תקנות המס החדשות שיחולו על החוסכים העצמאים בקופות הגמל, לצד השינויים החדים במבנה הבעלות בענף, מעוררות שאלות רבות בדבר הרגלי החיסכון של הציבור הזה, שעמו נמנים מרבית בעלי המקצועות החופשיים.
מסקר שביצעה חברת הביטוח הפניקס עולה כי כ-23% מהעצמאים אינם מתייעצים עם איש לפני קבלת החלטה על בחירת תוכנית לחיסכון ארוך טווח. רק 43% מהעצמאים פונים ליועץ או למומחה פיננסי - ברוב המקרים, בבנק שאליו הם שייכים - ואילו כל השאר מסתפקים בהתייעצות עם בני משפחה וחברים. מבין אלה שאינם מתייעצים כלל גדול יותר חלקם של בני 50 ומעלה - 32%, לעומת 15% בקבוצה הזו שהם בני 50-30.
מבין המתייעצים, בני 50 ומעלה נוטים לפנות יותר לאנשי מקצוע - בעיקר ליועץ בבנק. רק 26% מהם פנו לבני משפחה, לעומת בני 50-30, שמחציתם הצהירו כי התייעצו עם בני משפחה או חברים, ו-23% מהם התייעצו עם הבנק. באשר לזהות הבנק עולה כי הפועלים והמזרחי היו המועדפים על פני המשיבים, ולאומי תופס את המקום השלישי בפיגור קל.
מן הסקר עולה עוד כי רוב העצמאים בישראל אינם מפקידים סכומי כסף לחיסכון באופן קבוע: רק כ-35% מהעצמאים מפקידים כספים בתוכניות חיסכון לטווח ארוך על בסיס קבוע, כ-31% מפקידים סכומים משתנים בתדירות משתנה, וכ-5% אינם מפקידים כלל כספים בתוכניות חיסכון כלשהן. בקרב בני 50 ומעלה, אחוז העצמאים שלא מפקיד כספים כלל עולה ל-7.5%.
כידוע, השינויים החוקיים מכתיבים תנאי הפקדה חדשים לחיסכון הוני בקופות גמל. לפי התקנות החדשות, את הכספים אשר יופקדו החל בינואר 2006 לקופות גמל במעמד עצמאי ניתן יהיה למשוך רק כשיגיע העמית לגיל 60, ובתנאי שקיים בחשבון ותק של חמש שנים לפחות. בנוסף, מפקידים במעמד עצמאי שנולדו לאחר 1 בינואר 1961, המעוניינים להפקיד כספים לתוכנית ביטוח או לקופת גמל הונית, ייהנו מהטבות מס רק אם יפקידו סכום חודשי של כ-1,100 שקל לקופת גמל לקצבה, קרי קרן פנסיה או תוכנית ביטוח חיים לקצבה.
סקר: מרבית העצמאים אינם מתייעצים עם בעל מקצוע בבחירת תוכנית חיסכון
רם דגן
15.11.2005 / 8:39