מקפת חתמה על הסכם הפצה עם אגוד; הבנק יגבה עמלה מירבית - 0.25%

בנק אגוד וחברת הביטוח מגדל חתמו אתמול על הסכם להפצת קרן הפנסיה מקפת החדשה, שנמצאת בבעלות מגדל. בהסכם ההפצה נקבע כי אגוד יגבה ממגדל את עמלת ההפצה המרבית המותרת בחוק - 0.25%.



עד היום כבר חתם אגוד על הסכמי הפצה עם קרן הפנסיה מבטחים, עם קרנות הפנסיה של הראל ועם הפניקס. על פי החוק, אסור לבנק להפלות בין הקרנות השונות, ולכן נראה כי הבנק יגבה גם מכל שאר הגופים את העמלה המקסימלית.



בנוסף לסיכום עם אגוד, צפויה מקפת להגיע בימים הקרובים לסיכומים דומים עם בנק דיסקונט ועם בנק המזרחי. דיסקונט חתם בשבוע שעבר על הסכם הפצה עם קרן הפנסיה מבטחים החדשה של מנורה, וגורמים בשוק העריכו כי גם בהסכמי הפצה אלה נקבעה עמלה זהה.



בין הסעיפים הייחודיים בהסכם בין אגוד למקפת, מופיעה התחייבות של אגוד להחתים כל לקוח שיקבל ייעוץ בסניף כי הוא מוותר על קבלת הטבה אחרת. הסעיף נוגע להסכם שיש למקפת עם ארגון חברים ומרוויחים של ההסתדרות, המחייב את קרנות הפנסיה לתת לעובדים החברים בארגון החזרי דמי ניהול, שהם בפועל הנחה בדמי הניהול.



החשש בקרן מקפת הוא ממצב שבו לקוח של הבנק, החבר בחברים ומרוויחים, ייכנס לסניף על מנת לקבל ייעוץ פנסיוני, והקרן תיאלץ לשלם לו החזר דמי ניהול ובמקביל לשלם לבנק עמלת הפצה בגין הייעוץ.



סעיף נוסף בהסכם הוא סעיף השירותים התפעוליים. במסגרת ההסכם התחייב אגוד לספק לעמיתים של מקפת, שיגיעו דרך הבנק, כמה שירותים שלא תיגבה בגינם עמלה נוספת על ידי הבנק, כמו עמדות עדכון אוטומטיות בסניף הבנק לגבי מצב החיסכון של העמית.



בין הצדדים הוסכם גם על מערך של חיתום בריאותי ללקוחות, שנועד להתמודד עם הצטרפות עמיתים יחידים לקרן הפנסיה, שלא במסגרת הסכמים עם מעסיקים.



מערך החיתום הבריאותי יכלול שאלון ראשוני שימלאו כל הלקוחות בבנק. השאלון יועבר למקפת, ושם יוחלט אם העמית החדש יכול להיכנס לקרן באופן מיידי או שאפשר יהיה לצרף אותו רק אם יוחרגו המחלות בהן הוא חולה מהכיסוי הביטוחי שמעניקה קרן הפנסיה.