ועדת בכר מסדירה, לראשונה בישראל, את כל תחום סוכני הביטוח. הוועדה תקבע כי יוגדרו שני סוגים של סוכני ביטוח: סוכנים מייעצים שימכרו את מגוון המוצרים של כל החברות או סוכנים קשורים שיהיו שכירים של חברה אחת וימכרו את המוצרים שלה בלבד. כך למשל, סוכן הקשור לחברת מגדל ימכור רק מוצרי ביטוח של מגדל. הוועדה תקבע כי מעמדם של הסוכנים המייעצים יהיה זהה לזה של היועצים בבנקים.
הוועדה קובעת כי הבנקים יהפכו ליועצים של כל תחום הביטוח והחיסכון ארוך הטווח - כלומר ביטוחי חיים, פנסיה וקופות גמל וכמובן תוכניות חיסכון, קרנות נאמנות ועוד. לקוח שיגיע לבנק יקבל ייעוץ כולל בנוגע לכל תיק ההשקעות שלו והוא ישלם לבנק תמורת הייעוץ.
הוועדה לא תקבע את מנגנון התשלום של הלקוחות לבנקים, ולכן ההערכות הן כי הלקוחות לא ישלמו לבנקים לפי שעות ייעוץ או תשלום קבוע עבור ייעוץ, אלא התשלום יהיה חלק מהמכירה. כך למשל, אם בנק מסוים יבקש לגבות 1% ובנק אחר יגבה רק 0.8%, הלקוח יוכל לנהל את ההשקעות שלו בבנק הזול ביותר. סוכני הביטוח שיוגדרו כמייעצים יתנהגו באופן זהה. כלומר, הם יתנו ללקוח ייעוץ כולל, יימכרו לו את שלל המוצרים ויגבו ממנו עמלה ברורה וידועה אחת.
בנוסף, כיוון שהבנקים יקבלו עמלת ייעוץ ברורה מכלל העסקה, הם יהיו אדישים מבחינת המוצרים, ולפיכך הם ימכרו ללקוחות את המוצרים הטובים ביותר עבורם ולא את המוצרים שהבנקים מרוויחים מהם הכי הרבה.
הסוכנים שיוגדרו כסוכנים קשורים יהיו למעשה שכירים של חברה מסוימת, יקבלו ממנה את השכר וישווקו ללקוחות מוצרים שלה בלבד. במקרה זה, הלקוחות לא ישלמו אמנם עמלה לסוכן בגין הייעוץ שניתן להם, ואולם כתוצאה מכך הם יוכלו לקנות את מוצרי הביטוח רק של חברה אחת.
כל סוכן יוכל לבחור אם הוא רוצה להיות יועץ או סוכן קשור. ההערכות הן כי מרבית הסוכנים, כמו היום, יעדיפו להיות יועצים כדי שיוכלו להציע ללקוחות שלהם את כל מגוון המוצרים. ועדת בכר תקבע באופן סופי כי קופות הגמל, המנהלות 195 מיליארד שקל, יופרדו מהבנקים תוך שלוש שנים. קרנות הנאמנות, המנהלות כ-95 מליארד שקל, יופרדו מהבנקים תוך שש שנים.
הסוכנים יצטרכו להחליט: לשרת החברות או הלקוחות
שלומי שפר
24.8.2004 / 11:22