מדריך: ליסינג ללקוחות פרטיים

שוק הליסינג בישראל החל לצבור תאוצה מאמצע שנות התשעים והתייצב בשנים האחרונות על כ-15% מכלל שוק כלי הרכב בישראל. את עיקר הצמיחה שלו חווה שוק הליסינג עם פריחת ענף ההיי-טק, אבל התפשט מאוחר יותר גם אל תחום התעשייה המסורתית והעסקים הקטנים. אבל האם ליסינג מיועד אך ורק לחברות? האם משתלם ללקוח הפרטי לשכור או לקנות מכונית בעסקת ליסינג במקום לרכוש אחת באופן פרטי? מה ההבדל בין ליסינג תפעולי לליסינג מימוני? מהם התנאים לעסקת ליסינג טיפוסית ולמה חשוב לשים לב רגע לפני שאתם מתחייבים לכמה שנים עם מכונית חדשה.



קצת סדר בבקשה



ישנם שני סוגים עיקריים של עסקאות ליסינג - תפעולי ומימוני; ליסינג תפעולי הוא בעצם שכירת כלי רכב לתקופה ארוכה בת שלוש עד חמש שנים. לתקופה זו הלקוח פטור מהוצאות האחזקה (הלקוח משלם על הדלק בלבד, ולעתים גם על ביטוח כלי הרכב). במקצת החברות המכונית רשומה על שם הנהג, ובמקצתן על שם החברה, אבל הרעיון הכללי שעומד בבסיס הליסינג התפעולי הוא 'ראש שקט' וחסר דאגות לנהג בכל הנוגע לתחזוקת המכונית.



ליסינג מימוני הוא בעצם סוג של הלוואה לרכישת מכונית ותו לא. משמעו כקניית כלי רכב 'קלאסית', אלא שבמקרה הזה התשלומים פרוסים לאורך תקופה מסוימת מלבד המקדמה בסכום שנקבע מראש. בסיומה של התקופה עומדות לפני הלקוח שלוש אפשרויות; להישאר עם המכונית ולשלם לחברת הליסינג את שארית הסכום אם יש כזו לפי ההסכם; להשיב לחברת הליסינג את המכונית ולקבל תמורתה סכום כסף שלעתים אף נקבע מראש; או להחליפה באחת חדשה יותר בתוספת תשלום ההפרש ('טרייד-אין').







חשוב לציין כי ברוב המקרים של הליסינג - התפעולי והמימוני - ישנה מכסה מסוימת של קילומטרים שתחשיב המחיר מבוצע לפיה (בדרך כלל בין 15 ל-25 אלף ק"מ בשנה). אם כמות הקילומטרים שעברה המכונית בפועל בתום התקופה גדולה מזו שנקבעה מראש, ישלם הלקוח תוספת מחיר (בין 5 ל-10 סנט לק"מ בממוצע).



ענף הליסינג המימוני מקובל זה שנים רבות בקרב לקוחות פרטיים, אבל לא כך כשמדובר בליסינג תפעולי. יתרונו הגדול של הליסינג התפעולי הוא כאמור 'ראש שקט' לציי כלי הרכב; הליסינג התפעולי מספק פתרון יעיל לחברות בזכות פריסת התשלומים עבור כלי הרכב במקום קנייתם במחיר מלא, מלבד ההכרה בעסקה לצורכי מס, אבל האם ליסינג תפעולי מתאים גם ללקוח פרטי? מיד נברר.



ליסינג ללקוחות פרטיים



רוב החברות שפנינו אליהן סירבו לתת לנו הצעת מחיר לעסקת ליסינג תפעולי עבור לקוח פרטי. מתברר שמרבית חברות הליסינג אינן מעוניינות בלקוחות הפרטיים, אלא מעדיפות את הלקוחות העסקיים והגדולים (מקצת החברות אפילו מתנות ביצוע עסקת ליסינג בהתחייבות לכמה מכוניות). ובכל זאת ישנן כמה חברות שמוכנות להציע עסקאות ליסינג תפעולי ללקוחות פרטיים; במקרים כאלה הלקוחות נדרשים לשלם 15 אחוזים לפחות משווי המכונית - בתחילת תקופת העסקה או בסופה (לקוחות עסקיים לרוב אינם נדרשים לשלם אף סכום מלבד התשלום החודשי), אך כל שאר מרכיבי העסקה נותרים כמו בעסקת ליסינג טיפוסית, ובכללם התחזוקה השוטפת, הטיפולים (שנעשים במוסכים מורשים), כלי רכב חלופי במקרה של תאונה, שירות נהגים מבית הלקוח ובחזרה אליו, מוקד תקלות דרך וגרירה, ואפילו תשלום אגרת הרישוי השנתית. מובן שהתשלום על כל השירותים הללו מגולם בתוך סכום העסקה ומייקר בסיכומו של דבר את סכום העסקה בעשרות אלפי שקלים לעומת מחירה הרשמי של אותה מכונית.



