לידיעת בעלי שכר גבוה: הטבות המס הקיימות בחיסכון פנסיוני ייפגעו החל מיולי עם הורדת התקרות להפרשה

בעלי שכר גבוה מהממוצע עתידים להיפגע באופן ניכר מהשינויים שייכנסו לתוקפם בראשון ליולי בתחום ההפרשות לביטוח פנסיוני, כך מזהיר ירון טבצ'ניק, מנכ"ל טבצ'ניק - מומחים לביטוח פנסיוני. טבצ'ניק ממליץ לפיכך לבעלי שכר גבוה למהר ולנצל את הטבות המס בגין הפרשותיהם עד ל-30 ביוני.



טבצ'ניק מזכיר כי משרד האוצר, בניסיון לעודד חיסכון בצורת קיצבה על פני חיסכון הוני (שמאפשר משיכת כספי החיסכון בפעם אחת עם גיל הפרישה), העביר תקנה חדשה המפחיתה בשיעור של 25%-30% את תקרות השכר המזכות בהטבת מס בשל חיסכון לפנסיה.



כך, תקרת השכר המקסימלית שבגינה ניתן להפריש לחיסכון פנסיוני ועדיין להנות מהטבת מס תרד מ-37,765 שקל ל-27,856 שקל. תקרת השכר המקסימלית לצורך הפרשות לחיסכון בפוליסת ביטוח מנהלים במסלול הוני תרד מ-9,900 שקל ל-7,000 שקל בלבד. בשיעור זהה תרד התקרה המזכה להפרשות של שכיר שמעבידו לא מפריש בגינו לפנסיה והוא מעוניין לחסוך באופן עצמאי בקופת גמל למשל.



כל הפרשה לחיסכון פנסיוני - ביטוח מנהלים, קרן פנסיה או קופת גמל - מאפשרת לחוסך ליהנות מזיכוי מס בגובה 35% מההפרשה לקרן פנסיה, ושל 25% מההפרשה לביטוח מנהלים וקופת גמל. התקרה עליה מדובר היא הסכום המקסימלי שמעליו לא זכאי החוסך לזיכוי המס, דבר שהופך את החיסכון להרבה פחות כדאי.