בנק לאומי מתקשה להשלים העסקות עם הראל

לאחר שנודע כי המגעים בין דיסקונט לכלל ביטוח על קופות הגמל של דיסקונט עלו על שרטון, מתברר כי גם בנק לאומי מתקשה להשלים את מכירת קופות הגמל שלו. לאומי במגעים למכירת קופות הגמל שלו לחברת הביטוח הראל ואחת המחלוקות בין הצדדים היא לגבי תנאי ההסכם שעוסקים בהעברת פרטי לקוחות חדשים שיפנה הבנק לקופה.

על פי הסיכום הראשוני, אמור לאומי להעביר להראל את רשימות הלקוחות ופרטיהם בקופות הגמל. לעומת זאת, בבנק מבקשים לשמור היטב את נתוני לקוחות הגמל החדשים שיצטרפו בעתיד ולא לתת אותם להראל. הטענה היא שכל לקוח חדש נרכש על ידי מערך ההפצה של הבנק וככזה הוא אינו קשור לקופת הגמל שכבר נמכרה.

אלא שבהראל רואים במאגר המידע הזה נכס רב ערך, כי הם מתכננים לשווק בעזרתו ללקוחות מוצרים פיננסים אחרים. חוץ מהפגיעה בפוטנציאל הצמיחה של מאגר המידע, לתפישתה של הראל הדרישה של לאומי מנוגדת לחקיקת בכר, מכיוון ששמירת פרטי הלקוחות החדשים בבנקים מונעת את הניתוק הנדרש בין המפיץ ללקוחות. מחלוקת דומה מונעת גם השלמה של יתר עסקות הגמל בשוק שסוכמו בסוף 2005, אך עדיין לא הושלמו.

מחלוקת נוספת בין הצדדים נוגעת לתשלום עמלות ההפצה במקרה שהלקוח מפסיק לקבל ייעוץ מהבנק. קופות הגמל אמורות לשלם לבנקים עמלת הפצה בשיעור של 0.25% לשנה. ברור שבמקרה שבו לקוח עובר לבנק אחר, תשלום העמלה יעבור לבנק החדש.

ואולם, הויכוח הוא על מקרה שבו עובר לקוח לקופה דרך סוכן ביטוח. בבנקים דורשים שתשלום עמלת ההפצה לא יופסק במקרה כזה. בחברות הביטוח טוענים כי גם לקוח שמעביר את הקופות שלו לטיפול סוכן ביטוח ראוי שיפסיקו לשלם בגינו עמלת הפצה. החשש בבנקים הוא שבחברות הביטוח ישאפו להעביר חלק ניכר מפעילות השיווק לסוכני הביטוח ובניגוד לדרישת הבנקים הם אינם מתכוונים לשלם עמלה גם לסוכן וגם לבנק.

בשבוע שעבר נודע כי דיסקונט התריע בפני כלל-ביטוח כי ישנם גופים נוספים שמתעניינים בקופות הגמל של הבנק. הסיבה לכך היא הנסיון של כלל ביטוח לשנות את תנאי ההסכם לרכישת הקופות. בניגוד לכלל שכבר רכשה את קרנות הנאמנות, הראל עדיין לא השלימה את רכישת לאומי פיא מידי לאומי, ולכן היא יכולה ללחוץ על הבנק לביצוע שתי העסקות יחד. בלאומי שהשלים השבוע את מכירת פסגות רוצים להשלים את העסקות שנותרו פתוחות כדי להתפנות לקבל רשיון ייעוץ פנסיוני.