איך שהבנקים מפנקים את העשירים

מזל טוב, היתה לכם שנה מוצלחת מאוד. קיבלתם בונוס ענק או שמכרתם איזה סטארט-אפ, ועכשיו יש לכם יותר ממיליון דולר בחשבון הבנק. אגב, אתם לא לבד. על פי דו"ח העושר של מריל לינץ', אחד מכל אלף ישראלים הוא מיליונר. לא סתם מיליונר אלא עם יותר ממיליון דולר של כסף נזיל.

אז אמנם יש לפחות 6,000 מיליונרים כמוכם, ובכל זאת אתם רוצים להרגיש מיוחדים. רכב שטח מפואר ודירה ענקית במרכז העיר כבר יש לכם. בכל המסעדות בעיר מחייכים אליכם. יש רק מקום אחד נוסף שבו אתם רוצים להרגיש כמו מיליונרים - בבנק.

כמו הרבה מונחים בנקאיים, גם קטגוריית הבנקאות הפרטית יובאה על ידי הבנקים הישראליים מחו"ל. אלא שבמשך שנים קיבלו הלקוחות הישראלים חיקוי זול של המותג הזה. בחלק מהבנקים אין הפרדה מלאה בין הבנקאות הפרטית לסניפים הקמעוניים הרגילים. לכן גם אם העבירו אתכם לפינה אחרת בסניף, בכל זאת לא הצלחתם להתחמק מפגישה עם השכן הנודניק. הוא אמנם עומד בתור של פשוטי העם, אבל שומע כל מלה שאתם מחליפים עם הבנקאי "הפרטי" שלכם.

עכשיו יש לנו חדשות בשבילכם. הבנקים המקומיים והזרים נלחמים על המיליונר הישראלי. בחלק מהבנקים רוצים אתכם הרבה יותר מבעבר, ומוכנים לעשות המון כדי לזכות בחשבון שלכם. את המגמה יזמו הבנקים הזרים שהתחילו לפעול בשנים האחרונות בישראל.

כיום כוללת הבנקאות הפרטית חבילה נחמדה של פינוקים. סניפים מפוארים, השקעות מיוחדות שחורגות ממוצרי המדף הסטנדרטיים, בניית פיקדונות לפי דרישת הריבית של הלקוח והשקעות שסגורות לקהל הרחב. הם ישלחו לכם מתנות בחגים, ויזמינו אתכם לאירועי תרבות מכובדים, שם תפגשו רק מיליונרים כמוכם. בנוסף תקבלו את מספר הטלפון הנייד של הבנקאי שלכם, בכדי שתוכלו להתקשר בכל שעה שרק תרצו.

לפניכם הפינוקים שמציעים שישה מהבנקים. לעומתם, מהבנק הגדול בישראל, הפועלים, נמסר כי "אצלנו כל לקוח מטופל בהתאם לצרכיו".

כרטיס כניסה: מיליון דולר.

סניפים: חמישה סניפים מיוחדים המוגדרים כמוקדי בנקאות פרטית (ת"א, ר"ג, ירושלים, חיפה ונתניה). ניתן לנהל חלק מהפעילות במוקד, וחלק בסניף הרגיל.

צוות: את המיליונר יעטוף צוות בנקאים (3-5), שמשרתים 100-200 לקוחות לכל היותר הצוות יכול גם להגיע אליכם.

עלות וריביות: תלוי בהיקף הפעילות. לא נגבים דמי ניהול מיוחדים.

השקעות לעשירים: אם שמעתם על הזדמנות מעניינת, צוות הבנקאים יבחן אותה אתכם, וגם יפנה למומחים להשקעות בקרנות גידור, נדל"ן ועוד.

שירותים פיננסיים נוספים: הפניה ליועצי מס ולמומחים בנאמנויות חיצוניים.

פינוקים: כנסים מקצועיים, מופעי תרבות ואירוח בתא פרטי במשחקי כדורסל. מגוון מתנות בחגים ובימי הולדת.

