כשרגעי חיים מרגשים דורשים היערכות כלכלית: איך מממנים את הצעד הבא?

קמתם בבוקר, התארגנתם לעבודה והכנתם את הילדים ליום שמתחיל. עוד לפני שהתיישבתם בכיסא במשרד, כבר הצטברו לא מעט הוצאות: דמי השכירות או המשכנתא, חשבונות המים והחשמל, ארנונה, קניות בסופר, הוצאות הרכב והחוגים של הילדים.

כל אלה הם חלק מההוצאות השוטפות של היומיום, שמלוות את שגרת החיים של משק הבית. לצד השגרה הזו, מצטרפות לפעמים גם הוצאות גדולות יותר סביב אירועים ושינויי חיים משמעותיים.

כשמדובר בעניין משמח כמו חתונה, מעבר דירה, שיפוץ או התרחבות המשפחה, קל להיסחף עם ההתרגשות. לצד כל ההכנות חשוב גם לתכנן את ההוצאה החדשה ולשלב אותה בתקציב בלי להכביד על ההתנהלות הכלכלית.

חתונה או מעבר דירה לרוב אינם מגיעים בהפתעה, ויש כמה חודשים או יותר להיערך לקראתם. גם לקראת התרחבות המשפחה יש בדרך כלל פרק זמן שמאפשר להיערך לחלק מההוצאות הצפויות.

כלומר, ברוב המקרים יש זמן להתכונן להוצאה הגבוהה שכרוכה באירועים כאלה. רצוי להשתמש בזמן הזה כדי לעשות סדר בהוצאות ובהכנסות, ולענות על כמה שאלות חשובות:

• כמה כסף באמת צריך למימון האירוע? כאן כדאי לבדוק מה העלות הכוללת של האירוע, כולל כל מה שמסביבו. למשל, במעבר דירה, חשוב לזכור תשלום למובילים ולאריזה, שיפוצים קטנים או גדולים, וגם רכישה של ריהוט, ציוד ועוד. בתכנון חתונה יש אינספור סעיפים קטנים שיכולים להצטבר להרבה כסף, כמו הקישוטים באולם או הסעה מאורגנת.

• מה אפשר לממן מהתקציב הקיים? כעת, כשיש הערכה של הסכום שיידרש, כדאי לבדוק אילו מקורות כספיים כבר עומדים לרשותכם, כמו חסכונות נזילים, הכנסות צפויות או עזרה מהמשפחה. אם האירוע מתוכנן כמה חודשים מראש, חשוב להביא בחשבון גם את ההוצאות הצפויות עד אליו ולבדוק כמה מהתקציב באמת ניתן להקדיש למטרה הזו.

• מה ניתן לדחות או לפרוס? אם ההוצאה הכוללת גבוהה מהתקציב שעומד לרשותכם, כדאי לעבור על הסעיפים השונים ולבדוק מה חייבים לממן עכשיו ומה אפשר לדחות או לפרוס. למשל, אם עוברים דירה, חייבים לשלם על הובלה, אבל רכישה של ספה חדשה אולי אפשר לדחות בינתיים. לגבי קניות שנחוצות כבר עכשיו, בדקו אם ניתן לפרוס את התשלום, ואם הפריסה כרוכה בתשלום ריבית.

אם לאחר בדיקת התקציב הקיים, המקורות הכספיים וגובה ההוצאה הכולל עדיין נותר פער, אפשר לבחון גם הלוואה כאחת מאפשרויות המימון. הלוואה יכולה לסייע בהשלמת הסכום הדרוש ולאפשר לפרוס את ההוצאה לאורך זמן. כדי לבחור הלוואה שמתאימה לצרכים ולתקציב, כדאי לבדוק מראש כמה דברים:

• גובה הסכום וההחזר החודשי: מומלץ לקחת רק את הסכום שבאמת נדרש - לא פחות, אבל גם לא יותר. ניתן להשתמש במחשבון הלוואה ברשת כדי לבדוק איך סכום ההלוואה ותקופת ההחזר משפיעים על ההחזר החודשי, וכך להבין מה תהיה ההתחייבות הכלכלית ועד כמה היא תשפיע על ההתנהלות של משק הבית.

• העלות הכוללת: חוץ מההחזר החודשי, כדאי לבדוק גם מה תהיה העלות הכוללת של ההלוואה, כולל הריבית, ואיך תקופת ההחזר משפיעה עליה. כך אפשר לבחור פריסה שמתאימה לתקציב ולבדוק מראש גם מהם התנאים במקרה שתרצו לפרוע את ההלוואה מוקדם יותר.

• היכולת לעמוד בהחזר לאורך זמן: כשעומדים בפני שינוי גדול, כדאי לבדוק איך הוא צפוי להשפיע על התקציב המשפחתי. מעבר דירה, למשל, יכול לשנות הוצאות כמו שכר דירה ותחבורה, והתרחבות המשפחה מוסיפה הוצאות כמו מטפלת, פעוטון ועוד. מאחר שההחזר החודשי מצטרף לכל אלה, חשוב לוודא שניתן לעמוד בו לאורך זמן, במיוחד כשהתקציב נשען על הכנסה אחת. כדאי להביא בחשבון גם שינויים אפשריים בהכנסה או הוצאות בלתי צפויות.

בין אם אתם מחפשים הלוואה לזוגות שמתכננים חתונה, ובין אם אתם נערכים לצעד משמעותי באופן עצמאי, אחת מאפשרויות המימון שתוכלו לבחון היא הלוואה חוץ בנקאית של ישראכרט. את הבקשה ניתן להגיש בדיגיטל ולקבל הנחה של 0.5% על הריבית המוצעת, ללא ערבים, ביטחונות או עמלת פתיחת תיק. הלוואה שאושרה תועמד בתוך יום עסקים, בכפוף לתנאים. למי שזקוקים לגמישות בתחילת הדרך, קיימת גם אפשרות לגרייס של עד שלושה חודשים, שבמהלכם משלמים ריבית גישור בלבד. כך אפשר לדחות את תחילת החזרי ההלוואה ולקבל מרווח נשימה כלכלי.

בשורה התחתונה, היערכות כלכלית לרגע משמח מתחילה בהגדרת סדרי עדיפויות: מה חשוב לכם לעשות עכשיו, כמה כסף תוכלו להקדיש לכך ומה אפשר להשאיר להמשך. תכנון מוקדם ובחירה בדרך מימון שמתאימה לתקציב יכולים לעזור לכם להתקדם לתוכניות הבאות בראש שקט, בלי להכביד על ההתנהלות הכלכלית בהמשך.

*בכפוף לאישור החברה ותנאיה. המלווה ישראכרט בע"מ ו/או ישראכרט מימון בע"מ אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. אין בהודעה זו כדי לחייב את המלווה בהעמדת האשראי באופן מלא או חלקי. תקופת ההלוואה היא מ-18 עד 100 תשלומים. ההלוואה תועמד תוך יום עסקים. הטבת 0.5% הנחה בדיגיטל תינתן משיעור הריבית המוצעת ללקוח ובתוקף עד 31.12.26. דחיית החזר ההלוואה עד 3 חודשים כפופה לתנאי האישור ולתשלום ריבית גישור כמפורט בטופס הבקשה, ותדחה את מועד סיום תקופת ההלוואה.

*הכתבה בשיתוף ישראכרט