בבנקים זועמים על ההמלצות המסתמנות של ועדת בכר: נמציא מוצרים חלופיים לקרנות הנאמנות

למרות שמרבית הענף בחופשה, ההדלפות האחרונות ממסקנות ועדת בכר לרפורמה בשוק ההון מרגיזות רבים בענף הבנקאות. אמנם בבנקים כבר השלימו עם העובדה שהם יידרשו למכור את קופות הגמל ואת קרנות הנאמנות - והם אף מברכים על ההיתר שיינתן להם למכור ביטוח - ואולם יש להם טענות רבות בנוגע לאופן בו מתכוונת הוועדה ליישם את השינויים.



הטענה העיקרית של הבנקים היא נגד העובדה שהוועדה הופכת אותם ליועצים בתשלום. לבנקים אין כיום מערך ייעוץ המתאים לתחום הביטוח והפנסיה, והם גם מתנגדים לכך שהתשלום על הייעוץ ייגבה מן הלקוחות עצמם. בנוסף, בבנקים מתרעמים על כך שייאסר עליהם לקבל עמלות בגין הפצת המוצרים עצמם מן החברות שהנפיקו אותם.



לדברי בנקאים בכירים, הציבור הישראלי לא מוכן לשלם תמורת ייעוץ, ולפיכך בבנקים מעריכים כי לקוחות רבים יבואו לסניפים כדי לרכוש מן הבנקים מוצרים עליהם קראו בעיתונות או קיבלו המלצות מחברים, רק כדי שלא יחוייבו לשלם וכך להימנע מהתשלום תמורת הייעוץ. בבנקים טוענים כי במידה שהלקוחות לא יידרשו לשלם גם על פעולות הקנייה והמכירה של המוצרים, הדבר ייהפך ללא כלכלי עבורם.



לפיכך סבורים בבנקים כי העמלות צריכות להתקבל בעיקר ממכירת המוצרים, גם אם מדובר יהיה בעמלות קבועות, כאלו שיהפכו את הבנקים לאדישים לסוג המוצר שהם מוכרים, כך שרק טובתו של הלקוח תעמוד לנגד עיניהם.



בבנקים מתכוננים לאפשרות שוועדת בכר תחליט לגבות תשלום רק תמורת הייעוץ, וכבר מכינים תגובה. הם אומרים כי פתיחת השווקים להשקעות בחו"ל - ביטול אפליית המס לטובת השקעות בישראל - תביא ליצירתם של מוצרי השקעה חדשים, שהבנקים יוכלו לשווק וכך להגדיל את רווחיהם.



כך, למשל, הבנקים יוכלו לפתח מוצרים מובנים רבים, קרנות השקעה, תעודות סל ומכשירים פיננסיים מתקדמים אחרים, אותם יהיה מותר להם למכור והרווחים על מכירתם גבוהים. יועצי ההשקעות בבנקים יפנו את ציבור המשקיעים לאפיקים אלה, ובכך ינסו לרוקן מתוכן את קרנות הנאמנות. בבנקים עוד לא מוכנים להתייחס לעניין בפומבי, וממתינים למסקנות הוועדה הרשמיות.