כרטיס כניסה: מיליון דולר נזילים.

סניפים: ללאומי 7 סניפי בנקאות פרטית מפוארים, 4 ללקוחות ישראלים ו-3 לזרים (ת"א, הרצליה פיתוח, חיפה וירושלים).

צוות: צוות בנקאים שמשרת לכל היותר 300 לקוחות, ומורכב מ-6 עובדים (2 מנהלי קשרי לקוחות, 2 יועצי השקעות ו-2 תומכים).

עלות וריביות: לאומי לא גובה דמי ניהול בחשבונות הבנקאות הפרטית. הלקוחות העשירים יכולים לקבל ריביות שמתקרבת לריבית שבה הבנק מגייס את הכסף. העלויות נגזרות מהיקף הפעילות. בבנק מעריכים שלקוח מתוחכם עם מיליון דולר ישלם כמה אלפי שקלים מדי שנה בגין פעולות.

השקעות לעשירים: ייעוץ השקעות בקרנות, תעודות וסטרקטצ'רים של בנקים זרים, וייעוץ לקרנות גידור וקרנות פרייווט-אקוויטי. אם הלקוח לא עומד בסף הכניסה, לאומי יסייע, דרך קרנות שעמן הוא עובד.

שירותים פיננסיים נוספים: הפניה למשרדי רואי חשבון לצורך ייעוץ מס.

פינוקים: מופעי תרבות ובידור למיליונרים בלבד. למשל, חווה אלברשטיין נתנה את הופעת הקמבק הראשונה ללקוחות הבנקאות הפרטית של לאומי. בנוסף, 20 מושבים למשחקי הכדורסל של מכבי ת"א.

קרנות שאינן נסחרות בבורסה. סף הכניסה להשקעה באמצעותן הוא של עשרות מיליוני דולרים. בדרך כלל משקיעות בטכנולוגיה, נדל"ן, פרמצבטיקה וביוטכנולוגיה

סיטי בנק: רק אם אתם מיליונרים כבדים

כרטיס כניסה: הון נזיל של 10 מיליון דולר. החל ב-100 אלף דולר תקבלו רק שירותי בנקאות לא-ייחודיים.

סניפים: באחרונה חנך הבנק האמריקאי סניף חדש ומפואר ללקוחות הבנקאות הפרטית. "המיליונרים העניים" יאלצו לנהל את החשבון שלהם מול הדסק הישראלי בלונדון.

צוות: בנקאי יחיד, מתוך צוות של כ-10 בנקאים, שמטפל רק בכמה לקוחות בודדים. במקביל הלקוח מקבל גישה ישירה למאגר אנליסטים ומומחי השקעה של סיטי בנק.

עלות וריביות: לא נגבים עמלות או דמי ניהול בעבור פתיחת חשבון, אחזקת מזומן או חשבון פיקדון. עמלות ייגבו בגין פעולות שבבנק לא מוכנים לפרט את עלויותיהן. מובטחת ריביות אטרקטיוויות שנגזרת מעלויות הגיוס הנמוכות. השקעה בני"ע או בפיקדונות מובנים תעלה כ-1% שנתי מהיקף הנכסים המנוהל.

השקעות לעשירים: ניתן ייעוץ להשקעה בקרנות גידור ובקרנות פרייווט-אקוויטי. יש גישה לחדרי עסקות המט"ח, הסטרקצ'רים והנגזרים של הבנק. הדובדבן שבקצפת: השתתפות בהשקעות של סיטי בנק בעולם. אלא שעם מיליון דולר תצטרכו להסתפק במוצרי המדף, שאינם כוללים השקעות סודיות ומיוחדות.

