AIG הודתה ברכישת ביטוח משנה מחברות קש שהפעילה באיי ברמודה

ענקית הביטוח AIG הודתה היום שהיא, למעשה, קנתה מעצמה מוצרי ביטוח משנה דרך לפחות חברת קש אחת בברמודה.



הרגולוטרים, בהם התובע הכללי של ניו יורק, אליוט ספיצר, וה-SEC מנהלים חקירה כנגד החברה בחשד להונאות שעשתה החברה בדו"חותיה באמצעות רישום כוזב של עסקות ביטוח. בהודעה לעיתונות שפירסמה היום החברה היא הודתה כי ישנן מספר עסקות "לא תקינות" בספריה.



ביטוח משנה פיננסי מאפשר לחברות - בדרך כלל חברות ביטוח - לפזר את הסיכון להפסד על נכס על פני זמן, ולפזר סיכונים בין מבטחות אחרות המוכנות לבטח את הסיכון תמורת פרמיה נכבדה. נוהג זה הופך מפוקפק כאשר אינו מהווה ביטוח לשמו - אין העברת סיכונים, אלא הלוואה בלבד.



בעוד שבדרך כלל מבטחת החברה את עצמה באמצעות מוצרי ביטוח משנה של חברות ביטוח משנה ידועות וגדולות, החברה דיווחה כי רכשה מוצרי ביטוח משנה משתי חברות לא ידועות מברמודה, הנקראות ריצ'מונד אינשורנס ויוניון אקסס. AIG ניהלה עסקים עם האחרונה בין 1991-2004.



AIG מצאה לאחרונה עדויות לכך שהיא למעשה שולטת בריצ'מונד ואולי גם ביוניון אקסס. מוקדם יותר מסרה החברה שהחברות אינן קשורות אליה ועל כן לא כללה את תוצאותיה בדו"חותיה.



משמעות העסקות הנ"ל היא שהחברה רכשה ביטוח מעצמה, וחובות שהחברה דיווחה שעברו לחברת ביטוח המשנה, למעשה נשארו חובותיה של AIG.



עוד הודתה החברה כי עסקאותיה עם ברקשייר האתאווי ב-2001 ו-2000 לא נרשמו כנאות, כהלוואות, אלא כעסקות ביטוח. AIG הודיעה על דחיית פרסום דו"חותיה השנתיים, 10-k, על מנת להשלים חקירה מקיפה של ספריה ודו"חותיה.



החברה הודיעה היום כי יו"ר AIG, מוריס "האנק" גרינברג, יתפטר מתפקידו עד סוף השבוע, שבועיים בלבד לאחר שהתפטר מתפקיד מנכ"ל החבר בשל חקירת ה-SEC. פרנק זארב, מבכירי הדירקטוריון של AIG ייקח על עצמו את מחויבויות תפקיד היו"ר.



עזיבתו של גרינברג את התפקיד הואצה בעקבות זימונם של 12 מנהלים בכירים ב-AIG לחקירה על ידי ה-SEC. הדירקטוריון של AIG אמור היה להחליט בקרוב אם להדיח את גרינברג מתפקיד היו"ר. דירקטוריון AIG עשוי היה לאלץ את גרינברג להתפטר מתפקידו אם זה היה מחליט לממש את זכותו לפי התיקון החמישי לחוקת ארה"ב - לא להפליל עצמו בחקירה.



וורן באפט, מנכ"ל חברת ההשקעות ברקשייר התאוויי, ואחד המשקיעים הנערצים ביותר בעולם, זומן על ידי חוקרים פדרליים לענות על שאלות בחקירת הקשרים של חברת ביטוח שבבעלותו לבין AIG, חברת הביטוח הגדולה ביותר בעולם.



ה"וול סטריט ג'ורנל" דיווח כי החקירה תתנהל בחודש הבא. לפי הערכות קודמות לא התכוונו הרשויות לזמן את באפט לתשאול, למרות שג'נרל רה, חברת הביטוח שבבעלות ברקשייר, נחקרה בנוגע לעסקות חשודות שביצעה עם AIG.



בעסקות הנחקרות העבירה ג'נרל רה פוליסות בשווי 500 מיליון דולר, ושילמה לה את הפרמיות, בסך 500 מיליון דולר. AIG רשמה את הפרמיות בתור הכנסות, והפרישה 500 מיליון דולר לרזרבות שנועדו לשלם את הפוליסות במקרה שהיא תיתבע בגינם. החשד הוא שהתשלום נועד להבטיח ש-AIG לא תפסיד כסף ולא תהיה בסיכון. אם חברת ביטוח אינה מסכנת כסף, היא לא מבצעת ביטוח לשמו, ולפיכך התשלום שקיבלה מג'נרל רה אינו צריך להירשם כהכנסה מפרמיה. בתמורה לעסקה האמורה קיבלה ג'נרל רה עמלה של 5 מיליון דולר.