וואלה
וואלה
וואלה
וואלה

וואלה האתר המוביל בישראל - עדכונים מסביב לשעון

איך לעשות כסף גדול מהאותיות הקטנות

נופר סיני

13.5.2005 / 12:29

החלטתם לתבוע את חברת הביטוח ואתם לא יודעים מה מגיע לכם? TheMarker עושה לכם סדר בפוליסה, מפיצוץ בצנרת ועד פיצויים פטורים ממס



פוליסות ביטוח הן דבר מאוד טעון. מצד אחד אנחנו משלמים עליהם הרבה כסף מדי חודש, אך מצד שני העובדה שהן מבטחות אותנו ממקרים לא נעימים, גורמת לנו הרבה פעמים להדחיק את קיומן ולקבור אותן במעמקי המגירה. השורות הרבות והצפופות שאתם לא קוראים כאשר אתם חותמים על הפוליסות, טומנות בחובן, לפעמים, הטבות וסעיפים שיכולים לעזור במקרים רבים ולחסוך לא מעט כסף.



בנוסף, משפחה ממוצעת מחזיקה פוליסות רבות, בין אם דרך מקום העבודה ובין אם באופן פרטי. בתוך ים הפוליסות יש לעיתים כפל כיסויים שרק תורמים לבלבול.



חברות הביטוח לא ממש ממהרות להסביר לצרכנים כיצד הם יכולים לנצל את הפוליסות בצורה טובה יותר. סוכן הביטוח תומס זאב עזר לנו לקבץ 12 דרכים להרוויח יותר מפוליסות הביטוח שאתם ממילא משלמים עליהם במיטב כספיכם.



1. פיצוץ בצנרת - אחד הדברים הכי מעצבנים שיש. חברת הביטוח לא יכולה לעשות את זה פחות מעצבן, אולם היא יכולה לשאת בחלק מההוצאות. אם יש לכם משכנתא, סביר להניח שהבנק עשה לכם באופן אוטומטי ביטוח על המבנה שבתוכו כלול גם כיסוי על הצנרת. מכיוון שקלקול בצינור זה דבר בהול וקריטי, בדרך כלל אנשים מזמינים אינסטלטור מטעמם כדי שיתקן את הקלקול בדחיפות. אולם אפשר להתקשר לבנק למשכנתאות שלכם ולברר מי חברת הביטוח המטפלת בפוליסה הזו. אם אכן הפוליסה שמבטחת את הדירה שלכם מכסה את הצנרת, אתם יכולים ליהנות מהשתתפות או מכיסוי הקלקול. זאב ממליץ להצטייד מראש בפרטים של חברת האינסטלטורים שעובדת עם הבנק, מכיוון שלפי חוקי מרפי הקלקול יקרה מחוץ לשעות הפעילות של הבנק, אז תיאלצו להזמין בעל מקצוע על חשבונכם. אז רוב הסיכויים שכספכם לא יוחזר.



2. פיצוץ צד ג' - איתרע מזלכם והיה לכם פיצוץ בצנרת. גם אם אתם מבוטחים, ייתכן והתקלה אצלכם גרמה נזק לשכנכם. לכן, אם יש לכם ביטוח לנכס, מבנה, דירה או עסק, רצוי לוודא שהביטוח כולל גם ביטוח לצד ג'. אחרת, במקרה של נזק, חברת הביטוח תשלם את הנזק שלכם, ואילו אתם תצטרכו לשלם לשכנכם במידה וניזוק. ביטוח צד ג' מכסה אתכם נגד תביעות כאלה.



3. כיסוי כפול - אם יש לכם משכנתא, ובנוסף עשיתם ביטוח פרטי למבנה, ייתכן ואתם משלמים כפול על אותו כיסוי. זאב מציע לבדוק אם הבנק ביטח את הדירה שלכם. אפשר לבדוק את זה בדו"ח השנתי שמקבלים מהבנק למשכנתאות, שם מצוין האם הדירה מבוטחת או לא. אפשר כמובן להתקשר לבנק לשאול. אם דירתכם אכן מבוטחת, כדאי לבדוק שהיא מבוטחת לפי הסכום הנכון ולא לפי ייתרת המשכנתא (הסכום הנכון צריך להיות כ-1,000$ למ"ר בניה) לעיתים הבנק מבטח לפי גובה יתרת המשכנתא. במקרה כזה, אם קורה לדירה או לבית נזק טוטאלי, הבנק יקבל את כספו ואתה תיוותרו בלי כלום.



4. גרר כלול - גם אם הביטוח שלכם לא כולל כיסוי גרר במקרה של תאונה, ניתן להזמין גרר וזה יכוסה כחלק מהתביעה. חשוב לדעת שגם מי שאין לו כיסוי גרר בפוליסה, יש לו כיסוי גרר במקרה של תאונה - זה נחשב לחלק מהנזק של התאונה בגינו מגיע פיצוי.



