האוצר שינה שיטת הגבייה של דמי הניהול בקרנות הפנסיה החדשות: יגבו 0.2% מהצבירה השנתית

האוצר שינה את שיטת גביית דמי הניהול שגובות קרנות הפנסיה החדשות מהעמיתים - כך עולה מטיוטת הוראות הניהול החדשות שפירסם אתמול. עד היום גבו קרנות הפנסיה מהעמיתים 8% דמי ניהול שוטפים מתוך ההפרשה החודשית של העמית. האוצר מציע כי מעתה הקרן תגבה 6% בלבד, אך תוכל לגבות עוד 0.2% בשנה מתוך סך הכסף שייצבר בקרן.



הקרנות היו גובות 8 שקלים מתוך כל 100 שקל שהעמית הפריש משכרו בכל חודש. 6 שקלים שימשו לניהול התפעול של הקרן ושני השקלים הנותרים התחלקו כך ש-0.75 אגורות נשמרו בקרן לצורך עתודה מיוחדת למקרים של אסונות ו-1.25 שקלים נצברו על ידי החברה המנהלת של הקרן לצורך הניהול שלה.



מעתה קרן הפנסיה תורשה לגבות רק 6 שקלים מתוך ההפרשה החודשית של העמית, ואולם היא תוכל לגבות בכל חודש 0.0167% מסך הכסף שיצבור העמית בקרן הפנסיה ובסך הכל 0.2% מסך הצבירה של העמית בקרן בשנה. לפיכך, אם מבוטח צבר בשנה הראשונה שלו בקרן הפנסיה 1,000 שקל, הקרן תגבה 2 שקלים בשנה זו.



לדברי מנכ"ל קרן הפנסיה עתודות מקבוצת כלל ביטוח, רונן טוב, מדובר בדמי ניהול נמוכים מאוד המכסים רק את עלות ניהול הכסף בשוק ההון שהיא כ-0.2% בשנה. לדבריו, הקרנות מתנגדות לשינוי המוצע על ידי האוצר והן יתבעו מהאוצר להעלות אותן. ההערכות הן כי האוצר לא ייענה לדרישת הקרנות, אך ייתכן שיסכים להעלות את דמי הניהול מתוך הצבירה ל-0.4% לכל היותר.



באוצר אמרו אתמול כי לא מדובר בהפחתה של דמי הניהול וכי ההיגיון שעומד מאחורי השיטה החדשה הוא לעודד את הקרנות לצבור נכסים לאורך זמן וכך ליהנות מדמי ניהול גבוהים יותר - כלומר, האוצר מעוניין שהקרן תעודד עמיתים לחסוך לאורך זמן. כך הכסף שייצבר בקרן יגדל ומכאן דמי הניהול שהקרן תקבל יהיו גבוהים יותר.



בנוסף דורש משרד האוצר מהקרנות החדשות להניח כי התשואה השנתית שלהן מכספי העמיתים תהיה 4%. עד היום הניחו הקרנות תשואה שנתית של 3.5%. בקרנות אמרו אתמול כי התשואה על כספי העמיתים צפויה להיות נמוכה מ-4% בשנה; כך, למעשה, כאשר יציגו לעמיתים את הפנסיה הצפויה להם הם יראו לפניהם נתונים אופטימיים יותר מאשר אלו שצפויים להם בפועל.



במשרד האוצר מתכננים לשנות גם את תחזית התשואה של חברות הביטוח מ-3.5% ל-4%, זאת לצורך יצירת סטנדרטיזציה בענפי הביטוח הפנסיוני. באוצר אמרו אתמול כי תחזית תשואה של 4% אינה אופטימית וכי היא עומדת בבסיס הנחת העבודה של כלכלני האוצר והממשלה.



בנוסף מציע האוצר כי עמית שאין לו שארים יוכל בשנה הראשונה להיותו מבוטח בקרן ולא לערוך ביטוח למקרה מוות, מכיוון שאין לו למי להוריש את הכסף. עם זאת, כעבור שנה הוא יחויב בביטוח.



לדברי טוב, השנה בה לא יבוטח העמית תוזיל את עלות הפנסיה ב-3%-4%. לדבריו, הקרנות מעוניינות שגם בשנה שלאחר מכן לא יאלצו לחייב מבוטח ללא שארים לערוך ביטוח למקרה מוות.