בנק ישראל מגביר המאבק בצ'קים ללא כיסוי: יחשוף רשימת הלקוחות הבנקאיים שחשבונותיהם מוגבלים בנסיבות מחמירות

בנק ישראל יפרסם החל מהיום באתר האינטרנט שלו את רשימת השמות של הלקוחות הבנקאיים שחשבונותיהם מוגבלים בנסיבות מחמירות. עד כה איפשר בנק ישראל לקבל שמות אלה רק ביוזמת השואל ועל ידי הקשת מספר תעודת הזהות של בעל החשבון המוגבל ובשאילתות בודדות.



פרסום שמות בעלי חשבונות בנקים מוגבלים בנסיבות מחמירות כפי שהוגדרו על ידי על ידי הפיקוח על הבנקים, נעשה מכח חוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א-1981 אשר על מנת להגדיל את האמון והביטחון בצ'ק, כאמצעי תשלום, במיוחד בידי מקבליו.



בשנים האחרונות הלך וגדל מספר החשבונות המוגבלים והגיע בסוף מארס 2004 לכ-170 אלף (לעומת כ-150 אלף בסוף 2002) וכ-134 אלף בסוף 2001. מספר הלקוחות המוגבלים (הרגילים ובנסיבות מחמירות) הגיע בקירוב ל-100 אלף. (לעומת כ-85 אלף בסוף 2002 וכ-76 אלף בסוף 2001).



חשבון בנק נחשב למוגבל - ובעליו מוגבל - אם סורבו במשך 12 חודשים עשרה שיקים או יותר שנמשכו על חשבון זה, ובלבד שחלפו לפחות 15 יום בין השיק הראשון לשיק האחרון. משך ההגבלה הוא שנה אחת, במהלכה לא יוכל לקוח מוגבל למשוך שיקים ולא יוכל לפתוח חשבון חדש. אם לקוח שחשבונו מוגבל הוגבל בתוך תקופת ההגבלה או בתוך 3 שנים מתום הגבלה הראשונה פעם נוספת - הוא הופך להיות מוגבל בנסיבות מחמירות ומשך ההגבלה הוא שנתיים. בעוד שבהגבלה רגילה יכול לקוח להמשיך ולפעול בחשבונות אחרים שלו שאינם מוגבלים (אם היו קיימים כאלה קודם להגבלה) הרי שבהגבלה חמורה נאסרת עליו משיכת צ'ק מחשבון כלשהו, בין אם מדובר בחשבון שלו בלבד או בחשבון משותף עם אחרים. פעולה כזו מהווה גם עבירה פלילית.



פירסום שמותיהם של הלקוחות המוגבלים בנסיבות מחמירות שהחל כעת נועד להוות גורם הרתעה נוסף, על מנת להקטין את היקף התופעה של מתן צ'קים ללא כיסוי, אשר לשמה נחקק החוק כאמור. בשנים האחרונים השקיע הפיקוח על הבנקים משאבים רבים בשיפור איכות הנתונים והבקרות, ומשאלה הגיעו לרמה משביעת רצון הוחלט לפרסמם.



המידע שיפורסם באתר האינטרנט יכלול את הפרטים הבאים: לגבי יחיד - שם הלקוח ומספר זהותו; לגבי תאגיד רשום או תאגיד אחר - על-פי זיהוי של רשם החברות, רשם העמותות והאגודות השיתופיות, או זיהוי אחר על-פי דין; קוד מדינה (כדי להבחין בלקוחות תושבי חו"ל) וכן תאריך סיום ההגבלה בנסיבות מחמירות.



המידע על הלקוחות המוגבלים בנסיבות מחמירות לא יכלול לקוחות מיוחדים, דהיינו כאלה שהוגבלו על ידי כונס הנכסים הרשמי, על ידי ההוצאה לפועל או על ידי ביה"ד הרבני כמסורבי גט. כמו כן לא יכלול המידע לקוחות שהגישו ערעור על הגבלתם לבית המשפט או לקוחות שלא עברו 60 יום ממועד משלוח ההודעה אליהם על הגבלתם בנסיבות מחמירות.



את הקבצים, המתעדכנים על בסיס יומי, ניתן למצוא באתר האינטרנט של בנק ישראל בכתובת הבאה: www.bankisrael.gov.il/black.html.