פורום מנהלי ההסדרים הפנסיונים יוצא נגד מסקנות ועדת בכר בנוגע לסוכני הביטוח

פורום מנהלי ההסדרים הפנסיוניים בישראל, המאגד את סוכנויות הביטוח הגדולות, שלח בימים האחרונים המלצות למפקח על הביטוח באוצר, אייל בן שלוש, בו הוא מביע התנגדות להמלצות המסתמנות בוועדת בכר לגבי סוכני הביטוח.



הטענה העיקרית של הפורום היא כי האיסור על סוכני ביטוח לעבוד עם יותר משתי חברות תביא לריכוזיות בענף וקרטליזציה. הפורום, בראשותו של מאיר אוזן, מחלק את העוסקים בענף לארבעה סוגים: סוכן הביטוח, נציג מכירות חברת הביטוח, מנהל ההסדר הפנסיוני והיועץ הפנסיוני.



סוכני ביטוח: לדעת חברי הפורום, אין לקדם את רעיון הפיכת סוכני הביטוח ל"סוכני בית" של חברת ביטוח אחת בלבד (TIED AGENT). מבנה פעילות כזה, יגביל את יכולת השירות של הסוכן בהיבט הצעת המוצר הטוב ביותר למבוטח, ועמידה מול חברת הביטוח לטובת המבוטח במקרה הצורך.



הפורום מציע להשאיר את הפעילות הקיימת של סוכני הביטוח כפי שהינה כיום, תוך הגברת יישום מסמך השחלוף. באמצעות מסמך זה, לדעת הפורום, ניתן לבלום בצורה ניכרת את החלפת הפוליסות המיותרות, הפוגעות במבוטחים. הפורום מדגיש בהמלצותיו כי דווקא פעילות הסוכן מול מגוון חברות הביטוח, יוצרת דינאמיות חשובה בשוק ומפתחת את התחרות שבין החברות השונות.



נציג מכירות חברת הביטוח: הפורום מציע לקבוע כי מטעם חברות הביטוח ימונו נציגי מכירות, אשר יפעלו בלעדית מול חברת ביטוח אחת ספציפית, וימכרו את מוצריה בלבד. כך יהיה קל יותר ללקוח לבחון את החלופות השונות, תוך ידיעה ברורה כי נציג החברה איננו יועץ אוביקטיווי.



מנהל ההסדר הפנסיוני: בהתייחסם להגדרת פעילותם של מנהלי ההסדרים הפנסיונים, טוענים חברי הפורום כי מנהל ההסדר הפנסיוני בישראל משמש כברוקר, דהיינו, יזם ומפתח שוק, העושה שימוש בכל הכלים הקיימים בשוק הביטוח הפנסיוני (חברות ביטוח, קרנות פנסיה קופות גמל ומוצרים משלימים), ומציע ללקוחותיו את שילוב ההצעות הטוב ביותר עבורם. חברי הפורום מציינים כי אם ייאלצו לעבוד עם שני ספקים בלבד, תפגע אנושות איכות ניהול ההסדרים הפנסיונים עבור מעסיקים, ובראש ובראשונה יפגע מכך ציבור העובדים במשק. זאת ועוד, חיוב מנהלי ההסדרים לעבוד עם שתי חברות בלבד, יביא לריכוזיות רבה בענף וירכז את הפעילות למספר מצומצם של חברות גדולות ובכך תיווצר למעשה קרטליזציה של הענף.



בנוסף, מציינים חברי הפורום כי אם יחויבו לבצע גבייה של דמי הניהול ישירות מציבור המבוטחים, יתייקרו עלויות אלו בצורה דרמטית בשל הצורך לגייס צבא של פקידים לגביית כספים אלה. הוצאות מיותרות אלה יגולגלו חזרה למבוטחים שיאלצו לשלם מחיר מאוד גבוה לשירות שהם מקבלים ובכך תפגע התוכנית הפנסיונית שלהם.



יועצים פנסיונים: הפורום התייחס בהמלצותיו גם למעמד יועצי הביטוח וקורא למפקח למסד תחום פרוץ זה. הפורום מציע להבחין בין יועץ מורשה לבין יועץ מתמחה. כל אחד מהם יעבור מבחני הסמכה הגבוהים יותר בדרישותיהם מאלו של סוכני הביטוח המורשים או המתמחים. זאת, בשל חשיבות עבודת היועץ, אשר למעשה חורץ גורלות.



חברי הפורום ציינו בהמלצותיהם את התנגדותם להחלטה לשלב את הבנקים בישראל כשחקן מרכזי בענף הפנסיה. זאת, בשל כוחם הבלתי מעורער והלחצים הגדולים שביכולתם להפעיל על הלקוח.