יותר ממיליארד שקל - זה ההפסד שספג איש העסקים אליעזר פישמן בהימור כושל על הלירה הטורקית. "פישמן והלירה הטורקית" היא פרשה ענקית - הן מבחינת ההד התקשורתי שלה והן מבחינת הלקחים העסקיים שאפשר (וצריך) ללמוד ממנה. אחרי הכל, פישמן הוא איש עסקים בעל השפעה ענקית על המשק הישראלי. נפילו עוד תהדהד בשוק ההון המקומי חודשים ארוכים.
ההפסד אמנם גדול וצורב, אבל פישמן הוא משקיע ממולח ומנוסה שמכיר היטב את חוקיו האכזריים של שוק המט"ח העולמי. זה לא משפט שאפשר להגיד על כל אחד, ובטח שלא על כמה מהלקוחות הקטנים בבנקיםשמנהלים תיק השקעות של כמה עשרות אלפי שקלים. בחודשים האחרונים, כך מתברר מעדויות שהצטברו ב-TheMarker, היו לא מעט משקיעים כאלה שפסעו - בעיניים עצומות לרווחה - לתוך אותה מלכודת טורקית יחד עם פישמן. הצעידה הזו נעשתה לא מעט בעזרתם האדיבה של יועצי ההשקעות בבנקים.
על מנת שנוכל לקבל תמונה קצת יותר בהירה על מה שמתחולל בחלל הפתוח של חדרי הייעוץ בסניפי הבנקים, בחרנו להביא כאן את עדותו של בחור צעיר בשם צחי (השם האמיתי שמור במערכת). צחי הוא לקוח נאמן של בנק הפועלים, שהפסיד בתוך חודשיים כ-20% מכספו בגלל שהתפתה להשקיע בפיקדון צמוד ללירה הטורקית.
חשוב להדגיש כאן שהמקרה המדובר הוא בודד ולא בהכרח מייצג. עם זאת, תלונות בעלות אופי דומה בנוגע להשקעה בפיקדון הטורקי, כמו גם בפיקדונות הצמודים למטבעות וסל מטבעות אקזוטיים אחרים, הצטברו באחרונה במערכת TheMarker. לנו נראה שהמקרה של צחי לא היה בודד.
וכך מספר צחי: "לפני יותר מחודש הצטבר אצלי סכום כסף שלא הייתי צריך במצב נזיל. חשבתי שיהיה עדיף להשקיע אותו לתקופה קצרה. אני איש סולידי ומה שרציתי היה לשמור על ערכו של הכסף ואולי גם להרוויח קצת. לרגע לא חשבתי לסכן את הכסף שלי.
"קבעתי פגישה עם יועצת ההשקעות של בנק הפועלים, וכשהגעתי הסברתי לה מה אני רוצה. משום מה היא ניסתה להסב את תשומת לבי לפתרונות הרבה פחות סולידיים ממה שתיכננתי. בשלב ראשון נתתי לה הוראה לקנות בחלק מהכסף קרן נאמנות סולידית ביותר - פקן גילון מוגן.
"אבל זה כנראה לא נראה לה מספיק והיא הביעה מורת רוח. 'הרי לא באת לדבר איתי על פק"מים', היא אמרה לי. 'אז מה את מציעה?', שאלתי".
"הרי לא באת לדבר איתי על פק"מים"
"'יש לנו שני מוצרים מצוינים - קרן בריק או פיקדון טורקי', אמרה הפקידה.אמרתי לה שאני רוצה השקעה סולידית, ואם כבר לסכן משהו זה רק חלק מזערי מהכסף. אבל כנראה שהיא רצתה למכור לי את הפיקדון הטורקי. היה כאן אקט מכירתי ללא ספק. היא אמנם אמרה שהקרן לא מובטחת, אבל הטון שלה ממש המליץ על הפיקדון וגם רוח הדברים היתה של מוצר די בטוח עם פוטנציאל לרווח משמעותי. היא אמרה שמדובר בפיקדון נושא ריבית שמתאים לאפיק ההשקעה הסולידי שחיפשתי - 'הרי זו לא מניה או קרן נאמנות ספקולטיווית'.
"חשוב לי להדגיש שאני לא נכנסתי לבנק וביקשתי משהו מסוכן. היא הבינה שהכיוון שלי סולידי ובכל זאת משכה אותי לכיוון אחר. מהדברים שלה היה ברור שרמת הסיכון בפיקדון הזה נמוכה יחסית".
וצחי ממשיך: "שאלתי אותה לגבי השוק הטורקי, מה המשמעות של הצמדה ללירה הטורקית. היא דיקלמה כל מיני סיסמאות שיווקיות אודות 'שוק מתפתח'. בסופו של דבר הסכמתי להשקיע שני שליש מהכסף שלי בפיקדון צמוד ללירה הטורקית לשלושה חודשים, הנושא ריבית קבועה של 10%. גם אחרי שהסכמתי לקנות, היא לא היתה כל כך מרוצה. היא אמרה, 'אני מקווה שבפעם הבאה תהיה יותר אמיץ'.
"הדבר שהכי הרגיז אותי זה שהיא לא הראתה לי שום נתונים על הפיקדון - הכל היה בעל פה. כששאלתי אותה אם אין לה נייר עם נתונים, היא אמרה: 'אתה לא מצפה ממני שאציף את הלקוח במסמכים על כל השקעה'. כשביקשתי לראות נתונים על התשואה האפשרית, או על הסיכון, היא פשוט שלפה אותם בעל פה. 'האנשים שהשקיעו בפיקדון בסיבוב הקודם הרוויחו 8% ריבית, כלומר 32% שנתי', היא אמרה. מה להגיד? זה קנה אותי.
"כמה שבועות לאחר ההפקדה, כשכבר הבנתי לאיזה 'ברוך' נכנסתי, חיפשתי קצת פרטים על הפיקדון שקניתי. מצאתי באתר של הפועלים באינטרנט דף שמתאר את מרכיבי הפיקדון ואת הסיכונים באופן מאוזן יותר. בינתיים הפיקדון נפל ואני איתו, ומדובר בסכום משמעותי עבורי. למעשה, מהיום שהפקדתי את הכסף התשואה עליו היתה שלילית.
"אני מבין שהאחריות היתה עלי כי אני נתתי את הוראת הקנייה. כשבדקתי התברר לי שאני חתום עם הבנק על הסכם ייעוץ מלפני חמש שנים, כך שהבנק מבחינתו מכוסה. בכל זאת אני מרגיש מעט מרומה.
"יש לי תחושה שהיועצת דחפה לי מוצר מבלי ליידע אותי על הסיכונים הכרוכים בו, מה גם שהיא לא סיפקה לי עליו שום אינפורמציה בכתב".
תגובת בנק הפועלים
מבנק הפועלים מסרו בתגובה: "הטענות שעלו בכתבה אינן נכונות. יועצי ההשקעות של הבנק מקפידים לקיים את כל הוראות חוק הייעוץ. היועצים מייעצים אך ורק מתוך בחינת צורכי הלקוח והתאמת מוצרי ההשקעה השונים ליכולות הכספיות של הלקוחות, לרבות במיוחד לרמת הסיכון שהלקוחות מבקשים לקחת על עצמם במודע".
משקיעים נוספים פסעו לתוך המלכודת הטורקית יחד עם פישמן - בעזרתם האדיבה של יועצי ההשקעות בבנקים
רותם שטרקמן
30.5.2006 / 7:56