"הצעת החוק של האוצר להקטין את תקרות המס להפקדות לתוכניות פנסיוניות תעורר מהומה רבתי ותפגע במטרות המוצהרות של מדינת ישראל בתחום הפנסיה, תוך גרימת נזקים עצומים לצרכנים ולשחקנים בשוק זה", כתב יו"ר פורום מנהלי הסדרים פנסיוניים בישראל, מאיר אוזן, במכתב ליו"ר ועדת הכספים של הכנסת, אברהם הירשזון.
הצעת החוק מציעה להעלות את שיעור ההפרשות לפנסיה שיוכרו לצרכי מס: מ-10% מהשכר (5% על ידי העובד ו-5% על ידי המעביד) ל-14.5% (7% עובד, 7.5% מעביד). קיימים שני מסלולים לצבירה לפנסיה: מסלול הון (בו הכסף מתקבל בסכום חד פעמי עם הפרישה לגמלאות) ומסלול קצבה (בו המבוטח מקבל פנסיה חודשית).
אוזן כתב כי הצעת החוק מה-15 במארס מציעה להוריד את תקרות ההפקדה למסלול הון ל-7,000 שקל, ולאחד את שתי התקרות הצבורות בשני המסלולים למסגרת תקרה של ארבע פעמים השכר הממוצע במשק. בכך, יופחתו התקרות לכ-28 אלף שקלים.
אוזן כתב כי משמעות החקיקה היא שסוכנויות הביטוח יידרשו לקיים מפגשים אישיים עם מאות אלפי המבוטחים, ולפתוח מחדש את פוליסות הביטוח כדי להתאימן לתקנות החדשות. לדבריו, העלות של פעולות אלה (הכוללות גם שינויים מיכוניים) לחברות הביטוח ולסוכנויות הביטוח - היא עצומה.
אוזן כתב עוד, כי הפגיעה במבוטחים באה מכיוון שרוב התוכניות הפנסיוניות כוללות קנסות על הקטנת פרמיות. לכן, הקטנה חיצונית של השכר תביא להטלת קנסות כבדים על המבוטחים, שיועברו לכיסן של חברות הביטוח וקרנות הפנסיה.
אוזן הוסיף כי יישום ההצעה יביא לקיטון בסך ההפרשות לפנסיה ולהגדלת נטל המס, והחקיקה תגרור בלבול נוסף בקרב המבוטחים לאחר רפורמות קודמות שבוצעו בשוק הביטוח הפנסיוני.
אוזן אינו מתנגד לגמרי להצעת האוצר ולהצעות החוק, אולם לדעתו יש לבצען בצורה איטית ומבוקרת יותר, בייחוד לאור השינויים שנעשו בשוק הביטוח.
באוצר אמרו אתמול כי השינויים באים להסדיר את ענף הביטוח הפנסיוני, וכי הם אינם סבורים שהחקיקה נעשית בצורה מהירה מדיי. לדבריהם, הנסיון מלמד שהמערכות יודעות להתאים את עצמן לשינויים.
"הצעת החוק להקטין תקרות המס להפקדות לפנסיה תחייב פתיחה מחדש של מאות אלפי פוליסות ביטוח"
שלומי שפר
18.3.2004 / 9:00