גנבו לכם את הפנסיה? זאת בעיה שלכם

סליחה חברים על השאלה האישית, אבל אנחנו בישראל - המדינה שבה אחרי שתי דקות של שיחה, שום שאלה אינה אינטימית מדי מכדי להישאל: מה מצב קרן הפנסיה שלכם?

אם התחלתם לענות, משמע או שאתם חוסכים מצטיינים, כאלה ששולטים בכל פרט קטן באשר לאופן שבו מנוהל כספכם המיועד לגיל פרישה. לעומת זאת, אם אתם מגרדים בראשכם במבוכה ומלמלים משהו כמו: "אה, כן, הפנסיה, נראה לי שבסדר, נדמה לי שהיא במגדל, או אולי בהראל, רגע - בעצם בעבודה החדשה העבירו אותי להכשרה או לפניקס, וואי, באמת צריך לבדוק", סימן שאתם בסדר, כלומר - ממש לא בסדר, אבל לפחות כמו רוב אזרחי ישראל.

אני יליד שלהי 1969, מה שאומר לא רק שהחמצתם במעט את יום ההולדת שלי (לא נורא, תמיד תוכלו להתארגן על שי נאה במיוחד לשנה הבאה), אלא גם שאני עובד למחייתי - אחרי הצבא והטיול הגדול בסופו - כבר משנת 1991 וחוסך לפנסיה כבר מאז 1996.

מה השתנה בחיי מאז? כמעט הכל: משפחה, ילדים, דירה, עבודה - כמעט כל מה שיכול להשתנות בחיי אדם. עם כל אלה השתנו כמובן הצרכים הפנסיוניים שלי, אלה שפעם נראו רחוקים ועכשיו נמצאים במרחק של פחות מ-12 שנים ממני, טפו טפו טפו שרק נהיה בריאים.

בשבוע שעבר החלטתי לעשות מעשה ופניתי אל סוכן הביטוח שלי. ביחד נברנו בתיק המטולא שלי, זה שבו הצטברו כמה פוליסות וניסינו להבין ביחד מה צפויים להניב מקורות ההכנסה שלי בגיל 67 (אבקש מכם לירוק שוב שלוש פעמים, סגולה מדעית כנגד המנחוס), להתאים פרמיות לצרכים וליכולות התשלום שלי כמי שהכנסתו היא שעטנז בין עבודה כשכיר לעצמאי.

זו לא הפעם היחידה שבה חשבתי על פנסיה בשבוע שעבר. הפעם השנייה לא הייתה על זו שלי, אלא על האומללים שחסכו דרך חברה שנקראת "סלייס", עד שהתברר שבחשבון שלה חסרים משהו כמו 900 מיליון שקל.

אומנם בכל האמור בפנסיה מדובר בסכום פעוט, אבל למי שאיבד את חסכונותיו מדובר ב-100%. איך קרה הדבר, אתם שואלים? ובכן, היו התראות, אבל מקבלי ההחלטות ברשות המפקחת על שוק ההון לא שעו אליהן בזמן וגם שהחשש הפך לעובדה, פעלו מעט מדי ובעיקר מאוחר מדי.

שר האוצר מצדו, כאשר התבקש להתייחס לעובדה שאלפי חוסכים עומדים חשופים נוכח הקופה החסרה של סלייס, קשקש משהו על אידאולוגיה כלכלית ימנית, שבמסגרתה המדינה אינה מתערבת בנעשה בשוק החופשי.

על הלשון עומדות מילים קשות, אבל נסתפק ונאמר שממש כמו בנושאים אחרים התגלה כאן סמוטריץ' כאחד שיודע מעט מאוד על הנושאים שעליהם הוא מרבה להתבטא. כי מה הקשר לימין? מדיניות של ימין כלכלי מצדדת אמנם בהסדרה לא על ידי המדינה אלא על ידי כוחות השוק, אבל במקרה של הישראלים והפנסיה שלהם, מדובר, סליחה, בחרטא. אזרחי ישראל מוכרחים לחסוך לפנסיה, כך על פי חוק. הפרשה של כסף על פי חוק כמוה כמס - כלומר, החיסכון הפנסיוני שלנו הוא מעין מס שנועד להבטיח לנו הון מינימלי לגיל פרישה, כדי שלא נהיה לאבן ריחיים על צוואר המדינה.

במדינה נורמלית שבה יש שוק משוכלל ותחרותי, יושב כל חוסך מול ההיצע, בוחר לו בעצמו את הגורם שינהל עבורו את הכספים - ומכאן האחריות עוברת אליו ועליו: אם ישקיע במי שמנהל את כספו בתבונה, יזכה לתשואה נאה על הכסף בגיל פרישה. אם יתפתה לגורם הרפתקני יותר, הרי שהוא שם כספו על קרן הצבי. לכאורה זה בדיוק מה שקרה: חוסכים התקשרו בעצמם מול סוכנים ששיווקו מוצר מפוקפק, בניהול שלא הקפיד על הוראות הרגולציה.

אבל איך נוודא שהכסף שלנו מנוהל כהלכה ובאחריות? ובכן, בהיעדר כלים של ממש, אין לנו לסמוך על מדינת ישראל ולהאמין שהרגולטור משגיח עלינו ומפקח פיקוח אמיתי על הגורמים שמותר להם לטפל בכספנו. נכון?

אבל מה לעשות כשהרגולטור נרדם בשמירה? ובכן, כשהדרג המדיני מתעלם מתמרורי האזהרה והדרג הצבאי נכשל בפענוח הסימנים המטרימים לאסון, מתרחש טבח כמו ב-7 באוקטובר. כאשר זה קורה בשוק ההון, אנשים מאבדים את החיסכון המשמעותי ביותר בחייהם. בשני המקרים, תתפלאו לשמוע, המדינה שאמורה הייתה לשמור עלינו, בורחת מאחריות.

חלילה לי מלהקביל רצח המוני וטראומה לאומית לאובדן של כספים, אבל המנגנון שכשל הוא אותו מנגנון, ההתעלמות מסימני האזהרה הייתה גורפת, הכוננות הייתה רופפת והאחריות הרובצת לפתחם של גורמי מקצוע ונבחרי ציבור היא מוחלטת (והבריחה ממנה היא מתועבת).

השבוע זה קרה לכמה אלפי ישראלים שחסכונותיהם ב"סלייס" (המפוקחת-לכאורה) אבדו. מחר זה עלול לקרות לכל אחד מאתנו -ואם למדנו משהו מההתנהלות מול הממשלה הנוכחית הרי זה רק שאין לנו על מי להישען, בטח לא על מדינת ישראל ומנגנוני הפיקוח שלה, שברגע האמת יטענו שמדובר ב"ניהול אישי". זה כאילו המדינה הייתה טוענת שאם אתם תושבי קו העימות, זב"שכם שלא הצטיידתם בנשק להגנה עצמית ונחטפתם לעזה.

דבר אחד בטוח, בשני המקרים אל תצפו לעזרה משר האוצר, יש לו אידיאולוגיה "ימנית".