שירותים פיננסיים נוספים: אם מתחשק לכם לקנות תמונה או פסל, מומחי ההשקעה באמנות של סיטי בנק ילוו אתכם וגם יעמידו מימון אם נדרש. תינתן גם עזרה בקניית מטוס פרטי. הדור השני יזכה לסמינרים, כיצד לנהל את העושר הרב שיגיע בעתיד.

פינוקים: סמינרים פיננסיים, גם במשרדים בניו יורק. הזמנות לאירועי תרבות ואמנות. מי שיביא הרבה כסף, יקבל גם כרטיסים לווימבלדון ולאירועי ספורט נוספים. עם קצת מאמץ יסדרו לכם גם לפגוש את הספורטאים.

כרטיס כניסה: באגוד מורידים את הרף למיליון שקל, אך ברמה של חלק מההטבות יש לכך סיבה.

סניפים: בשנה שעברה נחנך סניף הבנקאות הפרטית הראשון והיחיד במגדל איילון ברמת גן.

צוות: מורכב משלושה עובדים: יועץ השקעות ושני בנקאים.

עלות וריביות: כמי ששם את נושא הריבית על הפיקדונות במרכז האסטרטגיה השיווקית, אגוד מציע ריבית שקלית של 4% לשנה וריבית דולרית של כ-5%. המיליונר יקבל גם פטור מדמי ניהול קבועים ומשתנים לשנה.

השקעות לעשירים: מבטיחים להציע ללקוחות העשירים מוצרים מיוחדים שבונה המחלקה האנליטית של הבנק. מי שירצה יוכל להשקיע גם בקרנות גידור. ייעוץ לגבי קרנות פרייווט-אקוויטי תצטרכו לחפש במקום אחר.

שירותים פיננסיים נוספים: אין.

פינוקים: אין.

כרטיס כניסה: 500 אלף שקל. בבינלאומי אין סניפים או מרכזים מיוחדים לבנקאות פרטית.

סניפים: השירות ניתן במסגרת 30 יחידות מתמחות לבנקאות פרטית, שפועלות בתוך חלק מהסניפים הרגילים.

צוות: הלקוח יקבל בנקאי אישי אחד, שנתמך על ידי צוות גיבוי. "הבנקאי האישי מטפל רק בלקוחות בנקאות פרטית ומשרת מספר כזה של לקוחות שמאפשר לו לתת תשומת לב מרבית", אומרים בבנק הבינלאומי.

עלות: תלויה בהיקף הפעילות.

השקעות לעשירים: יש מרכז לבנקאות פרטית שיוצר קשר עם לקוחות עשירים ברמה יומיומית. בבנק מבטיחים גם סטרקצ'רים ומכשירי השקעה ייחודיים ב"תפירה לפי המידה של הלקוח". אין ייעוץ השקעות בקרנות גידור או פרייווט-אקוויטי.

שירותים פיננסיים נוספים: אין.

פינוקים: הזמנות לאירועי תרבות, ברכות בימי הולדת ומתנות בחגים. בנוסף, גם קרובי משפחה מדרגה ראשונה יכולים לקבל שירותים מיחידת הבנקאות הפרטית.

כרטיס כניסה: 500 אלף דולר.

סניפים: סניף אחד בשדרות רוטשילד בתל אביב.

צוות: בנקאי אישי שמטפל בעוד כמה עשרות לקוחות. על פי תאום הוא יפגוש אתכם גם מחוץ לסניף.

עלות וריביות: דמי ניהול קבועים של 300 דולר בשנה. אפשר לבנות סטרקצ'רים בתשואה מובטחת. עלות הרכבת פיקדון אמורה להיות נמוכה יחסית, בשל הפריסה העולמית של הבנק.

השקעות לעשירים: הלקוח יקבל ייעוץ להשקעה בקרנות פרייווט-אקוויטי, ובקרנות המתמחות בהשקעות נדל"ן לא-סחירות בסין.

שירותים פיננסיים נוספים: אפשרות לקשר רציף עם רואה חשבון או עורך דין של הלקוח.

פינוקים: אין.