"כל פיקוח שאנו מטילים על עמלה, מוליד פטנטים" - כך אמר אתמול המפקח על הבנקים, יואב להמן, בהופיעו בפני ועדת הכלכלה שקיימה דיון בהוזלת עמלות הבנקים. "כמה מהעמלות נולדו כי עמלה אחרת היתה בפיקוח, ועמלה אחרת נוספה לרשימה, וזה יוצר עיוות... אין מחלוקת על כך שהיה עדיף לא לעשות מלחמה סזיפית על כל עמלה ועמלה".
"רווחי הבנקים אינם גבוהים", הוסיף להמן. "שיעור התשואה של הבנקים אינו גבוה. השורה התחתונה אינה מרשימה, ויודעים על כך אלה שרוצים למכור את הבנקים. מצד אחד, הבנקים אינם מרוויחים מספיק, ומצד שני, אומרים שיש לנו מגזר מסוים שממנו יש לבנקים רווחי יתר. התשובה צריכה להיות במקומות אחרים שבהם יש הוצאות יתר לבנקים, ויש סיבה שלא מרוויחים. עם זאת איני רוצה שיתקבל הרושם שמכיוון שהרווחיות הבנקים נמוכה, צריך להעלות עמלות".
בהתייחסו להנהגת פיקוח על חבילות עמלות שמציעים הבנקים אמר להמן: "אם נתחיל לפקח על חבילות עמלות שמציעים הבנקים, זהו מתכון לכשלון. אין זו מתכונת לעבודה לאורך זמן. אנו מחפשים מנגנונים שילוו אותנו ויאפשרו לנו לעשות עבודה יותר נכונה וגם הלקוחות יקבלו את התמחיר והשירות היותר ראוי לטווח הארוך".
בתגובה לביקורת שמתחו הח"כים על העיכוב בהגשת הדו"ח של הצוות הפנימי בבנק ישראל שבחן את תעריפי העמלות הבנקאיות - ואשר בו מוצע, בין השאר, לבטל את עמלת השורה ולהכניס כמה עמלות לתחום הפיקוח על המחירים - אמר להמן כי אין עיכוב מכוון בטיפול. לדבריו, בנק ישראל עדיין לא קיבל החלטות לגבי המלצות הדו"ח, והנגיד דוד קליין טרם מסר את עמדתו ביחס להמלצות הדו"ח.
הממונה על ההגבלים העסקיים, דרור שטרום, שהופיע אף הוא בפני ועדת הכלכלה, קרא לכנסת לחוקק חוק שיתערב בעניין העמלות ויחזק את הממונה על ההגבלים במלחמתו במקרים שבהם אין תחרות במשק: "אין לי ספק שהכנסת צריכה להידרש לעניין העמלות, לא מכיוון שהדבר הזה פופלרי או פופוליסטי, אלא הוא מחויב המציאות. לכל אזרח יש יסוד ליהנות מפירות התחרות, ואסור ליצור מונופול או התנהגות מתואמת. אין לממונה מספיק כלים כיום למקרה של מיעוט תחרות. הכנסת תצטרך ליזום הצעת חוק פרטית בעניין, אם היא לא תוגש על ידי הממשלה".
"ועדת הכלכלה", הוסיף שטרום, "צריכה להיות הקטר שמוביל את העניין כי היכן שאין כלכלה תחרותית, יש פגם בעבודת השוק, ופה חייבת להיות התערבות. איני רואה שינוי אמיתי בעניין העמלות, ואיני רואה את הבנקים מגיעים לפשרה. לפיכך, זהו תפקידה של הכנסת... התחרות בין הבנקים אינה קיימת במקטע של משקי הבית. העמלות כיום הן בעצם סימפטום להיעדר התחרות".
בהתייחסו לתביעת ח"כים להכניס עמלות לתחום הפיקוח על מחירים אמר שטרום: "לגבי העמלות יש דילמה בסיסית, וצריך לקבל הכרעה בסיסית אם אנו מעוניינים שכל העמלות ייכנסו לפיקוח מחירים, דבר שאינו יעיל במיוחד. אפשרות אחרת היא לקבוע כיוון אחר ופרמטרים אחרים שלגביהם תתנהל התחרות: אפשר לקבוע חבילה בסיסית של שירותים שמשק בית נצרך להם, ולגביהם תתנהל תחרות בלי שום פיקוח".
יו"ר הוועדה, ח"כ שמחון (עבודה), דרש שהנגיד יעביר בכתב לוועדה עד 15 ביוני 2004 את עמדתו לגבי דו"ח העמלות שגובש בבנק ישראל. להערכתו, הפתרונות המוצעים עתה בעניין העמלות, ככל הנראה, אינם מספקים.
"הוועדה לא תמתין יותר מדי זמן כדי לשוב ולדון בעלות האוברדפט לצרכן", אמר שמחון. "נקיים דיון בעניין במושב הקיץ של הכנסת. ככל שהמערכת תשקול את האיזונים במשק בין הצרכנים למגזר העסקי, נשתדל להימנע מחקיקה. אבל אם נגיע למצב של אין ברירה אלא להעניק כלים למערכת, נגיע לחקיקה. צריך לתת כלים נוספים למפקח על הבנקים ולממונה על ההגבלים כדי שיוכלו לאכוף את סמכותם. אנו מעוניינים שעמלת השורה תיעלם מהעולם, ובמקומה יהיו כמה עמלות אחרות שייכנסו למסגרת נכונה וראויה".
יואב להמן: הבנקים אינם מרוויחים מספיק, הם צריכים לטפל בהוצאות היתר ולא בעמלות
צבי זרחיה
25.5.2004 / 9:10