הממונה על שוק ההון פירסם חוזר מתוקן בנוגע למעבר עמיתים בין קרנות הפנסיה החדשות

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחסכון, אייל בן שלוש, פירסם היום חוזר מתוקן בנוגע למעבר עמיתים בין קרנות הפנסיה החדשות. אפשרות המעבר מקרן פנסיה אחת לקרן פנסיה אחרת תגביר את התחרות בשוק הפנסיה, תעביר את הכוח לידי המבוטחים שעד כה לא יכלו לעבור עם כספי החיסכון שלהם לקרן פנסיה אחרת, תשפר את מצבם של החוסכים בקרנות ותחייב את קרנות הפנסיה לשפר את המוצר הפנסיוני, להתמקצע בניהול ההשקעות והסיכונים וברמת השירות שהיא מעניקה למבוטחים בה.



החוזר המתוקן כולל מספר תיקונים ביחס להוראות המעבר בין קרנות פנסיה: התאמת ההוראות להצגת זכויות הפנסיה בקרנות החדשות על פי יתרה כספית צבורה במקום מנות פנסיה; הסדרת מעבר כספים בין קרנות פנסיה כלליות (שאינן זכאיות לאג"ח מיועדות) והגברת הגילוי והשקיפות בכל הנוגע להטבות בכסף או בשווה כסף לאדם או גוף כלשהו כתוצאה מהמעבר בין קרן אחת לשנייה.



יש לציין, כי מעבר מבוטחים בין קרנות פנסיה מלווה על פי רוב בהמלצות של ארגוני עובדים או ארגוני מעבידים או בהחלטה של המעביד ולפיכך חשוב שהמבוטח ידע כי החלטות של צד שלישי לגבי החיסכון הפנסיוני שלו אינן מוסטות ע"י תגמול כזה או אחר שמקבל הצד השלישי.



הממונה על שוק ההון, אייל בן שלוש, ציין כי הגברת הגילוי למבוטח קודם להעברתו לקרן פנסיה אחרת הינה תנאי הכרחי לקבלת החלטה נבונה מצד המבוטח, לרבות בנוגע לאיסור על מתן הטבות לצד שלישי הנהנה מהעברתו של המבוטח לקרן אחרת וזאת נוכח התופעות של גופים בעלי השפעה המבקשים להעביר מבוטחים מקרן פנסיה אחת לקרן פנסיה אחרת במטרה להשיג רווח לעצמם.



עוד ציין בן שלוש, כי מעבר מקרן פנסיה אחת לקרן פנסיה אחרת חשוב שייעשה לאחר בחינה מעמיקה של הנושא ותוך ידיעת כל האינפורמציה הרלוונטית לרבות חוסנה הפיננסי והאקטוארי של הקרן, איכות השירותים שהיא נותנת למבוטחים בה וגובה דמי הניהול שהיא גובה מהם.