"הטעות הכי גדולה של מגדל ב-40 השנים האחרונות היתה שהיא פיטרה את שלמה אליהו", אמר אתמול מנכ"ל חברת מגדל, איזי כהן, בפאנל המנכ"לים של חברות הביטוח בכנס סוכני הביטוח באילת. הדברים נאמרו אמנם בבדיחות הדעת, אבל היה בהם גם שמץ תסכול: אליהו היה גיבור הכנס, לאחר שסחף את סוכני הביטוח וחלק מהקולגות שלו בדברים שנשא נגד הרעיון המסתמן בוועדת בכר: לאפשר לבנקים למכור ביטוח.
אליהו, שהתחיל את דרכו כסוכן ביטוח לפני 40 שנה (לאחר ששימש נער שליח במגדל), הוא הבעלים של חברת הביטוח הנקראת על שמו. בנוסף, מחזיק אליהו ב-33% מחברת הביטוח הפניקס, הוא מבעלי בנק אגוד ומחזיק ב-10% מבנק לאומי. אליהו דיבר אתמול בפומבי לראשונה זה שנים, וירה לכל הכיוונים: ברגולטורים, בבנקים, בחברות הביטוח ואפילו בסוכנים עצמם.
"יכולים לשאול אותי למה אני מדבר בכלל על מכירת ביטוח על ידי בנקים. אני האחרון שהיה צריך להופיע כאן, אבל אני בא עם כאב בטן גדול - הולכים למחוק ענף שלם, ענף סוכני הביטוח, ואני בא לומר את האמת שלי", אמר אליהו וסחף אחריו את מאות הסוכנים באולם.
"הרגולטורים וכל הוועדות שמוקמות - אין להם ניסיון חיים, והם לא מבינים על מה הם דנים. הם לא יודעים מה קורה בשטח. אני לא יודע איך בנקים ישווקו ביטוח: הפקידים בבנקים יודעים להסתכל על המסך ולהגיד ללקוח מה היתרה שלו, אבל הם לא יודעים למכור ביטוח.
"להיות סוכן ביטוח זה מורכב. אני לא מכיר סוכנים שהם לא מקצוענים. סוכן הביטוח - מעבר למכירה - גם עומד לצד המבוטח במקרים הקשים. זה לא קיים בבנקאות, שם הפקיד עובד מול הלקוח לפי ההוראות והנהלים. הנשמה של סוכן הביטוח לא קיימת בבנק - בנק זו מכונה משומנת שעובדת לפי נהלים", אמר אליהו.
"הבנקים מכשירים היום פקידים שיהיו סוכני ביטוח, אבל הם לא יגיעו לקרסוליים של הסוכנים כדי להחליף אותם ולשווק במקומם. בנק רוצה רק לגזור עמלות בכל פינה, ורוצה לסגור עוד עסקה כדי להצדיק את המנגנון העודף שלו", אמר אליהו.
אליהו לא הסתפק בכך. נראה היה שאליהו דיבר אתמול כמנהיג סוכני הביטוח, כאשר המריד אותם נגד החברות: "האשם נמצא בבית" אמר אליהו לסוכנים, "אתם לא מעריכים את הכוח שלכם. אם אתם תחליטו לא למכור ביטוח - לאף חברת ביטוח לא תהיה זכות קיום. חברות הביטוח השתמשו בסוכנים כדי להתעשר, והיום אפילו החברות הקטנות שוות מאות מיליוני דולרים - זה נוצר מעבודת הסוכנים.
"מי שצריך לעמוד לצדכם הן חברות הביטוח, יש להן חובה לשמור על מעמד הסוכן לדורי דורות. אני מוכן להיות הלוביסט שלכם, ולהוכיח מדוע אי אפשר למכור ביטוח בלי סוכן ביטוח", אמר אליהו.
הקהל באולם נעמד על רגליו ומחא כפיים. האהדה לאליהו הקשתה על המנכ"לים שהשתתפו מאוחר יותר בפאנל. המנכ"לים נלחצו, וסוכני הביטוח דרשו מהם - לא אחת ברוטאלית - תשובות חד משמעיות, אם בכוונתם לשתף פעולה עם הבנקים במכירת ביטוח.
ראשון הדוברים היה מנכ"ל הפניקס, כוכי בן גרא. בן גרא מיהר "ליישר קו" עם אליהו, והצהיר כי כל עוד הוא מנכ"ל הפניקס, לא תמכור הפניקס ביטוח דרך הבנקים. עם זאת, הוסיף בן גרא כי ההחלטה הסופית היא בידי הדירקטוריון, ואם זה יחליט אחרת - הוא לא יוכל לעשות דבר מלבד ללכת הביתה.
ממנכ"ל הראל, מוטי רוזן, לא הצליחו סוכני הביטוח לחלץ הצהרה דומה. לדבריו, "הבנקים בעולם מוכרים מוצרים פשוטים, ואילו ועדת בכר מתירה לבנקים למכור מוצרים פנסיוניים שהם מורכבים. לכן אין לכם מה לדאוג. אני לא רואה כיצד פקיד בנק מסביר ללקוח מהו מרכיב 'הוני' ומהי 'קצבה', וכיצד עושים שילובים פנסיוניים, ולכן סוכן מקצוען לא צריך לדאוג".
כשהגיע תורו של כהן מנכ"ל מגדל, דרש ממנו הקהל תשובה חד משמעית. אך דקות ארוכות התקשה כהן לדבר. לבסוף אמר כהן כי סוכנים יוכלו למכור גם קופות גמל וקרנות נאמנות שכעת נשלטים בידי הבנקים. "נשמור על הסוכנים שלנו, אבל זה לא רציני כרגע להצהיר שלא נמכור ביטוח דרך הבנקים. אני רוצה לראות אם מי שמצהיר כאן הצהרות אכן יקיים אותן. אם הבנקים ייכנסו למוצרי ביטוח, זה יהיה רק במוצרי הפרט (מוצרים הנמכרים ללקוחות פרטיים - ש.ש) וזו לא תהיה מכה גדולה לסוכנים כמו המכה שהם קיבלו בתחילת השנה עם השחיקה בעמלות".
מנכ"ל כלל ביטוח, אביגדור קפלן, דיבר באופן שקול, כדרכו, ואמר: "אני לא מסכים עם כהן שהבנקים ימכרו רק מוצרי פרט. זה יוצר תקדים, ואחר כך הם ייכנסו גם לתחומים נוספים".
קפלן הוסיף כי "קיימת סכנה של התניית שירות בשירות, כמו שקורה בקופות הגמל ובקרנות הנאמנות. לבנקים יש נגישות של 1,200 סניפים ויש להם משאבים אינסופיים וכוח מיקוח מול חברות הביטוח.
"ייקח עוד זמן עד שמסקנות ועדת בכר יהיו אופרטיוויות, אבל יחד עם לשכת סוכני הביטוח צריך למנוע אפשרות שהבנקים ימכרו ביטוח".
שלמה אליהו מגן על סוכני הביטוח באילת וצובר נקודות מול החברות המתחרות
שלומי שפר
20.10.2004 / 8:42