מנחם קלי: "כניסת הבנקים לתחום הייעוץ הפנסיוני - כמו לשחרר נמר בדיר כבשים"

"כניסת הבנקים לתחום הייעוץ הפנסיוני דומה לשחרור נמר בדיר של כבשים ואין בענין הזה הבדל בין הבנקים הקטנים והבינוניים לגדולים. התוצאה הבלתי נמנעת של מהלך זה תהיה השתלטות רבתי של הבנקים על כל ערוצי ההפצה של החיסכון לטווח ארוך, היעלמותם של סוכני הביטוח שהם מנהלי הסדר פנסיוני, למעט סוכנויות ביטוח שהן חברות בנות של חברות הביטוח, והגדלת הריכוזיות בשוק במקום הקטנתה". כך הזהיר מנחם קלי, יו"ר מועצת המנהלים של "קלי בית ביטוח הפנסיוני", בתזכיר שהציג לחברי ועדת הכספים של הכנסת הדנה ברפורמת בכר. כזכור, המליצה ועדת בכר על כניסת הבנקים לתחום הביטוח הפנסיוני כפיצוי על אובדן הכספים מהפרדת קופות הגמל וקרנות הנמנות.



מנחם קלי, שאף הופיע בפני הוועדה, טען כי אין מקום לפצות את הבנקים על אובדן הכנסה, שכן הם מוכרים את הנכסים ולא מעניקים אותם במתנה. כמו כן, ברור כי הם ימשיכו לקבל הכנסות תחת שמות אחרים (ברוקראז', שירותי תפעול וכדומה) ואף ייהנו משיפור תדמיתי. הוא גם שלל את הטיעון של ועדת בכר, לפיה יש להשתמש ברשת ההפצה של הבנקים למתן ייעוץ פנסיוני. לדבריו, לא ברור למי זה דרוש, שכן השכירים המאורגנים אינם זקוקים לכך ואילו העצמאים יטופלו עם השלמת חוק פנסיה חובה.



מנחם קלי תקף בחריפות את המלצות בכר וטען, כי קיים חוסר איזון משווע בין עוצמתם השיווקית של הבנקים לבין אלה של סוכניות הביטוח והיועצים הפנסיוניים שאינם בנקים. לא רק שהבנקים נהנים מיתרונות עצומים לגודל, אלא גם מעלויות שיווק נמוכות ומכניסת לקוחות בתדירות גבוהה, בעיקר של משקי הבית.



לדבריו, הבנקים מוכרים מספר רב של מוצרים ושירותים ולכן יהיה להם קל יחסית לוותר על עמלת ההפצה כדי להשיג נתח שוק גדול יותר בתחום הביטוח הפנסיוני. את מה שהפסידו הבנקים בתחום זה הם יגבו במקום אחר. לעומת זאת, היועץ הפנסיוני מוכר מוצר אחד והוא לא יוכל להיאבק בתחרות על עמלות. ללא תמורה הוא לא ישרוד. התוצאה תהיה השתלטות של הבנקים על כל ערוצי ההפצה של החיסכון ארוך הטווח (קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוח חיים) ועל ידי כך, השתלטות עקיפה גם על יצרני הביטוח.



מנחם קלי הוסיף ואמר: "ועדת בכר המציאה כלכלה שאיננה קיימת בשום מקום בעולם - כלכלה של גדולים בלבד. בשוק יישארו ארבע עד חמש חברות ביטוח וחמישה עד שישה בנקים. זה רע למדינה, זה רע לכלכלה וזה רע לאזרחים. תרומת העסקים הקטנים והבינוניים לצמיחה ולתעסוקה, גדולה משל העסקים הגדולים, כפי שמוכיחים כל המחקרים בנושא. תחרות בין גדולים היא תחרות אחרת, היא לא תחרות חופשית, אלא תחרות של פחד ומאזן אימה בינם לבין עצמם. לכן, זהו אינטרס של המדינה ושל אזרחיה להשאיר את סוכני הביטוח העצמאיים במגרש הפנסיוני ולאפשר ליועצים פנסיוניים באותו גודל להיכנס לתחום, להתחזק ולפתח אותו".



לדברי קלי, ניתן יהיה לשקול כניסה של הבנקים לתחום הביטוח הפנסיוני רק בעוד שבע עד שמונה שנים, לאחר ששחקנים חדשים ייכנסו לתחום וייצברו כוח. הוא קרא למנוע את כניסת הבנקים לתחום הייעוץ הפנסיוני והביטוח הפנסיוני ולצמצם את כוחם של הגופים הגדולים בשוק ההון, לרבות חברות הביטוח. בהקשר זה פנה קלי לרגולטורים וקרא להם למנוע מחברות הביטוח לרכוש סוכניות ביטוח ועל ידי כך להשתלט על ערוצי ההפצה. לדבריו, הרגולטורים עוצמים כיום עיניים לתהליך שבו חברות הביטוח רוכשות עוד ועוד סוכנויות ומשתלטות על ערוצי ההפצה.



בסיכום דבריו, קבע קלי כי ועדת בכר נקלעה לסתירה הפנימית, לאחר שקבעה כיעד את צמצום הריכוזיות בשוק ההון והגדלת התחרותיות, אך על ידי המלצותיה היא מביאה לתוצאה הפוכה, שכן החרפת התחרותיות יכולה להביא להגדלת הריכוזיות. "לא מספיק להחליש את החזקים, אלא יש גם לחזק את החלשים", קבע קלי. לדבריו, ועדת הכספים של הכנסת גילתה אהדה ליו"ר לשכת סוכני הביטוח, יוסי מנור, כשם שמגלים אהדה לנדונים למוות.