מגדל משיקה תוכניות שיספקו תשואה קצבתית מובטחת לאורך זמן

זה נשמע אולי מפתיע, אבל הסיכון הפיננסי הגדול ביותר העומד בפני מי שפורש כיום לגימלאות הוא תוחלת החיים. אריכות חיים היא אולי סגולה נפלאה, אבל היא עתידה לעלות ממון רב ועלולה ליצור מצוקה פיננסית.



על רקע זה, השיקה השבוע חברת הביטוח מגדל סדרת תוכניות חדשות בשם "חיים חדשים", המאפשרות ללקוחות שמפקידים סכומי כסף בחברה ליהנות מתשואה קצבתית מובטחת לאורך זמן. התוכניות גובשו למעשה כקופות גמל וכתוכניות פרט המקנות הטבות מס, והן זכו באחרונה בכל האישורים הדרושים מהפיקוח על הביטוח ושוק ההון ומרשויות המס. גיל וייסמן, סמנכ"ל במגדל וממונה על התוכנית, מסביר כי כל המחקרים שנערכו עם קהל היעד הפוטנציאלי, העלו כי בני +50 מעדיפים ביטחון ארוך טווח על פני תשואות גבוהות הנתונות לתנודתיות שוקי ההון.



בתוכניות החדשות יוכלו לקוחות מגדל להפקיד כספים שצברו לאורך השנים ממקורות שונים, כמו כספי פיצויים, קופות גמל, כספי חיסכון שמשתחררים ומקורות אחרים, תוך כדי שמירה על הטבות המס שנצברו בגינם. התוכניות מיועדות גם ללקוחות מגדל וגם ללקוחות של חברות ביטוח אחרות. בעיקר נראה כי במגדל מכוונים לקהל עמיתי קופות הגמל, שם מופקדים כיום יותר מ-200 מיליארד שקל, מחציתם כספים נזילים שנמצאים בבנקים. קופות הגמל הן אפיק חיסכון הוני, ומעבר לתוכנית החדשה יאפשר לחוסכים בהן להבטיח ללקוח את קבלת הקצבה החודשית.