5. פיצוי על ניתוח - "הרבה פעמים אנשים מחליטים לעשות ניתוח דרך קופת חולים, גם אם יש להם ביטוח בריאות", אומר זאב, "אולם גם במקרה כזה לא צריך לתת לפוליסה לנמנם במגירה". לדבריו, גם אם עברתם את הניתוח דרך קופת חולים כדאי לבדוק האם אתם זכאים לפיצוי כספי מחברת הביטוח. חלק מחברות הביטוח מפצות בין 30% ל-50% מעלות הניתוח הנקוב אצל חברת הביטוח (ייתכן שעברתם ניתוח שעלה 80 אלף שקל אולם הערך הנקוב שלו אצל חברת הביטוח הוא 30 אלף שקל. את הפיצוי תקבלו לפי הסכום הזה) על כך שלא תבעתם את הפוליסה עצמה.



6. רכב חלופי - כאשר עושים תאונה עם האוטו, פעמים רבות אנשים מבקשים מהגרר לגרור את הרכב שלהם למוסך הרגיל שלהם. אם תבדקו עם חברת הביטוח או סוכן הביטוח שלכם, ייתכן ותגלו שעדיף להכניס את האוטו למוסך הסדר של חברת הביטוח שמספק רכב חלופי והנחה בהשתתפות עצמית. לכל חברת ביטוח יש רשימה של כעשרים מוסכים כאלה.



7. לא לעשות גול עצמי - במקרה של תאונה בה אינכם אשמים, עדיף קודם כל לתבוע את הצד השני, הפוגע, ולא את הפוליסה שלכם. ברגע שתבעתם את הפוליסה שלכם, אתם משלמים השתתפות עצמית וכינון הפוליסה (כלומר קניה מחדש של החלק של הפוליסה שנוצל. נגיד שהאוטו שווה 100 אלף שקל, הנזק מהתאונה הוא 20 אלף שקל, הרי שניצלתם 20% מהביטוח ויש צורך לקנות את ה-20% האלה מחדש לתקופת הביטוח שנותרה). ההשתתפות העצמית נוספת לירידת ערך, ובנוסף תרשם לכם תביעה שתייקר לכם את הפרמיה בשלוש השנים הקרובות. אם הצד השני לא מודה, אז כדאי לתבוע את הביטוח שלכם.



8. ירידת ערך - עשיתם תאונה וחברת הביטוח פיצתה אתכם על ידי כך ששילמה את עלות הנזק. לא תמיד יעדכנו אתכם שהיתה לרכב ירידת ערך. אם חברת הביטוח לא אישרה ירידת ערך על רכבכם, דרשו מכתב מהשמאי שלרכב לא נגרמה ירידת ערך. לעיתים תגלו שהיתה ירידת ערך, אז חברת הביטוח תפצה אתכם בתשלום נוסף. לצערנו, לא תמיד יש קשר אמיתי בין ירידת הערך שנקבעה על ידי השמאי לבין ירידת הערך האמיתית בשוק המכוניות המשומשות.



9. חידוש אוטומטי - רצוי מאוד לא לחדש פוליסות באופן אוטומטי על ביטוחי רכב, דירה וכו'. אם קיבלתם חידוש של הביטוח, לא יזיק לשאול את הסוכן אם יש הנחה נוספת על גובה הפרמיה. מאוד ייתכן שתגלו שכן. לסוכני ביטוח יש אפשרות מוגבלת לתת הנחות. בביטוח דירה הסוכן יכול לתת עד 20% הנחה, בביטוח רכב הסוכן יכול לתת בין 7% ל-15% ואילו בביטוח חיים הסוכנים לא יכולים לתת הנחות. חלק מהסוכנים נותנים את ההנחות מבלי שהתבקשו, אולם חלק גדול לא נותנים את כל ההנחות שבסמכותם לתת ולכן שווה לבדוק ולבקש. זאב ממליץ לא לבלבל בין ההנחה שחלק מחברות הביטוח נותנות באופן אוטומטי בגלל תעריף יקר מהמקובל בשוק לבין ההנחה שהסוכן יכול לעשות לכן באופן פרטני.



10. כיסוי שבר - אם עשיתם ביטוח תכולת דירה ולרוע המזל נשברו הטלוויזיה, משטח השיש, אסלה, זכוכיות או כיורים, אתם יכולים לקבל השתתפות דרך הפוליסה של ביטוח הדירה, בנוסף לכיסויים הרגילים ש

טרם התפרסמו תגובות

הוסף תגובה חדשה

+
בשליחת תגובה אני מסכים/ה
    0
    walla_ssr_page_has_been_loaded_successfully