בנק הפועלים משיק היום משפחת מוצרים חדשה, פועלים יתרון מובנה, במטרה להרחיב את קהלי היעד המבקשים לרכוש מוצרים מובנים (STRUCTURED PRODUCTS), המשלבים מספר אפיקי השקעה בהשקעה מינימלית נמוכה ותוך שמירה על ערך הקרן.
מוצר מובנה הוא מכשיר פיננסי הבנוי מנכס חסר סיכון בשילוב עם נגזרים, דוגמת מדדי מניות, שערי חליפין או ריביות. התוצאה המתקבלת היא מוצר בעל קרן מובטחת, המשלב פוטנציאל לתשואה גבוהה מהתשואות הנהוגות בשוק.
הנדבך הראשון במהלך יכלול שלושה מוצרים חדשים, המיועדים לקהל הלקוחות הרחב. המוצרים החדשים מאפשרים הן פיזור בין טווחי ההשקעה (רמת נזילות של שנה, שנתיים או שלוש שנים) והן פיזור בין אפיקי השקעה (מנייתי, שקלי או מדדי).
שלושת המוצרים המוצעים החל מהשבוע:
*יתרון מובנה - שקל מדד - מוצר השקעה לשנה, המעניק ללקוח ריבית שקלית קבועה במחצית הראשונה של השנה והצמדה למדד המחירים לצרכן במחצית השניה של השנה. קרן הפיקדון מובטחת.
*יתרון מובנה - S&P500 מוצר השקעה לשנתיים. בתוספת מענק מותנה צמוד לדולר הנקבע כאחוז משיעור העלייה הממוצעת לרבעון במדד 500 S&P. קרן הפיקדון מובטחת.
יתרון מובנה - שקל ישראל - מוצר השקעה לשלוש שנים. בשנה הראשונה מקבל הלקוח ריבית קבועה גבוהה מהמקובל היום ובשנתיים הבאות מקבל הלקוח שיעור ריבית קבוע בניכוי ריבית בנק ישראל.
ממחקרים שביצע אגף השיווק בבנק הפועלים עולה מחד, כי קיים צורך במוצרים המשלבים שמירה על קרן ההשקעה עם סיכוי לתשואה גבוהה יותר מהמוצרים המסורתיים, מאידך בקרב לקוחות רבים המוצרים המובנים נתפסים כמוצרים מסובכים, המיועדים ללקוחות הפעילים בשוק ההון, וכי קיימת נטייה שלא להשקיע בהם בשל אי הודאות לגבי מצב המשק, חוסר הבנה בשוק וחוסר רצון לעקוב מדי יום אחר ההתפתחויות בשוק.
המוצרים החדשים מוצעים לתקופות זמן קצרות יחסית, לעומת המוצרים המובנים שהיו זמינים עד כה, הכוללים מוצרים לחמש, עשר ואף יותר שנים. לטענת הבנק, מוצרים אלה קלים להבנה ואינם מצריכים ידע מעמיק במושגים וכלים פיננסים על מנת להבין את מאפייני המוצר. זאת, בניגוד לנגזרות הפיננסיות המורכבות לפיהן חושבו הריביות במוצרי ההשקעה הנהוגים עד כה.
בנק הפועלים משיק משפחת מוצרים חדשה - פועלים יתרון מובנה
9.9.2003 / 11:40