"רוב היועצים לא מכירים אפילו 30 חברות, אולם הציפייה היא שהיועץ יכיר מאות מכשירים פיננסיים וידע להתאים כל מוצר לאדם שנמצא מולו בהתאם להעדפות הסיכון שלו" כך אמר יו"ר קרן מקפת החדשה מבית מגדל, יונל כהן, בכנס ארנסט אנד יאנג שנערך היום.
ואולם, כהן מגלה אופטימיות וסבור כי "בעוד 10 שנים, ימשיך המבוטח להשאר במרכז. היתרון של הלקוח עשוי להגיע מפיתוח מערכות חיזוי שיאפשרו למבוטח להזין את כל הנתונים בנוגע לרכושו ולהפרשות ולדעת כמה הוא שווה מבחינה פנסיונית. עם זאת, כהן מציין כי מדובר במערכות סימולציה מסובכות שאינן קיימות עדיין. "מנוע שכזה יוכל לאפשר ללקוח לבחור היטב את אפיקי החיסכון תוך שהוא מודע לכל האפשרויות הקיימות בפניו".
"פירמידת השחקנים השתנה רבות אחרי רפורמת בכר: האזרח הפך להיות ה"כוכב" שכולם רצים אחריו, ומעל לעולם ניצב הרגולטור ששולט על הכל ביד רמה" אמר כהן. "המשימה העיקרית של הבנקים היא להחתים את העמיתים על הסכמי ייעוץ בנושא קרנות נאמנות וייעוץ פנסיוני, אולם החתמת מיליוני לקוחות תגרום לאנדרלמוסיה בכל ענף".
פתרון אפשרי שמעלה כהן הוא להמליץ לחוסכים לצאת ממערך קרנות הנאמנות והקופות (שמחייבות ייעוץ על בסיס שוטף), ולפנות דווקא לאפיק החיסכון הפשוט. "הבנקים תמיד יכולים להציע ריבית מעט גבוהה יותר ובכך להטות את הציבור לאפיק החיסכון" אמר כהן.
כהן סקר את העולם הפנסיוני הקודם ואת המציאות הפנסיונית החדשה לאחר ועדת בכר, וציין כי סוכני הביטוח והפנסיה מתארגנים לתחרות מול הבנקים, בעיקר על אמון הלקוחות וזאת באמצעות הבלטת יתרונות כמו נגישות ומקצוענות.
כהן מציין כי בתרחיש האופטימי העמית מבין היטב את כל זכויותיו והוא מקיים דיון רציני עם סוכן הביטוח ומוכן לשלם לו 0.25% (עליה אומר כהן שאינה מספיק גבוהה על מנת לספק ייעוץ נאות).
"בתרחיש הפסימי, הלקוח אינו מבין ומעדיף לסמוך על המעסיק ועל ועד העובדים כי איש אינו רוצה להתעניין בזיקנה ובמחלות והוא אינו מוכן לשלם עוד כסף לבנק", אומר כהן "התוצאה היא שניהול ההשקעות מתנהל לטווח קצר ושהמבוטח כלל אינו מתעניין בתשואות ובסיכון".
יונל כהן: "רוב היועצים לא מכירים אפילו 30 חברות, אולם הציפייה היא שיכירו מאות מכשירים פיננסיים"
טל לוי
6.6.2006 / 14:38