סוף עידן הסחבת בקופות הגמל

המחלקה לפיקוח על קופות הגמל באגף שוק ההון באוצר פירסמה נייר עמדה בו היא מציעה הסדרה כוללת לנושא מעבר עמיתים בין קופות גמל. המהלך של הפיקוח בא לאחר פניית TheMarker, שנבעה מתלונות שהגיעו למערכת כנגד תכסיסי השהיה שונים שנוקטות חלק מקופות הגמל כדי למנוע מעבר של עמיתים לקופות גמל אחרות.

ההסדרה מחדש כוללת יצירת טופס מעבר בין קופות בפורמט אחיד, שימנע טקטיקות של היטפלות לטעויות טכניות לא מהותיות, כמו דיוור לכתובות מוטעות בכוונה או משיכת זמן, מתוך כוונה לעכב את המעבר.

מרגע מילוי הטופס בידי העמית שמתכנן מעבר, תחויב קופת הגמל לבצע את ההעברה בתוך 7 ימי עסקים, והיא גם תחויב לדווח לקופת הגמל החדשה על כוונת המעבר בתוך יום אחד. לקופת הגמל הננטשת יהיו רק שני ימי עסקים לדווח לעמית וקופת הגמל, אליה הוא מתכוון להעביר את כספו, על תקלות כלשהן בבקשת המעבר, שיגרמו לעיכוב. הקופה גם תחויב להעביר לעמית, במקביל, דו"ח שנתי בו יפורטו כל התנועות בחשבונו בשנה האחרונה.

גם מאמצי השכנוע של הקופות יוגבלו. "כיום מופעלים מאמצי שכנוע מוטעים ומוטים ע"י הקופה שקיבלה את בקשת ההעברה", כותבים פקידי האוצר בחוזר הפיקוח, "ובחלק מהקופות נדרש העמית לשלוח אישור אקטיווי נוסף להבעת רצונו להמשך תהליך ההעברה". טופסי ההעברה הידניים גם פותחים פתח לרישומים שגויים וטעויות רבות. על פי ההסדר המוצע יהיה טופס המעבר בין הקופות אלקטרוני, אחיד וקופות הגמל יחויבו להחזיק מערכת תיבות דוא"ל שתתמוך בתוכנת תקשורת אחידה זו. מאמצי השכנוע של הקופות יפוקחו בהתאם לכללים נוקשים יותר שיפורסמו בקרוב, ובכל מקרה הליך ביטול העברה יחייב מסמך חתום בידי העמית וכן דיווח מיידי לקופה אליה תיכנן להעביר את כספו בתוך 6 ימים לכל המאוחר.

משיכת כספים מקופת הגמל היתה גם בעבר פשוטה יותר ממעבר לקופה אחרת, אך גם שם ישופרו התנאים לעמיתים והמשיכה תתבצע בתוך 5 ימים לכל היותר. גם האכיפה כנגד קופות סוררות תגבר, וקופה שלגביה יצטברו תלונות על עיכובים מיותרים או משיכת זמן מעבר למותר תיענש בידי הממונה על שוק ההון בדרך של איסור על קבלת עמיתים חדשים, או עונשים אחרים.