שורה תחתונה



אחת הבעיות שמונעת את הישראלי הממוצע מלרכוש כלי רכב בעסקת ליסינג היא ההרגשה של 'תשלום תמורת אוויר', ולא תמורת רכוש של ממש (נראה שזו גם אחת הסיבות שרבים מעדיפים לרכוש דירה ולהתחייב למשכנתה ולא לשכור אחת). היתרון הבולט של קניית מכונית בליסינג הוא בעלות על מכונית חדשה לחלוטין בלי צורך לשלם סכום ראשוני גדול. אין ספק כי מבחינה כלכלית, עסקת ליסינג תפעולי ללקוחות פרטיים נמצאת על גבול הרווחיות, אך לרוב היא אינה משתלמת; אמנם עסקה המתפרסת על חמש שנים ולא על שלוש כמקובל עשויה להשתלם יותר (בעיקר משום שלאורך תקופה כזו ייתכנו יותר ליקויים ותקלות במכונית, והטיפולים התקופתיים יהיו מורכבים ויקרים יותר), אבל בחישוב כלכלי גס - עדיף ברוב המקרים לרכוש מכונית ישירות מהיבואן. ובכל זאת, הליסינג התפעולי יכול להיות פתרון אידאלי ללקוחות פרטיים שזמנם יקר מפז והם מעוניינים בעיקר בשקט נפשי.



רגע לפני שסוגרים עסקה



1. קראו היטב בחוזה כיצד הביטוח פועל במקרה של תאונה או גנבה - אם החברה או הלקוח מטפלים בתביעה מול חברת הביטוח, מה גובה ההשתתפות העצמית ובאילו מקרים יש לשלמה. עוד בדקו אם תשלום פרמיית הביטוח נכלל בסכום העסקה, ואם כן מה עלותו, כיצד מוגדר מצב של 'טוטאל לוסט' ואם במקרה כזה ישנה אפשרות להחליף את המכונית או להמשיך את העסקה.



2. שימו לב כי אף שרוב עסקות הליסינג כוללות ביטוח שמשות, ייתכן שישנה השתתפות עצמית עד סכום מסוים.



3. בדקו אם התשלום על אגרת הרישוי השנתית באחריותה של חברת הליסינג או של הלקוח ומי מהם אחראי למבחן השנתי של הרכב ('טסט').



4. כדאי לברר אם לחברת הליסינג ישנן הנחות בתחנות דלק מסוימות.



5. בדקו אם המכונית תהיה רשומה על שמכם, או שמא תירשם על שם החברה, בדקו גם אם היא תשועבד לבנק.



6. במקרה של שעבוד כלי הרכב לחברת הליסינג או לבנק (שהעסקה נערכת באמצעותו) יש לבדוק אילו ביטחונות יש להפקיד בידיהם ואם גובה העירבון בא על חשבון האובליגו שלכם.



7. בדקו אם בעסקה כלולים שירותים שונים של חברת הליסינג (למשל לקיחת המכונית לטיפולים והחזרתה).

8. בררו אם מחיר המכונית כולל גם מערכת שמע ומערכות מיגון למיניהן. אם לא, קחו בחשבון שמדובר בתוספת של כמה אלפי שקלים.



9. בדקו מה בקשר למכונית חלופית; האם זו כלולה במחיר העסקה, לאיזה סוג וגודל של מכונית חלופית אתם זכאים ובתוך כמה זמן היא תסופק במקרה הצורך. אם אנשי חברת הליסינג יביאו אותה אליכם או שאתם תידרשו לבוא ולאסוף את המכונית במקרה הצורך.



10.