צו איסור הלבנת הון יחול גם על חברות כרטיסי האשראי

בנק ישראל גיבש טיוטה המרחיבה את צו איסור הלבנת ההון גם לגבי חברות האשראי. מהפיקוח על הבנקים נמסר כי כחלק מהשלמת חקיקת המשנה למאבק בהלבנת הון, גובשה טיוטת צו איסור הלבנת הון לחברות כרטיסי האשראי, הכוללת הגדרת חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים.

בבנק ישראל מציינים כי טיוטת הצו מבוססת על צו הנגיד לתאגידים בנקאיים ולתאגידי עזר בנקאיים, שנחתם כבר בינואר 2001, בשינויים המתחייבים ממאפייני פעילות חברות כרטיסי האשראי.

בבנק ישראל מבהירים כי חברות כרטיסי האשראי יידרשו על ידי הפיקוח, בין היתר, לבצע הליכים מלאים לזיהוי, אימות, דיווח ושמירת מסמכים, בהתייחס לבתי עסק שפותחים אצלם חשבונות. הדרישות ביחס למחזיקי כרטיסי האשראי, שהם בעלים או מורשי חתימה בחשבון בבנק בישראל, הן חלקיות בלבד, מכיוון שהליך הזיהוי והאימות בוצע כבר על ידי הבנק.

לגבי בתי העסק, דרישות בנק ישראל כוללות חובות זיהוי ואימות במטרה למנוע פעילות בחשבון בלא שידועים פרטי זהותו של מי שמכוון את הפעילות בחשבון. חובה זו כוללת דרישה למסמכי זיהוי ושמירתם שבע שנים לאחר שנסגר החשבון. כמו כן דרישות בנק ישראל כוללות חובת רישום נהנים ובעלי שליטה בחשבון תאגיד, וחובת קיום מאגר מידע ממוחשב על מספרי החשבונות ופרטי הזיהוי של הגורמים המעורבים בחשבון.

עוד דורשים בבנק ישראל מבעלי העסקים חובת דיווח לרשות לאיסור הלבנת הון במשרד המשפטים על עסקות הנחזות בעיני חברת כרטיסי האשראי כבלתי רגילות, כגון פעילות שנראה כי נועדה לעקוף את חובות הדיווח, ניהול החשבון עבור צד שלישי בלי שניתנה הצהרה על כך, והיקף פעילות יוצא דופן בחשבון, או סוג פעילות יוצא דופן שלא מתיישב עם אופי החשבון ובעליו. כמו כן דורש בנק ישראל דיווח כאשר בעל העסק חושד כי פעילות בכרטיס האשראי הנראית כחסרת הגיון עסקי או כלכלי, בהתייחס לסוג החשבון או לדרכי התנהגותו של הלקוח.

עוד נמסר מבנק ישראל כי מדובר בטיוטה ראשונה, שהופצה לחברות כרטיסי האשראי, ולאחר דיונים עימן והתייעצויות עם משרד המשפטים והמשרד לבטחון פנים, כנדרש בחוק, יוגש הצו לאישור ועדת חוקה, חוק ומשפט של הכנסת.