סניף בנק הפועלים ברחוב לינקולן בתל אביב יעבור בקרוב ל-330 מ"ר בבית רובינשטיין בדרך מנחם בגין (דרך פתח תקוה); בנק הפועלים שילם למסעדה ליד שכונת דניה היוקרתית בחיפה דמי פינוי של מיליון דולר, כדי להקים סניף במקום. שתי הדוגמאות מהוות חלק מתופעה של סניפי בנקים, שבתקופה האחרונה מתניידים ועוברים דירה, בדרך כלל אחרי הרבה שנות פעילות במיקומיהם הוותיקים.
בנקים נחשבים לשוכרים "כבדים" מכל הבחינות: יכולתם הכלכלית, השטחים שהם צורכים ותקופות השכירות. סניפי בנקים רבים נמצאים באותם מיקומים במשך 20 שנים ולעתים אף יותר. ואולם בשנים האחרונות החלו גם חלק מהסניפים הוותיקים האלה לנדוד.
"לנוכח המיתון המתמשך, החליטו הנהלות הבנקים לבצע בשנים האחרונות פעולות של צמצום והתייעלות. במסגרת צעדים אלה, הבנקים איחדו סניפים, סגרו סניפים שלא ריכזו מחזורים גדולים, סגרו סניפי בנקים למשכנאתות וריכזו את פעילותם בתוך סניפי בנק רגילים ושמו דגש גדול יותר על בנקאות פרטית", אומרת מנכ"ל רשף נכסים, עליזה כהן.
"הדברים עמוקים יותר, ואני רואה את הפעילות הנדל"נית הגדולה בתחום מיקום הסניפים כביטוי לאבולוציה של ענף הבנקאות", סבור תמיר בן שחר מצ'מנסקי בן שחר יועצים. "לפני 5 שנים חשבו בבנקים, שמהפיכת האינטרנט תייתר את הצורך בסניפים, והדבר גרם לסגירת עשרות סניפים של כל הבנקים בין 2000 ל-2004. בשנתיים האחרונות הבנקים הבינו, שהאינטרנט אינו יכול להוות תחליף לסניף הבנק וכי קהלי היעד של הבנקים אינם מחולקים רק ללקוחות פרטיים ועסקיים - וכל סוג כזה כולל תחתיו תתי סוגים, שיש לתת להם מענה".
נושא נוסף שהנהלות הבנקים החלו להפנים הוא, שבניגוד לנאמנות העיקשת שהם זכו לה מצד לקוחותיהם עד לשנים האחרונות, כיום הלקוחות מגלים הרבה פחות סבלנות, והרבה יותר גמישות ביחסם לבנקים. הדבר נובע גם מהקלות הרבה יותר שבה ניתן להעביר את חשבונות הבנק לסניפים של בנקים מתחרים.
"הבנקים הבינו לפתע שאם הם לא יחזירו את הסניפים, לקוחות לא יחזרו אליהם. אם פעם חשבו שנגישות אל הסניף היא בעיה של הלקוח, כיום רואים את זה כבעיה של הבנק. כך אנו עדים בתקופה האחרונה לפתיחת סניפי בנקים חדשים, אם כי שונים ממה שהכרנו במתכונת המסורתית יותר של הבנקים. לא עוד סניף עם 5 טלרים, אלא סניפים ממוקדים לאזורים שבהם הם נפתחו. בסביבה עסקית - הסניפים בעלי אוריינטציה עסקית. בסביבת מגורים - הסניפים פונים למשקי הבית.
"יש גם סניפים שלא היו כמותם לפני כן - מיני סניפים בקניונים. זה לא מקרי, משום שהשיקולים של בנקים בפתיחת סניפים הופכים להיות דומים לשיקולים של רשתות קמעוניות", מספר בן שחר.
"כיום, בניגוד לבעבר, אנשים פוקדים את הסניפים שלהם אחת לכמה חודשים, ואת רוב השירותים הבנקאיים הם מבצעים טלפונית ובאמצעים מקוונים. למרות זאת, חשוב להם מאוד שהבנק יהיה נגיש, במרחק הליכה ברגל, או במקום עם מקומות חניה", אומרת כהן.
