"זוהי הפעם הראשונה בה הלקוח יכול לקבל ייעוץ אובייקטיווי, אמיתי ומנותק מעמלות שכן עד כה לא נתנו ייעוץ אובייקטיווי לחלוטין", כך אמר מנכ"ל מבטחים קרנות פנסיה, אורן אלאון, בפאנל בנושא שוק הביטוח והפנסיה במסגרת כנס ארנסט אנד יאנג שנערך היום. בדבריו התייחס אלאון למסקנות ועדת בכר, האוסרות על יועץ ההשקעות לקבל תמריצים (כלומר עמלות גבוהות) על שיווק מכשירים פיננסיים מסוימים. "בשלב זה וכפי שזה נראה כרגע - מדובר ביתרון".
מנכ"ל מגדל ביטוח, איזי כהן, ציין כי הבנקים ימכרו בעיקר מוצרים פשוטים ושקופים שניתן למכור אותם בשיחה קצרה, כך שעיקר הפעילות של הבנקים תהיה במגזר הפרטי, כמו עמיתי קופות גמל ועצמאים - אנשים שיש להם צורך בחיסכון סוציאלי. "אמנם הרווחיות פר מוצר תרד, אבל הגדלת העוגה תאפשר לחברות הביטוח להרוויח יותר בסופו של דבר".
רוב הדוברים הסכימו כי בסופו של דבר הלקוח יזכה לקבל מוצרים במחירים נמוכים יותר, אולם סייגו כי ייתכן שהבנקים לא יסתפקו בעמלה של 0.25% בלבד ויבקשו להעלותה. "הצרכן יצא נשכר כי בשל התחרות הוא יקבל מוצרים טובים יותר בפחות כסף", אמר מנכ"ל כלל ביטוח, אביגדור קפלן. "כתוצאה מכך, המרווחים של חברות הביטוח יקטנו דרמטית בכל אחד מהמוצרים". ואולם, קפלן טוען כי "כפי שיועצי פנסיה נחקרו בעבר, כך יקרה גם בעתיד, כך שהלקוח יקבל תמונה פחות ורודה ממה שמנסים למכור לו".
המשתתפים דיברו רבות על הצורך בפיתוחים טכנולוגיים על מנת לאפשר יישום הרפורמה. "בינתיים מה שיקרה ב-3 השנים הקרובות זה הרבה בלאגן שמקורו בהקמת מערכי הדרכה והדרכה אדירה בטכנולוגיה שמתחייבת מהרפורמה", אומר קפלן. "שאלת הטכנולוגיה היא קריטית, שכן רק מערכות מידע טובות יוכלו להבטיח שהיועץ בבנק הפועלים יוכל להציע גם מוצר של בנק לאומי". בסופו של דבר הבנקים יצטרפו בצורה אמיתית למערך ב-2007 ולאחר מכן תהיה תקופה של הסתגלות, סיכם קפלן.
הדוברים, כולם מתחום הביטוח, הדגישו רבות את נושא המקצוענות של סוכני הביטוח אשר גבוהה לאין שיעור מזו של הבנקים: "בינתיים הבנקים הם גוף פחות מקצועי ובינתיים הם מוכרים מוצר נחות אבל יש להם את צינורות ההפצה הטובים במדינה, כלומר - פריסה אדירה של סניפים וכוח אדם רב. סוכני הביטוח הם המקצוענים האמיתיים ורמתם בנושא גבוהה לאין ערוך מזו של הבנקים", אמר מנכ"ל הפניקס, יהלי שפי.
ואולם, גם שפי מודה כי בטווח הארוך, סביר כי הבנקים ידביקו את הפער. עם זאת, שפי מסייג ואומר כי "יש סכנה שצינור השיווק החדש של הבנקים הוא חזק מדי כך שתידרש מעורבות של הרגולציה לאורך זמן לא קצר. לבנקים פשוט יש כוח רב מדי וראינו שגם בנושא המשכנתאות הבנקים הם הדומיננטיים ביותר".
"בינתיים לרוב האוכלוסייה אין תואר שני במימון ולכן הרוב אינו יכול להבין פרמטרים שונים לחיסכון", סיכם יו"ר הפניקס, אריה עובדיה. "מי שמרגיש שהוא לא מבין כלום נמצא במקום הנכון ויכול להתנחם בכך שכרגע הוא לא לבד".
מנכ"ל מבטחים קרנות פנסיה על רפורמת בכר: "זו הפעם הראשונה שהלקוח יקבל ייעוץ אובייקטיווי ומנותק מעמלות"
טל לוי
6.6.2006 / 14:43