הביטוחי שלהם וחשפה אותם לתשלומי מס ולתשלום שכר טרחה בסכומים גבוהים.
נציגי הסוכנות העניקו ייעוץ למשיכת הכספים מבלי שהחזיקו ברישיון פנסיוני כנדרש בחוק. בחלק מהמקרים הוטעו הלקוחות לחשוב כי הם משוחחים עם נציג של הגוף המוסדי שבו נוהל החיסכון הפנסיוני שלהם. כמו כן, נציגי הסוכנות נהגו להיכנס לאזור האישי של החוסכים באתר האינטרנט של הגופים המוסדיים ללא ידיעת הלקוחות. בנוסף, נחשפו מסמכי הנמקה שנשלחו ללקוחות בדיעבד לאחר קבלת הייעוץ, אשר כללו ליקויים רבים - בהם חתימה של בעל רישיון אשר כלל לא העניק את הייעוץ בפועל.
עם סיום הביקורת הודיעה הרשות לסוכנות על כוונתה להטיל את העיצום הכספי וניתנה לחברה האפשרות להשמיע את טענותיה בהליך שימוע כנדרש בחוק. הממונה דחה את כלל הטענות שהעלתה החברה והחליט להטיל את הקנס והעיצום בסך 10.5 מיליון שקלים. במקביל לביקורת בתחום הפנסיוני, מקיימת הרשות בימים אלה הליך ביקורת נפרד לעניין תפקוד הסוכנות גם בתחום הביטוח.
סכום הסנקציה הכולל מורכב מפירוט ההפרות הבאות שנבחנו מדגמית על ידי הרשות:
27 הפרות של הוראות חוק הייעוץ האוסרות על שיווק פנסיוני על ידי מי שאינו בעל רישיון, בגינן הוטל קנס של 7,322,400 ₪. שתי הפרות של ההוראות הקובעות כי השימוש במידע מהסלקה ייעשה רק אגב ביצוע הליך שיווק פנסיוני, בגינן הוטל קנס של 542,400 ₪. תשע הפרות של סעיף 14 לחוק הייעוץ, המחייב העברת מסמך הנמקה בכתב ללקוח בעת מתן ההמלצה בדבר כדאיות החיסכון, בגינן הוטל קנס של 675,000 ₪.
בנוסף, נרשמו 33 הפרות של הוראות חוזר מסמך הנמקה בנוגע לאופן הצגת המידע ללקוח, בגינן הוטל עיצום של 2,475,000 ₪. כמו כן, הוטל עיצום נוסף של 2,775,000 ₪ בגין 37 הפרות של חוזר שירות - שכללו ליקויים באופני השירות, פירוט שכר הטרחה שנגבה, איסור פרסום שירות איתור כספים אבודים ואי הצגת רישיון הסוכנות באתר האינטרנט שלה. עיצום בסכום של 2,775,000 ₪ הוטל גם בגין 37 הפרות של הוראות חוזר ייפוי כוח והחתמה על ייפויי כוח שלא בהתאם להוראות.