אם נחזור לאחת הדוגמאות שהובאו בפתיח, לשכונת דניה לא היתה נציגות של סניפי בנקים במשך שנים רבות, ודיירי השכונה נאלצו לנסוע לנוה שאנן ואחוזה, המרוחקות 4-3 קילומטרים, כדי להגיע לסניפי בנק. באחרונה, כאמור, נסגרה מסעדת "רסיטל" בסמוך לשכונה, לאחר שבנק הפועלים שילם לה דמי פינוי, ובמקום יוקם סניף של הבנק. מתחרהו הגדול, בנק לאומי, יפתח ככל הנראה סניף במרכז המסחרי שבתוך דניה, במקום מסעדה אחרת.
פתיחת הסניפים היא עדות לשינוי התפישה של הבנקים. בעבר, הבנקים סברו שאין כדאיות כלכלית לפתוח במקום סניפים, כיוון שאמנם מדובר באוכלוסייה אמידה - אך קטנה יחסית. כיום בנקים לא מסתכלים על גודל האוכלוסייה, אלא על מחזורי הכספים שהיא מגלגלת.
דוגמה הפוכה היא סניף בנק דיסקונט ברחוב סולומון בתל אביב, ליד התחנה המרכזית הישנה. הסניף פועל במקום שנים רבות, אולם באחרונה שכר הבנק שטח של 300 מ"ר במגדל סונול בדרך מנחם בגין. "המיקום הישן של הסניף כבר לא מילא את ייעודו", אומר אמיר גולדינג, משווק שטחים מניבים, "התחנה המרכזית הישנה כבר אינה מתפקדת ככזו. הסביבה, שפעם היתה משופעת בעסקים, השתנתה מאוד, וגם האוכלוסייה באזור כבר לא מצדיקה קיום של סניף בנק".
מדוע החליט הבנק למקם את הסניף החדש במגדל סונול דווקא? גולדינג סבור, שמדובר בחלק מתופעה, לפיה בנקים מעדיפים למקם סניפים שלהם במגדלי משרדים. "יש שם סביבה עסקית גדולה, ואנו רואים גם את העובדים עצמם כלקוחות פוטנציאלים", מסביר גולדינג. בדומה, פתח לאחרונה הבנק הבינלאומי סניף בפארק ההיי-טק בחיפה, מת"ם.
באזור התעשייה החדש של דרום נתניה, ברמת פולג, פעלו בשנים האחרונות סניפים של כמה בנקים, עם אוריינטציה עסקית מובהקת. בשנתיים האחרונות הגיעו אלפי משפחות לשכונת קרית השרון הסמוכה, במזרח נתניה, והבנקים מיהרו להסתגל למציאות החדשה: בנק אוצר החייל פתח לפני כחודשיים סניף חדש במתחם ביג המקומי, שפונה לקהל העסקי והפרטי, תוך ניצול כמות המבקרים הגדולה במקום, ובנק איגוד, שעד לפני כמה חודשים יועד ללקוחות עסקיים בלבד, החל לפנות לתושבי קרית השרון בהצעות לפתוח חשבונות פרטיים.
ההיערכות החדשה כוללת גם בדיקות של השפעות סניפים חדשים על מערך הסניפים הקיים. "בנקים, כמו בתי מרקחת, מציירים רדיוס סביב סניפים, שבתוכו אין להקים סניף של אותו בנק, כדי שלא יפגע בביצועי הסניף הקיים. הגודל של הרדיוס הזה הוא פונקציה של עושרה של האוכלוסייה. ככל שהאוכלוסיה ענייה יותר, הרדיוס גדול יותר, וכך בעיירות פיתוח לא תמצא יותר מסניף בנק אחד, וגם הוא בדרך כלל של הבנקים הגדולים", מספרת כהן.
סניפי הבנקים נודדים בעקבות המיליונרים
אריק מירובסקי
21.4.2006 / 11:28